Conheça os trabalhadores que ganham seis dígitos e possuem milhões em ativos, mas planejam morrer sem nada no banco.

Conheça os ricos sem herança.

Bilionários como Warren Buffett e Steve Jobs deixaram claro que sua enorme riqueza não será passada para seus filhos. Em vez disso, muitos, incluindo Bill Gates, escolheram gastar seu dinheiro em filantropia durante suas vidas.

Mas trabalhadores de todos os níveis de riqueza estão cada vez mais adotando a mesma ideia – muitos estão tentando gastar ou doar todo o seu dinheiro antes de morrerem, em vez de deixá-lo para os filhos, família ou amigos herdarem. Seu plano é “morrer com zero” – não ter absolutamente nada em suas contas bancárias quando estiverem no leito de morte.

Essa ideia ganhou força nos últimos anos, impulsionada pelo lançamento de ‘Morrer com Zero’, um best-seller do Wall Street Journal escrito por Bill Perkins. Para alguns, morrer com zero não só está mudando suas vidas, mas também as das pessoas para quem estão doando seus bens. Para outros, é uma ideia interessante na teoria, mas que se torna impossível na vida posterior.

‘Faça o bem agora – não espere até estar morto’

Elena Nuñez Cooper planeja doar milhões de dólares durante sua vida para causas beneficentes – e ensinar qualquer filho que tiver no futuro a fazer o mesmo.

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Aos 32 anos, fundadora da Ascend PR, com sede em Chicago, uma empresa que também atua como consultora de escritórios de família, ela disse ter visto muitos conflitos familiares surgirem de negociações financeiras em seu trabalho. É uma dinâmica que ela quer manter longe de sua própria vida.

“Isso me perturba”, ela disse. “É triste quando você tem segmentos inteiros da família que não estão se falando por causa do dinheiro. Eu quero eliminar qualquer animosidade enquanto nós gastamos nosso dinheiro.”

“Meus avós nos disseram quanto vamos herdar, mas no fundo da sua mente você pensa: ‘Eu não preciso disso, não me importo com isso’. Sou uma pessoa de relacionamentos e me importo muito com minhas relações.”

A abordagem de morrer com zero ou gastar todo o dinheiro significa que Nuñez Cooper e seu marido – que possuem US$ 4 milhões em ativos pessoais – podem estabelecer um conjunto de metas financeiras mais “flexíveis”, desde presentear amigos recém-casados com uma bela lua de mel até planejar tirar um ano de folga quando tiverem filhos.

Embora Nuñez Cooper atualmente doe milhares de dólares por meio de seu fundo de doação aconselhada, ela planeja aumentar isso para sete dígitos quando tiver entre 40, 50 e 60 anos.

“Eu acredito que a quem muito é dado, muito é esperado”, acrescentou Nuñez Cooper – que optou por não receber uma renda de seu próprio escritório de família. “Prefiro criar meus filhos e talvez netos com a ideia de que temos o dever de fazer o bem no mundo, e que esse bem deve ser feito agora. Planejar para o futuro é ótimo, mas se você tem dinheiro agora, faça o bem agora – não espere até estar morto.”

O casal também planeja ensinar seus possíveis filhos o valor do trabalho desde cedo e incentivá-los a doar uma parte de cada salário para seus próprios fundos de doação aconselhada.

“Você pode morrer com zero – basta ser inteligente sobre isso”, acrescentou Nuñez Cooper. “Você deveria ter treinado seus netos, filhos, sobrinhos e sobrinhas para usar o dinheiro com sabedoria, para que eles não dependam de uma herança.”

‘Por que dedicar a vida ao trabalho das 9 às 5?’

Não há uma ciência exata para morrer com zero, admitiu James Beckett, um coach de finanças pessoais do Reino Unido, mas ele está mais preocupado em “desperdiçar sua vida” do que em ficar sem dinheiro.

Beckett estima que morrerá por volta dos 88 anos e planeja ter dinheiro suficiente apenas para manter um teto sobre sua cabeça e comida na mesa até então.

Embora o jovem de 32 anos seja dono de uma casa, Beckett e seu parceiro estão dispostos a vender a propriedade e alugar se isso significar aproveitar mais o dinheiro na velhice.

Beckett – que ganha quase seis dígitos no Reino Unido – disse que não consegue pensar em nenhum ponto negativo em seu plano, que permitiu que o casal viajasse para os Estados Unidos anualmente nos últimos três anos, além de passar férias no México, Espanha e Irlanda, além de ir a festivais de música como Glastonbury.

