O que fazer quando sua corretora se funde
Corretora se funde o que fazer?
Quando o Charles Schwab anunciou pela primeira vez a aquisição da TD Ameritrade, gerou uma série de chamadas de clientes preocupados com como a mudança afetaria eles. Agora que a transição está prestes a acontecer, essas perguntas se tornam mais urgentes, mas a ansiedade em grande parte se dissipou.
Embora as respostas que demos aos nossos clientes se apliquem especificamente à fusão Schwab/TD Ameritrade, elas também se aplicam em geral a qualquer mudança de propriedade entre instituições financeiras.
Quando corretoras se fundem, os clientes ficam compreensivelmente ansiosos. Alguns de nossos clientes têm contas com a TD Ameritrade há décadas. Uma das maiores perguntas que eles têm é: “O que acontecerá com meus investimentos suados?”
Para alívio de muitos, nada mudará do ponto de vista de investimento quando a transição ocorrer no fim de semana do Dia do Trabalho. Se você possui um determinado ativo agora, ainda o possuirá em 5 de setembro, após a conclusão da transição. Todas as contas que você possui com a TD Ameritrade serão transferidas automaticamente para a Schwab nesse fim de semana. Todos os ativos serão transferidos “em espécie”, o que significa que nada será vendido ou recomprado, e assim nenhuma implicação fiscal será gerada pela aquisição para se preocupar.
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No entanto, há algumas coisas das quais você deve estar ciente à medida que o processo de transição avança.
O que preciso fazer para transferir meus ativos?
A resposta curta é nada. Sua conta será transferida para uma conta Schwab sem necessidade de mais informações de sua parte. Se você atualmente possui uma conta na TD Ameritrade, receberá o que é chamado de carta de “consentimento negativo” anunciando a mudança. Consentimento negativo significa simplesmente que, se você não tiver objeções a que sua conta seja trazida para a Schwab, não precisa fazer nada. Sua falta de resposta será considerada como seu consentimento para a mudança.
É importante observar seu novo número de conta, especialmente se você tiver um pagamento automático configurado pela empresa adquirida. Os sistemas de pagamento automático deixarão de funcionar assim que a transição estiver concluída, portanto, você precisará atualizá-los com suas novas informações de conta.
Você também deve criar uma conta no portal com a nova empresa para poder fazer login e gerenciar seus investimentos, como faz com a atual.
O que será transferido para a nova corretora?
Todas as contas atualmente com a TD Ameritrade serão transferidas para a Charles Schwab. Um subconjunto específico de dados também será transferido: informações de negociação dos últimos dois anos, documentação fiscal dos últimos sete anos, dados do formulário 1099 dos últimos 10 anos e histórico da conta dos últimos quatro anos. Se você achar que precisa de mais do que isso, entre em contato com seu consultor financeiro; eles têm a capacidade de fazer solicitações especiais para registros mais detalhados.
Minha preparação de impostos mudará?
Embora não afete os impostos que você deve pagar, tecnicamente você terá dois custodiantes financeiros para o ano fiscal de 2023. Isso significa que você receberá dois extratos de fim de ano e dois formulários 1099, um de cada custodiante adquirido e adquiridor. Certifique-se de que seu preparador de impostos saiba para procurar esses formulários de ambos os custodiantes.
E se eu não quiser ser cliente do novo custodiante?
A mudança sempre é um pouco preocupante. Quando você está com um único custodiante por anos, se não décadas, você se acostuma com seus métodos de comunicação, formatos de extrato e procedimentos. Além disso, é chato ter que memorizar um novo número de conta!
Neste caso, descobrimos que a maioria das pessoas está bastante animada com a mudança. Com base em nossa avaliação dos recursos e práticas da empresa adquiridora, temos aconselhado nossos clientes a fazer a mudança para a Charles Schwab quando a plataforma da TD Ameritrade for descontinuada.
No entanto, se você se encontrar com contas em uma instituição adquirida que não deseja transferir para a instituição adquirente, seu consultor financeiro poderá ajudá-lo. Embora seja a maior corretora dos EUA, a Charles Schwab não é a única, e muitos consultores têm relacionamentos com outras instituições. Eles podem ajudá-lo a transferir seus investimentos para o custodiante de sua escolha.
Como em qualquer assunto financeiro que cause preocupação, seu primeiro passo deve ser entrar em contato com seu consultor financeiro. Seja um problema que seu planejador financeiro possa ajudá-lo a resolver ou simplesmente nervos que ele possa acalmar, um de nossos papéis mais importantes é aliviar suas preocupações em relação às suas finanças.
Como os profissionais financeiros costumam dizer a seus clientes, é melhor ouvir de você agora, antes que a transição seja finalizada, do que depois, quando o simples nervosismo se transforma em ansiedade total.
