Revisão do Credit Sesame

Revista do Credit Sesame Descubra a Trilha Sonora da sua Vida Financeira

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, obtemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a obtenção de empréstimos e cartões de crédito. Mas o serviço de monitoramento de crédito e construtor de crédito do Credit Sesame pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Esta análise irá familiarizá-lo com os principais recursos do Credit Sesame, avaliações de usuários e alternativas para que você possa decidir se esta empresa atende às suas necessidades de crédito.

Visão geral do Credit Sesame

O Credit Sesame monitora seu relatório de crédito em busca de quaisquer alterações, o que ajuda a identificar o roubo de identidade precocemente. Ele também usa a inteligência artificial para avaliar diversos aspectos do seu relatório de crédito, ajudando você a entender como suas ações afetam seus cálculos de pontuação de crédito. Embora você possa acessar o monitoramento de crédito do Credit Sesame gratuitamente, ele mostra apenas dados da TransUnion.

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Embora seja difícil reclamar de um serviço gratuito, os serviços do Credit Sesame ainda ficam aquém em comparação com os serviços gratuitos em nosso guia para os melhores serviços de monitoramento de crédito, que monitoram duas agências de crédito.

O Credit Sesame oferece uma assinatura premium por $19,99 mensais. Com o Credit Sesame Premium, você monitora seu crédito com as três agências de crédito. Este serviço também oferece assistência para disputas de crédito, seguro contra roubo de identidade e relatório de aluguel.

O Credit Sesame também oferece um cartão de débito Mastercard para construção de crédito através do Sesame Cash, seu serviço de conta de depósito. Este cartão não acumula juros e não requer um depósito de segurança antecipado, mas você terá que pagar $9,99 mensais para usar o Sesame Cash e uma taxa adicional de inatividade de $3 se não usar o serviço dentro de um período de 30 dias. No entanto, você pode ser isento dessas taxas com atividade de conta qualificada.

Embora ter esses serviços sob a mesma assinatura seja conveniente, o Credit Sesame não os executa particularmente bem. Sua funcionalidade de relatório de aluguel relata apenas para a TransUnion e Equifax. Seu serviço de disputa de crédito, embora personalizado, apenas oferece assistência com disputas; eles não efetuam realmente as disputas em seu nome. Embora seja bom ter um seguro contra roubo de identidade, isso já é padrão na maioria dos serviços de proteção contra roubo de identidade.

Embora o cartão de débito seja outra grande conveniência, desde que você esteja disposto a pagar $9,99 mensais, existem opções mais baratas entre as melhores contas para construção de crédito.

Opções de conta do Credit Sesame

Recursos principais do Credit Sesame

O Credit Sesame oferece monitoramento de crédito, construção de crédito e outros serviços financeiros.

Monitoramento de crédito

Com uma conta do Credit Sesame, você terá um resumo do relatório de crédito gratuito e a pontuação de crédito, que é atualizada diariamente. Ele também o notifica sobre alterações em seu arquivo de crédito para que você possa rastrear atividades suspeitas.

O Credit Sesame atribui uma nota letra para cada fator de crédito em seu resumo do relatório de crédito. Esse recurso facilita o entendimento de quais partes do seu perfil de crédito precisam de melhorias. A desvantagem é que o Credit Sesame puxa apenas seu relatório de crédito da TransUnion – não da Equifax ou Experian. Portanto, você pode perder informações importantes de crédito das outras agências de crédito.

Sesame Cash Credit Builder

Sesame Cash é um complemento opcional ao plano gratuito básico que funciona tanto como um cartão de débito Mastercard quanto como uma ferramenta para construção de crédito.

O Credit Sesame reserva uma quantia correspondente em uma conta garantida virtual conforme você faz compras com seu cartão de débito. Ele também reserva um depósito de segurança dos fundos de sua conta Sesame Cash. Todos os meses, seu depósito de segurança quita o saldo em sua conta garantida virtual. O Credit Sesame registra esses pagamentos como positivos nos três principais bureaus de crédito, construindo seu histórico de crédito e potencialmente aumentando sua pontuação de crédito.

Diferente de um cartão de crédito garantido, sua conta Sesame Cash não requer um depósito de segurança nem possui um limite de crédito. No entanto, você precisará pagar uma taxa mensal de $9.99, que pode ser dispensada ao concluir atividades qualificadas.

O Credit Sesame oferece as mesmas proteções e medidas de segurança dos bancos de reputação. Por exemplo, o Sesame Cash é segurado pelo FDIC. Isso significa que o governo protegerá sua conta até $250.000 se o banco falir.

Relatório de Aluguel do Credit Sesame

O Credit Sesame oferece um serviço de relatório de aluguel, que registra seus pagamento de aluguel mensais nos bureaus de crédito para construir histórico de pagamentos. O serviço de relatório de aluguel do Credit Sesame pode relatar até 24 meses de pagamentos de aluguel anteriores, o que é um ótimo benefício também encontrado em alguns dos melhores serviços de relatório de aluguel. Infelizmente, o Credit Sesame não relata os pagamentos de aluguel para a Experian, um dos três principais bureaus de crédito, limitando severamente seu potencial para construção de crédito.

