Comparar as Taxas de Refinanciamento de 30 Anos Compare as Taxas Atuais de Hipoteca

Uma dose de comparação Taxas de refinanciamento de 30 anos vs. Taxas atuais de hipoteca

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Para mutuários considerando uma refinanciamento, obter uma boa taxa de hipoteca é vital. Refinanciar sua hipoteca não é barato, mas conseguir uma taxa baixa pode ajudá-lo a reaver o que você gasta, além de liberar espaço em seu orçamento mensal para outros objetivos financeiros.

As taxas exatas disponíveis para você dependerão de sua situação financeira individual, bem como do que os mutuantes com os quais você se candidata podem lhe oferecer. Para garantir que você está obtendo um bom negócio, confira as taxas de refinanciamento de 30 anos hoje.

Taxas de refinanciamento de 30 anos

Em outubro, as taxas de refinanciamento de 30 anos tiveram uma média de cerca de 7,73%, de acordo com dados do Zillow. Isso é 41 pontos base acima do que elas eram no mês anterior e 19 pontos base acima da taxa média de compra de 30 anos de outubro.

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Felizmente para aqueles que desejam refinanciar, as taxas de juros hipotecárias diminuíram nas últimas semanas e devem continuar caindo nos próximos meses e anos. Mutuários que inicialmente conseguiram suas hipotecas quando as taxas estavam em seu auge podem ter a oportunidade de refinanciar para um pagamento mensal menor no próximo ano ou em 2025.

Veja como as taxas de refinanciamento de 30 anos de hoje se comparam a outros tipos de empréstimos de refinanciamento.

Taxas médias de refinanciamento de 30 anos vs. taxas de refinanciamento de 15 anos

Quanto maior for o prazo, maior será sua taxa de refinanciamento de hipoteca.

No primeiro semestre de 2023, a taxa média de juros fixa de 30 anos era 0,72 pontos percentuais acima da taxa média fixa de 15 anos, de acordo com dados da Freddie Mac. Isso significa que ao longo da vida do empréstimo, mutuários de 30 anos podem acabar gastando centenas de milhares a mais em juros do que mutuários de 15 anos.

No entanto, a vantagem de uma hipoteca de 30 anos é que ela vem com pagamentos mensais mais baixos. Um mutuário com uma hipoteca de 30 anos pode gastar mais em juros, mas também terá uma prestação mensal que é centenas de dólares mais barata do que um mutuário de uma hipoteca de 15 anos comparável.

Calculadora de hipoteca

Use a calculadora de hipoteca gratuita do Insider para ver como uma taxa mais baixa pode afetar seu pagamento mensal.

Como encontrar as melhores taxas de refinanciamento de 30 anos

Você não precisa necessariamente trabalhar com seu atual mutuante ao refinanciar. A melhor coisa que você pode fazer para garantir uma taxa de refinanciamento baixa é obter pré-aprovação com pelo menos dois ou três mutuantes para comparar as ofertas.

Além disso, se você tem espaço para melhorar seu crédito, fazer coisas como pagar dívidas pode ajudar aumentar sua pontuação e obter uma taxa melhor.

Prós e contras: refinanciamento com taxa fixa de 30 anos

Prós

• Pagamentos mensais mais baixos. Se você tem menos de 30 anos restantes em sua hipoteca atual, é possível reduzir significativamente seu pagamento mensal de hipoteca ao refinanciar para um prazo de 30 anos.
• Pagamentos previsíveis. Ao contrário das hipotecas de taxa ajustável, as hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa constante durante toda a vida do empréstimo, o que significa que seu pagamento mensal não mudará (exceto por ajustes para impostos ou seguro).
• Flexibilidade. Se você deseja um prazo mais curto, como uma refinanciamento de hipoteca de 15 anos, mas não tem certeza se pode lidar com um pagamento mensal mais alto, você sempre pode obter um refinanciamento de 30 anos e tratá-lo como uma hipoteca de prazo mais curto. Dessa forma, você pode pagar mais em direção ao principal quando tiver dinheiro extra, mas ainda terá um pagamento menor caso precise usar esse dinheiro em outro lugar.

“Quase todos os empréstimos de 30 anos podem ser pagos antecipadamente, e quaisquer pagamentos adicionais que você fizer além da sua obrigação mensal podem ser direcionados apenas ao principal”, diz Shawn O’Regan, corretor imobiliário e proprietário da Vee Real Estate Brokers em Raleigh, Carolina do Norte. “Então você pode rapidamente reduzir o saldo do seu empréstimo e o juros, já que os juros são calculados mensalmente com base no saldo restante.”

Contras

• Taxas mais altas. Prazos de hipoteca mais longos vêm com taxas de juros mais altas do que prazos mais curtos.
• Pagar mais em juros. Quanto mais tempo levar para pagar sua hipoteca, mais você pagará em juros. Se você está refinanciando de um prazo mais curto para um empréstimo de 30 anos, provavelmente estará aumentando significativamente o valor que pagará durante a vida do empréstimo.

É um bom momento para refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos?

Se é um bom momento ou não para refinanciar depende da sua taxa atual e se ela é mais alta ou mais baixa do que as taxas médias atuais.

Para a maioria dos mutuários, agora provavelmente não é um bom momento para refinanciar. Muitos proprietários de imóveis já têm taxas de hipoteca significativamente mais baixas do que as taxas atuais, então refinanciar provavelmente não economizaria dinheiro para eles.

Devo fazer um refinanciamento de taxa fixa de 30 anos?

Se você está considerando fazer um refinanciamento, é importante pensar nos seus objetivos.

Típicamente, os proprietários refinanciam quando desejam diminuir sua parcela mensal, reduzir sua taxa de juros ou retirar dinheiro do seu imóvel. Porém, fazer isso só vale a pena se os benefícios superarem os custos.

Porque você pagará custos de fechamento, pode custar alguns milhares de dólares ou mais para refinanciar. Se você planeja se mudar em breve ou não conseguir uma taxa menor, pode ser difícil ou impossível você recuperar o custo do refinanciamento.

Refinanciamento de saque de 30 anos

Se você deseja retirar parte do valor que possui em sua casa, ao mesmo tempo que substitui sua hipoteca atual, você precisará fazer um refinanciamento com saque de dinheiro. O dinheiro que você recebe no fechamento de uma dessas operações de refinanciamento pode ser usado para o que você quiser, embora as pessoas geralmente o usem para financiar projetos ou reparos em casa ou pagar outras dívidas. 

Para obter um refinanciamento de saque de 30 anos, primeiro verifique se você possui patrimônio líquido suficiente. Os credores geralmente permitem que você tome emprestado até 80% do valor da sua casa.

Perguntas frequentes sobre taxas de refinanciamento de 30 anos