Taxas de hipoteca de 30 anos Compare as taxas atuais

Comparação das taxas de juros de hipotecas de 30 anos

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A hipoteca fixa de 30 anos é, de longe, o tipo de empréstimo imobiliário mais popular. Devido ao longo prazo dessas hipotecas, os mutuários que obtêm uma hipoteca de 30 anos desfrutam de pagamentos mensais baixos – embora acabem pagando muito mais em juros ao longo da vida do empréstimo.

Veja onde estão as taxas de hipoteca de 30 anos hoje e se uma hipoteca de 30 anos faz sentido para você.

Taxas de hipoteca de 30 anos hoje

Confira as últimas taxas de hipoteca e taxas de refinanciamento de hipoteca para ver como as taxas de hipoteca de 30 anos de hoje se comparam. Para saber mais sobre refinanciamento, confira nossa página sobre taxas de refinanciamento de 30 anos.

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Tendências das taxas de hipoteca de 30 anos

Aqui estão as menores taxas fixas de 30 anos a cada ano, de 2012 a 2022:

Nas últimas duas décadas, era bastante comum ver taxas de 30 anos na faixa de 5% a 6%. Antes de 2000, as taxas eram ainda mais altas, às vezes chegando a dois dígitos. Durante a pandemia, as taxas atingiram mínimas históricas, chegando a cair abaixo de 3% em alguns momentos.

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Mas as taxas subiram em relação às mínimas históricas da pandemia, e subiram mais de três pontos percentuais no ano passado. Nos últimos meses, as taxas aumentaram consideravelmente.

Em outubro, as taxas de 30 anos às vezes chegaram perto de 8%. Elas voltaram um pouco nos últimos semanas, mas ainda estão extremamente altas em comparação com os últimos anos.

Detalhes da hipoteca fixa de 30 anos

As hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa por toda a vida do empréstimo e estão disponíveis em várias opções de prazo. Um empréstimo de 30 anos é o prazo mais comum para novas hipotecas, mas os credores oferecem outras opções de prazo.

Uma hipoteca fixa de 30 anos mantém sua taxa a mesma até você fazer seu último pagamento ao final dos 30 anos, ou até você vender ou refinanciar.

Uma hipoteca fixa de 30 anos é um bom negócio?

Se um pagamento mensal baixo e estável é importante para você, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos pode ser um bom negócio. Mas as taxas fixas de 30 anos estão mais altas agora do que estiveram em mais de uma década. Se você quer uma taxa de juros mais baixa, outras opções podem ser mais adequadas.

As taxas ajustáveis são mais baixas do que as taxas fixas de 30 anos, mas sua taxa pode aumentar quando o período de taxa introdutória terminar. Isso significa que um ARM pode ser um melhor negócio se você planeja vender a casa antes que o período de taxa introdutória acabe, mas uma taxa fixa pode ser melhor se você planeja ficar na casa por um longo período.

Você também pagará uma taxa mais baixa com um prazo mais curto, como uma hipoteca fixa de 20 anos ou 15 anos. Essa é a regra geral: quanto mais curto o prazo com taxa fixa, mais baixa será a taxa. E você pagará menos juros ao longo do tempo com um prazo mais curto, porque a hipoteca será quitada mais cedo.

Mas os pagamentos mensais serão menores com uma hipoteca de 30 anos do que com um prazo mais curto, porque os pagamentos do empréstimo são distribuídos por um período maior de tempo.

Prós e contras das hipotecas fixas de 30 anos

Prós

• Se as taxas de hipoteca aumentarem, você mantém sua taxa baixa. Ao contrário de uma hipoteca ajustável, uma hipoteca fixa mantém sua taxa durante toda a vida do empréstimo.
• Faça pagamentos mensais baixos. Os pagamentos em hipotecas de 30 anos são baixos em comparação com prazos mais curtos, pois você espalha os pagamentos ao longo de um período mais longo.
• Pagamentos previsíveis tornam mais fácil planejar um orçamento. Sua taxa de juros permanecerá a mesma de ano para ano, o que pode facilitar o planejamento de suas despesas mensais como um todo.