Resolução de Disputa do Credit Sesame

O processo de resolução de disputas do Credit Sesame designará um especialista para ajudá-lo a passar pelas etapas de contestação do seu crédito. No entanto, você é o único responsável por registrar as disputas com os bureaus de crédito.

A resolução de disputas do Credit Sesame não deve ser confundida com um serviço de reparo de crédito, pois não envia nenhuma disputa em seu nome. Você pode encontrar nosso guia sobre os melhores serviços de reparo de crédito aqui.

Outros recursos

Dependendo do plano que você escolher, o Credit Sesame oferece os seguintes serviços não relacionados ao crédito:

• Comparação de cotações — Compare preços de empresas de empréstimo, seguro e cartão de crédito.
• Seguro contra roubo de identidade — Obtenha cobertura de seguro contra roubo de identidade de até $1 milhão.
• Serviços de monitoramento de identidade — Receba alertas para atividades suspeitas relacionadas à sua identidade.
• Assistência 24/7 ao vivo — Trabalhe com um representante ao vivo para cancelar e reemitir seus cartões perdidos ou roubados.

O Credit Sesame é gratuito?

O Credit Sesame oferece monitoramento de crédito gratuito da TransUnion. Se você deseja monitoramento de todas as agências de crédito, precisará atualizar para o Credit Sesame Premium, que custa $19.99 por mês. O plano de Proteção Platinum do Credit Sesame também oferece vários serviços de proteção contra roubo de identidade, como monitoramento da dark web e do número de Seguro Social.

O cartão de débito Mastercard do Credit Sesame, Sesame Cash, custa $9.99 por mês, com uma taxa adicional de inatividade de $3 se você não usar o cartão por um período de 30 dias. No entanto, o Credit Sesame dispensa a taxa mensal se você gastar mais de $1.000 por mês com o Sesame Cash ou depositar pelo menos $500 em sua conta.

Como se inscrever no Credit Sesame

O processo de inscrição para o serviço gratuito do Credit Sesame é bastante simples:

1. Acesse https://www.creditsesame.com/ ou baixe o aplicativo.
2. Clique em “Cadastre-se” no canto superior direito.
3. Preencha o formulário, que solicita seu endereço de e-mail, nome completo, data de nascimento, endereço residencial, número de telefone e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social.

Uma vez que você estabeleça sua conta gratuita, você pode se inscrever nos serviços pagos como Sesame Cash ou Credit Sesame Premium.

Observação: O Credit Sesame oferece um teste gratuito de sete dias para sua assinatura premium.

Avaliações do Credit Sesame: O que os usuários estão dizendo

De maneira geral, o Credit Sesame recebe avaliações negativas de clientes. Ele tem uma média de 1,8 estrelas de cinco em 2.107 avaliações em sua página Trustpilot e 1,23 estrelas de cinco em sua página Better Business Bureau. As avaliações negativas frequentemente mencionam problemas com o serviço ao cliente. Por exemplo, muitos usuários mencionaram dificuldade para entrar em contato com um representante e resolver seus problemas.

No entanto, seu aplicativo tem uma avaliação melhor, recebendo uma média de 4,8 estrelas de cinco em 374.000 avaliações na Apple App Store e 4,7 estrelas de cinco em 151.000 avaliações na Google Play Store. Os usuários do aplicativo elogiam sua eficácia e facilidade de uso.

Credit Sesame vs. A Concorrência

Credit Sesame vs. Credit Karma

O Credit Sesame e o Credit Karma oferecem ambos monitoramento gratuito de crédito. Porém, o Credit Karma oferece monitoramento gratuito de crédito tanto da Equifax quanto da TransUnion. Além disso, você pode obter monitoramento e alertas de identidade sem custo adicional.

Com o Credit Karma, você também pode estabelecer um construtor de crédito. Mas diferente do Credit Sesame, você pode melhorar sua pontuação de crédito transferindo dinheiro para uma conta poupança. Você só pode usar esse dinheiro quando o saldo de sua poupança atingir $500.

Você pode ler nossa avaliação do Credit Karma aqui.

Credit Sesame vs. Capital One CreditWise

O CreditWise é um serviço de monitoramento de crédito que acompanha a atividade em seus relatórios TransUnion e Experian, enquanto o Credit Sesame apenas acompanha a TransUnion. O CreditWise também oferece outros serviços de monitoramento de identidade (como monitoramento de números de Seguro Social e monitoramento na dark web).

Você pode ler nossa avaliação do CreditWise aqui.

Perguntas Frequentes sobre a Avaliação do Credit Sesame

• Credit Monitoring
• Credit Sesame
• Sesame Credit Builder