Um Consultor Financeiro Virtual Pode Ser a Opção Certa para Você
Consultor Financeiro Virtual, a opção certa para você
Se eu tivesse te perguntado há quatro ou cinco anos atrás o que você achava sobre trabalhar com um consultor financeiro “virtual”, minha suposição é que você teria sido cético.
A ideia de se encontrar remotamente, usando o Zoom ou alguma outra plataforma de videoconferência, provavelmente teria parecido estranha demais, intimidante demais ou simplesmente inadequada para conversar sobre algo tão pessoal quanto suas finanças.
Então veio a pandemia de COVID-19 em 2020. E todos nós aprendemos muito – muito rápido – sobre como usar a tecnologia para superar desafios de comunicação quando não podíamos nos encontrar pessoalmente.
E adivinha só? Descobrimos que há vantagens em fazer negócios dessa maneira.
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Sempre acreditei que administrar uma empresa de consultoria financeira estritamente virtual poderia ser tanto eficiente em tempo quanto em custo – para mim e para meus clientes. E eu estava certo. Posso fazer meu trabalho de qualquer lugar a qualquer momento, com uma base de clientes ilimitada. E os mesmos benefícios se aplicam às pessoas que espero ajudar:
- Eles podem marcar um horário que funcione para eles e usar o telefone ou o computador para falar comigo de onde quer que estejam – seja no escritório, no sofá ou na mesa da cozinha.
- Eles não precisam dirigir no trânsito, encontrar e pagar por uma vaga de estacionamento ou se preocupar com quais documentos trazer. Podemos compartilhar uma tela para discutir sua carteira, como estão se saindo e até mesmo fazer alterações em tempo real, se assim escolherem.
- Eles não estão limitados a escolher um consultor em sua área local. Eles podem encontrar o melhor ajuste com base na especialização, credenciais, habilidades de comunicação, parceiros de colaboração, etc., de um consultor ou empresa, em vez de seu CEP. Se eles se mudarem, podem manter o consultor que conhecem em vez de ter que encontrar alguém novo.
- Talvez o melhor de tudo, eles podem pular a apresentação padronizada (ou discurso de vendas) que poderiam ter recebido em uma visita anual mais tradicional ao escritório. Descobri que trabalhando virtualmente e sob demanda (encontrando-se tão frequentemente quanto um indivíduo, casal ou família escolher), é realmente mais fácil manter o foco no que o cliente deseja e precisa fazer.
É claro que há desvantagens em usar um consultor financeiro virtual – especialmente se você não é especialmente habilidoso em tecnologia. Você terá que descobrir como fazer login e usar uma plataforma específica para reuniões. Talvez precise digitalizar documentos, acessar documentos eletronicamente ou aprender a assinar documentos remotamente. (A maioria dos consultores virtuais provavelmente tem uma solução alternativa, caso isso seja um problema.)
Se você é alguém que gosta de interação face a face – conversar amenidades, apertar as mãos e sair com um pacote de documentos impressos para você – entendo que você pode preferir se encontrar com seu consultor pessoalmente. Já fiz planejamento financeiro das duas maneiras, e sei que há pessoas que nunca seguirão o caminho totalmente virtual por escolha.
Quem prefere canais digitais em vez de reuniões presenciais
De acordo com uma pesquisa da J.D. Power de 2021, 55% dos investidores de serviços completos com menos de 40 anos preferem canais digitais para se comunicar com seu consultor, mas apenas 26% dos investidores mais velhos fazem isso. Isso pode ser por causa da tecnologia, ou porque os investidores mais jovens, que ainda estão trabalhando ou têm filhos pequenos, apreciam a flexibilidade de ver um consultor virtual quando isso se adequa à sua agenda.
Mas, francamente, a maioria dos aposentados que conheço também está ocupada – viajando, passando tempo com seus hobbies e com seus netos, reformando suas casas ou mudando para novas casas e aproveitando a vida de maneira geral. Eles também podem se beneficiar da conveniência de fazer login para uma reunião virtual, não importa onde estejam ou se acabaram de sair da piscina ou da quadra de pickleball.
E embora seja verdade que eu não possa segurar sua mão ou oferecer um lenço quando você estiver ansioso em relação à economia, inflação ou mercados, empresas virtuais geralmente podem fornecer os mesmos serviços financeiros que você encontraria em um escritório físico.
Consultores virtuais: Não confundir com robôs consultores
Para deixar claro, não estou falando de consultoria robótica aqui, que usa algoritmos para gerenciar investimentos e fornecer conselhos financeiros limitados. Um consultor financeiro virtual de serviço completo ainda pode trazer um toque humano e deve ser capaz de ajudá-lo com tudo, desde a construção e manutenção de sua carteira até o planejamento fiscal, cuidados de saúde e planejamento do Medicare, planejamento sucessório, configuração do seu plano de renda na aposentadoria e muito mais.
É claro que você ainda vai querer encontrar um consultor com a experiência, treinamento e habilidades de solução de problemas adequadas para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Ao avaliar consultores, é sempre uma boa ideia considerar suas credenciais, estrutura de taxas e histórico. E, naturalmente, você vai querer manter a segurança de suas comunicações em mente.
Você deve escolher apenas um consultor com quem se sinta completamente confiante e confortável.
Mas se você está procurando uma maneira revolucionária de obter conselhos, talvez seja isso. O processo tradicional de planejamento financeiro foi invertido para fornecer mais valor ao cliente. E agora que a pandemia acabou, muitas pessoas que optaram pelo caminho virtual por necessidade estão continuando com ele por escolha.
Kim Franke-Folstad contribuiu para este artigo.
As aparições no ANBLE foram obtidas por meio de um programa de relações públicas. O colunista recebeu assistência de uma empresa de relações públicas na preparação desta peça para envio ao ANBLE.com. O ANBLE não foi compensado de forma alguma.
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