Posso comprar online diretamente de uma conta poupança? Você pode, mas existem formas melhores de economizar e gastar

Comprar online diretamente de uma conta poupança? Há melhores formas de economizar e gastar.

A resposta curta é sim – é possível, mas fazê-lo pode não ser do seu melhor interesse. Não apenas as contas poupança frequentemente têm limites mensais de saque, mas usar a poupança para compras do dia a dia pode comprometer seus objetivos financeiros futuros.

Como funcionam as contas poupança?

Uma conta poupança é uma conta de depósito que permite que você deposite dinheiro para guardar com segurança e retire quando necessário. Enquanto o dinheiro estiver na conta, ele rende juros – uma vantagem adicional que lhe recompensa quando você dá o passo para economizar.

Ao decidir onde guardar seu dinheiro, você tem vários tipos de contas poupança para escolher – cada um adequado para diferentes objetivos financeiros. Por exemplo, um certificado de depósito (CD) pode ser ideal se você quiser obter uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional e não se importar em bloquear seus fundos por um período determinado.

Por outro lado, uma conta de mercado monetário pode ser uma opção melhor se você quiser ter acesso flexível ao dinheiro por meio de um cartão de débito ou cheques, mas ainda desejar uma taxa de juros acima da média.

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As contas poupança têm limites de saque?

Muitas contas poupança têm limites mensais de saque – geralmente seis por mês – devido à Regulação D: Requisitos de Reservas de Instituições Depositárias. Como os bancos geralmente usam o dinheiro em contas poupança para fazer empréstimos a outros clientes (não se preocupe – isso é completamente normal), clientes que fazem saques regulares podem colocar as reservas de dinheiro do banco em risco. É por isso que o Federal Reserve criou essa regra para que as instituições financeiras possam manter mais facilmente um nível adequado de reservas em dinheiro.

Em 2020, no entanto, o governo suspendeu o limite de seis saques por mês para dar aos consumidores melhor acesso ao seu dinheiro durante a pandemia. Hoje, alguns bancos voltaram a limitar as transações mensais, portanto, é importante verificar com seu banco os limites que eles podem impor.

Se o seu banco restringe com que frequência você pode acessar sua poupança, você precisa acompanhar cuidadosamente seus saques. Exceder o limite pode resultar em taxas, conversão forçada para uma conta corrente ou fechamento da conta.

É possível pagar contas com uma conta poupança?

Jason Scott, vice-presidente sênior e gerente regional do Sunrise Banks, diz que essa pergunta é “subjetiva agora”. Como alguns bancos não impõem mais limites de saque em contas poupança, não há “desvantagem financeira”. Se o seu banco não processar pagamentos de contas diretamente da sua conta poupança, Scott diz que você pode transferir dinheiro da poupança para sua conta corrente e pagar as contas a partir daí.

No entanto, Sylvia Guinan, vice-presidente sênior de investimentos do Wells Fargo Advisors, diz que usar uma conta poupança não é uma “boa opção”. O dinheiro dentro de uma conta poupança é reservado “para o futuro” e “não deve ser usado para necessidades e objetivos atuais”. Ela adverte: “Se você adquirir o hábito de gastar, acabará esgotando os fundos.”

A conclusão? Só porque você pode comprar online com uma conta poupança não significa que seja a melhor opção. Alguns prós e contras podem ajudar a entender o motivo.

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Como fazer compras online com uma conta poupança

Guinan diz que sua conta corrente é “destinada para a vida cotidiana”, o que inclui fazer compras online. No entanto, se você não se deixar deter e optar por usar sua conta poupança para fazer compras online, alguns passos podem ajudá-lo a fazer isso.

1. Abra uma conta poupança com acesso a cartão de débito.

Scott diz que a maioria dos bancos não emite cartões de débito ou de caixa eletrônico para contas poupança, portanto, encontrar uma conta que funcione para você pode ser complicado.

Depois de escolher um banco, abrir sua conta poupança é um processo simples. Você precisará fornecer informações de identificação e comprovante de endereço. Em seguida, você precisará fazer o depósito inicial necessário, que varia de acordo com o banco. Geralmente, você pode transferir dinheiro para sua nova conta diretamente de outra conta bancária ou por meio de cheque ou transferência bancária. Se você visitar a agência pessoalmente, também poderá depositar dinheiro em espécie.

Então, você pode precisar assinar alguns documentos para completar a abertura da sua conta. Por fim, você precisa ativar seu novo cartão de débito e definir um código memorável, mas secreto.

2. Use seu cartão de débito para pagar sua transação online.

Assim que seu cartão de débito estiver ativado, você estará pronto para fazer compras online. Coloque os itens desejados em seu carrinho de compras virtual e clique no botão de checkout.

Em seguida, insira o número da conta do seu cartão, data de validade e código de segurança de três dígitos (se solicitado) nos campos do formulário e siga as instruções na tela para concluir seu pedido. Como seu cartão de débito possui o logotipo Visa ou Mastercard, ele funcionará de forma semelhante a um cartão de crédito. No entanto, o valor total devido será deduzido do saldo da sua conta poupança em vez de receber uma fatura posteriormente.

Melhores usos para sua conta poupança

Já que as contas poupança são para poupar e as contas correntes e do mercado monetário são para gastar, é melhor usar sua poupança para algo diferente de compras online. Hoje em dia, várias contas poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros anuais (APY) de pelo menos 5%. Essas taxas de juros, juntamente com um pouco de disciplina, podem ajudá-lo a alcançar uma ampla gama de objetivos relacionados ao dinheiro.

Crie um fundo de emergência

Um fundo de emergência pode ajudá-lo a pagar despesas não planejadas, mas urgentes, sem contrair dívidas ou mexer em suas economias de aposentadoria.

Economize para metas de curto e longo prazo

Seja para pagar suas próximas férias à vista ou eventualmente ter dinheiro suficiente para dar entrada em sua casa dos sonhos, uma conta poupança pode ser um ótimo lugar para guardar dinheiro para suas metas até que você esteja pronto para usá-las.

Invista em sua aposentadoria

Se você deseja abrir uma conta de aposentadoria com um grande aporte inicial em dinheiro, pode construir esse ninho em sua conta poupança ao longo do tempo.

Pague suas dívidas

Acumular uma boa quantia em sua conta poupança pode ajudá-lo a fazer pagamentos extras para quitar suas dívidas mais rapidamente.

A conclusão

Embora usar sua conta poupança para pagar contas ou fazer compras online possa parecer atraente (especialmente se o dinheiro estiver curto), fazê-lo pode causar mais danos do que benefícios. Guinan diz que você deve criar um orçamento realista e usar sua conta corrente para pagar as despesas atuais.

Pronto para começar a poupar? Confira essas ideias para fazer seu dinheiro render mais.

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