Conheça uma pessoa da geração X com uma dívida estudantil de $145.000 que disse ter que vender itens no eBay para conseguir pagar as prestações do empréstimo ‘Isso me faz sentir tremendamente sem esperança’.

Conheça alguém da geração X com uma dívida estudantil de $145.000 que vende itens no eBay para pagar o empréstimo. 'Me sinto sem esperança.

• Helena, 58 anos, tem uma dívida estudantil de $145.000 e está lutando para pagá-la.
• Ela não conseguiu manter um emprego estável e recorreu a várias formas de trabalho para obter renda.
• A situação pode piorar agora que os pagamentos do empréstimo serão retomados em outubro.

Quando Helena, agora com 58 anos, estava na quarta série, ela tinha um correspondente no estado de Ohio — e ela se lembra de sua mãe instruindo-a a escrever e reescrever as cartas para seu correspondente até que refletissem melhor sua educação naquele momento.

“Minha mãe me fez praticar várias vezes até a perfeição, porque ela queria que a pessoa que recebesse a carta ficasse impressionada”, disse Helena. O Insider atendeu ao pedido dela para que seu sobrenome fosse mantido em sigilo por motivos de privacidade. Sua identidade completa é conhecida pelo Insider.

Depois disso, Helena sabia que queria seguir a educação superior. Como não podia pagar seus programas com recursos próprios, ela contratou cerca de $80.000 em empréstimos estudantis para seus cursos de bacharelado e mestrado em psicologia, este último concluído em 2009. Inicialmente, ela estava confiante de que conseguiria um emprego que lhe permitisse pagar esses empréstimos. Mas se formar no período posterior à Grande Recessão — e cuidar de seus três filhos pequenos — impediu que Helena encontrasse uma carreira estável, e ela aceitou um emprego de meio período no varejo.

Devido à sua renda mínima, ela não pôde pagar nenhum de seus empréstimos estudantis por um período, e os juros foram acumulando. Segundo documentos revisados pelo Insider, seu saldo agora é de $145.000.

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“Foi um período sombrio em que eu não podia fazer um pagamento”, ela disse, acrescentando que pagava contas médicas em vez disso. “Mas às vezes eu vendia coisas no eBay e fazia um pagamento de $500 ou $1.000. Mas, por mais que eu pagasse, não chegava a lugar nenhum porque os juros continuavam aumentando.”

Como Helena declara impostos em conjunto com seu marido, seus pagamentos em planos de pagamento baseados na renda são calculados com base em ambos os rendimentos, e ela não consegue pagar a parcela mensal sozinha. Suas preocupações aumentaram ainda mais com a retomada dos pagamentos federais após uma pausa de mais de três anos.

Os juros sobre empréstimos estudantis começaram a acumular novamente na semana passada, e as primeiras faturas dos mutuários vencem em outubro. Helena ainda está aguardando para ver qual será sua parcela mensal assim que seu formulário de pagamento baseado na renda for processado, ela disse, mas sabe que seja qual for o valor, isso afetará suas finanças e a perspectiva de aposentadoria dela e de sua família.

“Eu acredito firmemente em pagar”, disse Helena. “Só tem sido muito doloroso porque tenho a decepção de não conseguir a carreira que eu quero e ter tanta dívida.”

“Eu não entendia como os juros seriam tão pesados”

Desde que Helena obteve seus diplomas, ela disse que tem feito tudo ao seu alcance para conseguir uma renda estável, sem sucesso.

“Eu não entendia como os juros seriam tão pesados”, ela disse.

Depois do emprego no varejo, ela recorreu a empresas como Instacart e Amazon Flex para trabalhar, mas esses empregos são baseados na ordem de chegada, tornando a renda deles pouco confiável.

“É, tipo, $7 por trabalho, o que significa que você vai até o local, faz as compras para a pessoa, o que pode levar uma hora, e depois entrega no local, que pode ser muito distante”, disse Helena, acrescentando que estava “tentando encontrar algo para poder pagar todos os meus empréstimos”.

Além disso, ela acredita que é mais difícil conseguir um emprego à medida que envelhece “porque ninguém quer você”, disse ela.

Como mutuária mais velha, Helena está longe de estar sozinha em suas preocupações. O Insider já falou anteriormente com uma variedade de mutuários que se aproximam da aposentadoria e ainda lidam com dívidas significativas. Um mutuário de 70 anos disse em 2021: “Quando os empréstimos estudantis tomaram conta da minha vida, parei de esperar por qualquer coisa. Você está em uma roda de hamster, e não vai sair dela”.

“Isso me faz sentir tremendamente sem esperança”

O Departamento de Educação implementou algumas medidas para facilitar a transição de volta ao pagamento para os mutuários, já que os pagamentos serão retomados em outubro. Isso inclui um período “de rampa” de 12 meses a partir de outubro, durante o qual nenhum pagamento atrasado será relatado às agências de crédito, embora os juros ainda se acumulem.

O departamento também anunciou o novo plano de pagamento baseado na renda SAVE, que tem como objetivo reduzir os pagamentos mensais dos mutuários, e disse que 4 milhões de mutuários já estão inscritos. O plano também tem a intenção de evitar que os juros se acumulem nos saldos se o mutuário continuar a fazer os pagamentos mensais.

No entanto, muitos mutuários – incluindo Helena – estão esperando por um alívio mais substancial, mesmo que a Suprema Corte tenha derrubado o primeiro plano do presidente Joe Biden de cancelar até US$ 20.000 em dívidas estudantis por mutuário. Ele está tentando novamente usando uma lei diferente, mas levará tempo. Enquanto isso, Helena espera um dia poder aproveitar o tempo com sua família sem a dívida pendurada sobre sua cabeça. Se ela soubesse que estaria nessa situação, ela disse que nunca teria buscado um ensino superior.

“Não estou ansiosa pela aposentadoria e acho que mais ajuda precisa ser dada às pessoas mais velhas que estão desempregadas, sentadas à margem e apenas tentando sobreviver”, disse Helena.

“É a minha fé. Isso é o que me sustenta”, acrescentou. “Porque, caso contrário, se eu olhar para a dívida, me sinto tremendamente desesperançosa.”

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