Essa crença é fundamental para a liberdade de morrer com zero, segundo Beckett, pois as pessoas precisam estar “investidas nos aspectos positivos” da ideia, em vez de temer as desvantagens.

“É uma pena ver pessoas morrendo com tanto dinheiro em um trabalho em que não gostam, ou com pessoas que não gostam. Elas entram em piloto automático acumulando riqueza e não pensando para que serve”, disse ele.

“Não se trata de gastar cada centavo em coisas materialistas todos os meses. Trata-se de ter consciência do que você quer alcançar e quando.”

O casal planeja não ter filhos, mas adora seus sobrinhos, para quem eles já estão planejando financeiramente com contas de poupança que abriram quando as crianças eram pequenas.

“Ainda estou na fase de acumular riqueza”, disse Beckett. “Não sei quantos sobrinhos e sobrinhas poderei ter. É apenas sobre doar esse dinheiro enquanto estou vivo – isso me traz muita alegria. Eu tive ajuda para comprar uma casa e com as taxas da universidade, então sei o quanto isso significa.”

Como você planeja quando morrer?

Claro, uma grande falha no plano de morrer sem nada é que as pessoas raramente sabem quando não precisarão mais do seu dinheiro.

“Você pode morrer amanhã, pode morrer aos 105 anos”, disse Eliana Sydes, chefe de Estratégia de Vida Financeira da consultoria financeira Y Tree. “Não sabemos em que ponto desse continuum uma pessoa pode se encontrar, então para qual devemos planejar?”

Ela apontou que ficar sem dinheiro também se torna mais perigoso à medida que envelhecemos, com os últimos anos da vida de uma pessoa muitas vezes se mostrando os mais caros devido à inflação e aos cuidados inevitavelmente necessários em idade extrema.

Essa preocupação de “ficar sem” é o que leva muitas pessoas idosas a continuar acumulando riqueza quando deveriam estar reduzindo suas economias, explicou Sydes: “Pessoas na casa dos 90 anos agora têm memórias muito fortes da guerra. Elas trazem consigo muitas preocupações em relação ao medo de ficar sem. Estamos pedindo às pessoas que recebam a mensagem de: ‘Morra sem nada no banco, você não sabe quando isso vai acontecer, e além disso você cresceu com racionamento, o que faz você se sentir realmente inseguro.’”

Essa preocupação pode ser parte da razão pela qual os baby boomers têm um patrimônio líquido médio entre US$ 970.000 e US$ 1,2 milhão, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve de 2019. Enquanto isso, o patrimônio líquido médio da geração Z é de US$ 76.000, o dos millennials acima de 35 anos é superior a US$ 400.000 e os da geração X têm patrimônios líquidos médios entre US$ 400.000 e US$ 833.000 (embora faça sentido que esses patrimônios líquidos sejam menores do que os dos boomers, já que as gerações mais jovens não tiveram tanto tempo para acumular riqueza).

Sydes acrescentou que a decisão de morrer sem nada precisa ser tomada quando a pessoa é mais jovem, a fim de colocar seu plano em prática – mas poucos gostam de ser confrontados com a realidade de sua morte. “Na verdade, há apenas uma pequena janela na vida em que você pode fazer isso com segurança e ativamente, com uma chance razoável de que dê certo”, disse ela.

“[Morrendo sem nada] é um ótimo gancho para abrir essas conversas sobre ‘O que eu quero fazer enquanto estou vivo para tomar essas decisões sobre meu dinheiro?’ Mas também pode ser uma barreira porque pode ser assustador para muitas pessoas. Então, acho que a conversa é na verdade: ‘Como eu morro sem nada acima das minhas necessidades pessoais?’”

Seja você queira morrer sem nada ou presentear somas em herança aos entes queridos, Sydes disse que há uma lição a ser lembrada: propósito.

“É realmente difícil fazer a transição de acumulação para decumulação, é realmente emocionalmente difícil”, disse Sydes. “É uma decisão consciente de que você quer ajudar os outros. Não basta doar coisas que você tem, precisa haver um propósito para o que você está fazendo, caso contrário você vai desistir.

“Se você tiver um motivo definido: sentir-se bem com isso, é mais provável que você continue. Você vai se sentir conectado com sua decisão e isso é algo realmente importante.”