Taxas de Hipotecas de 15 anos Compare as Taxas Atuais
Comparação das Taxas de Hipotecas de 15 Anos Confira as Taxas Atuais
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A hipoteca de 15 anos, embora não tão popular quanto a onipresente hipoteca de 30 anos, é uma opção sólida para economizar dinheiro para mutuários que podem pagar uma parcela mensal maior.
Porque os prazos são mais curtos e as taxas de juros de hipotecas de 15 anos são mais baixas do que as taxas de 30 anos, você poderia potencialmente economizar centenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo escolhendo uma hipoteca de 15 anos com taxa fixa.
Taxas de hipotecas de 15 anos hoje
Confira as taxas mais recentes para ver como as taxas de hipotecas de 15 anos de hoje e as taxas de refinanciamento de 15 anos se comparam.
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Tendências das taxas de hipotecas de 15 anos
Aqui estão as taxas mais baixas de hipotecas fixas de 15 anos de cada ano, de 2012 a 2022:
Durante a pandemia, as taxas de hipotecas atingiram mínimos históricos, e as taxas de hipotecas de 15 anos chegaram perto de 2%. Mas elas aumentaram dramaticamente em 2022.
Em outubro de 2023, as taxas médias de hipotecas de 15 anos ultrapassaram 7% pela primeira vez em quase 23 anos, de acordo com a Freddie Mac. Elas diminuíram um pouco desde então, mas permanecem elevadas neste mês.
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Detalhes da hipoteca de taxa fixa de 15 anos
Hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa de juros durante toda a duração do empréstimo e existem em uma variedade de prazos diferentes. Um prazo de 30 anos é o mais comum para novas hipotecas, mas muitos credores também oferecem prazos de 15 anos.
Uma hipoteca fixa de 15 anos mantém sua taxa a mesma até que você faça seu último pagamento no final dos 15 anos, ou venda ou refinancie.
A hipoteca de taxa fixa de 15 anos é um bom negócio?
Uma hipoteca fixa de 15 anos ajuda a economizar dinheiro com juros a longo prazo, o que significa que é um bom negócio se você quiser manter seus custos totais baixos. Mas essas hipotecas não são para todos, especialmente se você deseja manter sua parcela mensal o mais baixa possível.
As taxas médias de 15 anos são inferiores às taxas de hipotecas de 30 anos, porque você está optando por um prazo mais curto. Essa é a regra geral: quanto mais curto o prazo da taxa fixa, mais baixa é a taxa. Você também pagará menos juros ao longo dos anos com um prazo mais curto, pois quitará a hipoteca mais cedo.
Mas suas parcelas mensais serão maiores com uma hipoteca de 15 anos do que com uma hipoteca de 30 anos ou refinanciamento de hipoteca de 30 anos. Você está pagando a mesma quantia em metade do tempo, então você pagará mais a cada mês.
Os prós e contras das hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Prós
- Se as taxas de hipoteca aumentarem, você mantém sua taxa baixa. Ao contrário de uma hipoteca de taxa ajustável, uma hipoteca fixa fixa sua taxa durante toda a vida do empréstimo.
- Pagamentos previsíveis podem facilitar o planejamento de um orçamento. Sua taxa de juros permanecerá a mesma ano após ano, o que facilita o planejamento de suas despesas mensais, ao contrário de uma ARM.
- Prazos mais curtos oferecem taxas mais baixas. À medida que as taxas aumentam em geral, uma taxa de juros mais baixa em uma hipoteca fixa de 15 anos pode ajudá-lo a gastar menos com juros a cada mês.
- Você pagará menos juros a longo prazo. Uma taxa mais baixa não é a única razão pela qual você pagará menos com um prazo de 15 anos do que com um prazo mais longo. Seus juros têm mais tempo para acumular com prazos mais longos, então os pagamentos de juros aumentam ao longo do tempo. Pagar juros por um período menor trabalha a seu favor.
Contras
- Se as taxas de hipoteca diminuírem, você ficará preso à taxa mais alta. Fixar sua taxa por 15 anos significa que você não se beneficia caso as taxas diminuam posteriormente. No entanto, se as taxas diminuírem significativamente no futuro, você ainda poderá obter uma taxa de refinanciamento de hipoteca mais baixa.
- Você fará pagamentos mensais mais altos. Com um prazo fixo mais curto, você quitará a hipoteca em um prazo mais curto, então suas parcelas mensais são mais altas.
Compare hipotecas de taxa fixa de 15 anos com hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para ver quanto você pode economizar no geral com uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, dê uma olhada neste exemplo para um empréstimo de $250.000, usando taxas de juros médias para novembro de 2023, de acordo com os dados do Freddie Mac:
Até o final do prazo com o empréstimo de 30 anos, você terá pago mais que o dobro do valor inicialmente emprestado quando adicionar os juros ao valor original do empréstimo. Mas com a hipoteca de 15 anos, os custos totais de juros equivalem a menos da metade do valor do empréstimo.
Como obter uma boa taxa de hipoteca fixa de 15 anos
Os credores levam em consideração sua situação financeira ao determinar uma taxa de juros. Quanto melhor for sua situação financeira, menor será sua taxa.
Os credores avaliam três fatores principais: pagamento inicial, pontuação de crédito e relação dívida-renda.
- Pagamento inicial: Dependendo do tipo de hipoteca que você escolher, o credor pode exigir de 0% a 20% de pagamento inicial. No entanto, quanto mais você tiver como pagamento inicial, mais baixa provavelmente será sua taxa.
- Pontuação de crédito: Muitas hipotecas exigem uma pontuação de crédito mínima de 620, e um empréstimo FHA permite obter uma hipoteca com uma pontuação de 580. Mas se você puder elevar sua pontuação acima do requisito mínimo, provavelmente conseguirá uma taxa de juros melhor. Para melhorar sua pontuação, tente fazer pagamentos pontuais, pagar dívidas e deixar seu crédito envelhecer.
- Relação dívida-renda: Sua relação dívida-renda é a quantia que você paga em dívidas a cada mês em relação à sua renda mensal. Geralmente, você não consegue uma hipoteca com uma relação dívida-renda acima de 50%, e você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa com uma relação menor. Para diminuir sua relação dívida-renda, você precisa pagar dívidas ou considerar maneiras de aumentar sua renda.
Você deveria conseguir uma taxa fixa de 15 anos baixa com um pagamento inicial substancial, excelente pontuação de crédito e baixa relação DTI.
Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de 30 anos de hoje afetarão seus pagamentos mensais e suas finanças de longo prazo.
Você pode solicitar pré-aprovação com um credor para ter uma ideia da taxa que você pagará. Apenas certifique-se de prestar atenção tanto na taxa quanto no APR da hipoteca. O APR mostra o custo total do empréstimo, não apenas a taxa de juros. O APR de uma hipoteca leva em conta coisas como pontos e taxas pagas ao credor, além da taxa de juros.
Uma hipoteca fixa de 15 anos é adequada para você?
Você pode gostar de uma hipoteca fixa de 15 anos se planeja permanecer em sua casa por um longo tempo e quiser ser agressivo ao quitar sua hipoteca.
Se você pretende se mudar nos próximos anos, pode preferir um prazo diferente. Uma taxa fixa de 30 anos terá pagamentos mensais mais baixos. Uma hipoteca com taxa ajustável também pode ser uma boa opção – você pode bloquear uma taxa mais baixa durante o período da taxa introdutória, então se mudar ou refinanciar antes que sua taxa aumente.