Contras

• Se as taxas de hipoteca diminuírem, você ficará preso com a taxa mais alta. Fixar sua taxa por 30 anos significa que você não se beneficia caso as taxas diminuam posteriormente.
• Prazos mais curtos oferecem taxas mais baixas. Você pode preferir um prazo fixo de 20 ou 15 anos se puder arcar com pagamentos mensais mais altos, porque obterá uma taxa mais baixa.
• Você pagará mais juros a longo prazo. Uma taxa mais alta não é a única razão pela qual você pagará mais com um prazo de 30 anos em comparação com um prazo mais curto. Seus juros têm mais tempo para acumular, portanto, os pagamentos de juros se acumulam ao longo do tempo.

Compare hipotecas de taxa fixa de 30 anos com hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Para ver a diferença do que você pagaria em uma hipoteca de 30 anos em comparação com uma hipoteca de 15 anos, dê uma olhada neste exemplo para um empréstimo de $250.000, usando as taxas de juros médias para novembro de 2023, de acordo com os dados da Freddie Mac:

Como você pode ver, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem um pagamento mensal significativamente menor. No entanto, você pagará muito mais juros ao longo da vida do empréstimo do que pagaria com uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos.

Mas se manter seus custos mensais baixos for uma prioridade, a hipoteca de 30 anos provavelmente será mais adequada.

Como obter uma boa taxa de hipoteca de 30 anos

Os credores levam em consideração seu perfil financeiro ao determinar uma taxa de juros. Quanto melhores forem suas finanças, menor será sua taxa.

Os credores analisam três fatores principais: pagamento inicial, pontuação de crédito e relação entre dívida e renda.

• Pagamento inicial: Dependendo do tipo de hipoteca que você solicita, um credor pode exigir de 0% a 20% como pagamento inicial. Mas quanto maior for seu pagamento inicial, menor será sua taxa.
• Pontuação de crédito: A maioria das hipotecas exige uma pontuação de crédito mínima de 620, e um empréstimo da FHA permite que você obtenha uma hipoteca com uma pontuação de 580. Mas quanto maior for sua pontuação, melhor. Para melhorar sua pontuação, tente fazer pagamentos pontuais, pagar dívidas e deixar seu crédito envelhecer.
• Razão entre dívida e renda: Sua Razão entre Dívida e Renda (DTI) é a quantidade que você paga em dívidas a cada mês em relação à sua renda mensal. Geralmente, você não pode obter uma hipoteca com um DTI acima de 50%, e você pode obter uma taxa mais baixa com uma proporção DTI menor. Para diminuir sua razão DTI, você precisa pagar dívidas ou ganhar mais dinheiro.

Se você tiver um pagamento inicial alto, uma excelente pontuação de crédito e uma baixa proporção DTI, deverá conseguir uma boa taxa fixa de 30 anos.

Use nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de 30 anos hoje afetarão seus pagamentos mensais e suas finanças a longo prazo.

Você pode solicitar pré-aprovação com um credor para ter uma ideia da taxa que irá pagar. Apenas certifique-se de prestar atenção tanto à taxa quanto à APR da hipoteca. A APR mostra o custo total do empréstimo, não apenas a taxa de juros. A APR de uma hipoteca leva em consideração coisas como pontos e taxas pagas ao credor, além da taxa de juros.

O financiamento imobiliário de 30 anos é adequado para você?

Você provavelmente vai gostar de um financiamento imobiliário de 30 anos se desejar pagamentos mensais relativamente baixos.

Você pode preferir um prazo mais curto se quiser pagar o financiamento mais rapidamente e se puder arcar com pagamentos mensais mais altos. Se estiver refinanciando, você pode considerar um refinanciamento de financiamento imobiliário de 15 anos para reduzir seus custos de juros.

Você não precisa necessariamente permanecer em uma casa por 30 anos para se beneficiar de um financiamento de 30 anos. Mesmo que planeje se mudar em alguns anos, você pode se beneficiar dos pagamentos mensais baixos.

Você pode preferir um financiamento imobiliário de taxa ajustável se planeja se mudar antes do término do período de introdução, pois as taxas ajustáveis geralmente começam mais baixas do que as taxas fixas. Por exemplo, se você obter um ARM de 7/1 e se mudar antes dos sete anos, nunca correrá o risco de ter sua taxa aumentada.

Perguntas frequentes sobre juros de financiamento de 30 anos