Perguntei a consultores financeiros quais os cartões de crédito que seus clientes milionários e bilionários usam – e agora sei quais são os benefícios que importam para os ricos

Consultei consultores financeiros sobre os cartões de crédito preferidos pelos clientes milionários e bilionários - descobri os benefícios mais relevantes para os ricos.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

• Perguntei a consultores financeiros quais cartões de crédito são mais populares entre os ultra-ricos.
• Cartões que oferecem simplicidade e benefícios de viagem são os mais atraentes para clientes de alta renda.
• Uma alta taxa de retorno em dinheiro também é altamente valorizada por alguns.
• Leia o guia da Insider sobre os melhores cartões de crédito com recompensas.

As informações dos seguintes produtos foram coletadas independentemente pela Business Insider: Cartão Centurion® da American Express. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Nos últimos meses, passei um tempo de qualidade pesquisando novos cartões de crédito. Como alguém que só abre um novo cartão de crédito a cada cinco a sete anos, quero que o próximo cartão que escolher tenha os benefícios que façam mais sentido para meu estilo de vida.

Antes de tomar minha decisão final, quero ter certeza de considerar todos os cartões de crédito disponíveis – até mesmo aqueles que parecem fora do meu alcance devido às suas altas taxas anuais ou requisitos de renda. Embora esses cartões possam não estar ao meu alcance financeiro hoje, saber o que eles oferecem e por que algumas pessoas estão ansiosas para obtê-los pode me ajudar a entender quais benefícios são importantes para aqueles que têm muito dinheiro.

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Quais cartões de crédito os ricos usam?

Para me ajudar a entrar na mentalidade dos ricos, decidi perguntar a consultores financeiros, que têm clientes milionários e bilionários, quais cartões de crédito eles preferem.

“Os milionários querem simplicidade”, diz o planejador financeiro R.J. Weiss.

Portanto, enquanto algumas pessoas usam cartões de crédito de maneira estratégica para otimizar seus gastos com recompensas, Weiss diz que a maioria dos milionários com quem trabalha não faz isso.

“Eles têm usado um pequeno número de cartões ao longo de décadas e não estão procurando fazer nada novo aqui, mesmo que entendam que talvez não estejam totalmente otimizados”, diz Weiss.

Aqui estão os cartões de crédito que parecem ser os mais desejáveis para aqueles com patrimônio líquido alto.

Cartão Amex Platinum

Segundo Weiss, um dos cartões mais recomendados para indivíduos de alto patrimônio líquido é o Cartão Platinum da American Express.

Embora este cartão ofereça uma ampla gama de benefícios que parecem bons demais para serem verdadeiros, ele também possui uma alta taxa anual, que é maior do que a maioria dos outros cartões de crédito. Também não é tão fácil de conseguir. Não há requisito oficial de renda, no entanto, a Amex levará em consideração a sua renda ao decidir se aprova ou não o Cartão Platinum.

Weiss diz que alguns dos benefícios deste cartão que seus clientes valorizam muito incluem:

• Aumento da pontuação em viagens elegíveis quando reservadas diretamente com a American Express
• Crédito anual pré-pago para despesas elegíveis em hotéis
• Créditos mensais de entretenimento digital**
• Acesso a lounges de primeira classe
• Créditos mensais do Uber Cash**
• Pontos flexíveis que podem ser usados para créditos em fatura ou transferidos para parceiros de companhias aéreas e hotéis

Leia nossa análise do Cartão American Express Platinum.

Chase Sapphire Reserve

Um cartão de crédito acessível para pessoas que não são milionárias é o Chase Sapphire Reserve. No entanto, este cartão normalmente requer uma excelente pontuação de crédito para aprovação e possui uma alta taxa anual.

Mas, quando se trata de benefícios, ele oferece vantagens que estão alinhadas com alguns dos cartões mais premium disponíveis, é por isso que Gene McManus, CFP e CFA, diz que é popular entre seus clientes de alto patrimônio líquido.

“O cartão Chase Sapphire Reserve possui alguns privilégios excelentes que o cliente de alto patrimônio líquido, que também é consumidor de serviços de viagem, consideraria benéficos, e eles atenderiam aos requisitos financeiros para serem aprovados para o cartão”, diz McManus.

Se você está considerando o Chase Sapphire Reserve, certifique-se de também verificar o Chase Sapphire Preferred Card, que oferece muitos dos mesmos benefícios por uma taxa anual mais baixa. Veja nossa comparação entre o Chase Sapphire Preferred e o Reserve para mais detalhes.

Quanto à taxa anual, McManus diz que vale a pena o custo, já que há um forte bônus para novos clientes – além de um crédito anual de viagem que pode ajudar a justificar o custo da taxa anual.

Alguns desses benefícios que McManus diz serem populares entre seus clientes incluem:

• Recompensas aprimoradas em voos comprados pelo portal Chase Ultimate Rewards
• Crédito anual de viagem
• Acesso a salas VIP
• Crédito de taxa para Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS
• 50% a mais de valor de resgate em viagens compradas pelo Chase

Leia nossa análise do cartão Chase Sapphire Reserve.

Cartão American Express Centurion ‘Black’

O Cartão Centurion® (mais conhecido como Cartão American Express Black) não aceita solicitações – em vez disso, você terá que ser selecionado pela Amex. As informações sobre o Cartão Centurion® foram coletadas independentemente pelo Business Insider e não foram revisadas pelo emissor.

“Este cartão é oferecido pela American Express principalmente por convite”, diz McManus. “Os benefícios ‘classificados’ vão desde ter alguém que o acompanhe durante a segurança nos aeroportos até reservas em restaurantes que são impossíveis de conseguir. Ter o cartão Centurion na carteira ou bolsa é um símbolo de status para alguns.”

O custo deste cartão é um dos mais altos e inclui:

• Taxa de adesão de $10.000
• Taxa anual de $5.000 para o titular do cartão principal
• Taxa anual de $5.000 para cada titular de cartão adicional (máximo de dois titulares adicionais)

Embora seja difícil obter este cartão de crédito, veja como alguém pode ter acesso a este cartão:

• Ser titular de um cartão Amex existente por pelo menos um ano
• Fazer pelo menos $250.000 em compras nos seus cartões Amex
• Embora a maioria das pessoas seja convidada a se candidatar a este cartão, você também pode solicitar um convite visitando o portal do cartão Centurion

Os benefícios deste cartão que parecem atrair os ricos incluem:

• Acesso ao Centurion International Arrival Services
• Acesso exclusivo a salas VIP
• Crédito anual de taxa aérea incidental para uma companhia aérea elegível que você selecionar a cada ano
• Créditos semestrais da Saks Fifth Avenue
• Programa de Compras Centurion
• Vendas de eventos exclusivos e acesso a experiências VIP
• Proteção de devolução e de compra
• Proteção de garantia estendida

Leia nossa análise do cartão Amex Centurion.

Capital One Spark Cash Plus

Um cartão de crédito para pequenas empresas que o planejador financeiro Evon Mendrin diz ser popular entre os clientes é o Capital One Spark Cash Plus†. Embora não tenha benefícios tão robustos como um cartão de recompensas de viagem, Mendrin diz que seu cash back ilimitado de 2% é um benefício apreciado pelos clientes ricos.

No entanto, uma coisa a considerar sobre este cartão é que ele possui uma taxa anual.

“Se você gasta mais de $7.500 por ano e deseja um benefício simples de cash back sem limite, a taxa anual pode valer a pena”, diz Mendrin. “Muitos proprietários de empresas preferem funcionalidade em vez de extravagância, e este benefício simples pode fornecer um bom benefício em dinheiro sem se preocupar com diferentes sistemas de pontos.”

Os benefícios deste cartão incluem:

• Uma forte oferta de bônus de boas-vindas.
• Sem limite de gasto pré-definido porque é um cartão de cobrança. No entanto, você deve pagar o saldo integralmente todos os meses para evitar uma taxa.

Leia nossa análise do cartão Capital One Spark Cash Plus.

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Este artigo foi originalmente publicado em abril de 2022.

† As informações relacionadas ao Capital One Spark Cash Plus foram coletadas pelo Business Insider e não foram revisadas pelo emissor.

Nota Editorial: Quaisquer opiniões, análises, análises ou recomendações expressas neste artigo são apenas do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nenhum emissor de cartão. Leia nossos padrões editoriais.

Observe: Embora as ofertas mencionadas acima sejam precisas no momento da publicação, elas estão sujeitas a alterações a qualquer momento e podem ter mudado ou podem não estar mais disponíveis.

**Inscrição necessária.

Produtos neste post: The Platinum Card® da American Express, Chase Sapphire Reserve®, Capital One Spark Cash Plus†