À medida que a Geração Z cresce, seu crédito está ficando para trás.
Crédito da Geração Z está atrasando.
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- A Geração Z está encontrando mais dificuldades para manter um bom crédito do que as gerações mais antigas.
- Isso se deve à inflação e aos níveis mais altos de dívidas com cartão de crédito e empréstimos estudantis.
- Para construir um bom crédito, pague as contas em dia, mantenha uma baixa utilização de crédito e reduza sua dívida.
Hoje em dia, muitos membros da Geração Z – geralmente classificados como aqueles nascidos entre 1997 e 2012 – estão lutando para manter suas pontuações de crédito altas.
Fatores como alta inflação, empréstimos estudantis, taxas de juros mais altas e crescimento salarial mais lento estão afetando a capacidade dos Gen Zers de equilibrar as contas. Isso também torna mais difícil usar o crédito de forma responsável e estruturar metas financeiras de longo prazo.
Por que o crédito da Geração Z está ficando para trás
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que varia de 300 a 850, e é usado para quantificar o risco de crédito – a probabilidade de que você não pague o que pegou emprestado.
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Um dos fatores mais importantes na determinação da sua pontuação de crédito são os pagamentos em dia, seguidos de perto pela utilização de crédito (qual a porcentagem do seu crédito disponível está sendo utilizada). Os credores potenciais exigem um histórico sólido de pagamentos em dia e uma baixa taxa de utilização de crédito para se qualificar para as melhores taxas de juros – ou, em alguns casos, para oferecer crédito de qualquer forma.
Enquanto o valor da dívida de todas as outras gerações está diminuindo, a dívida com cartão de crédito da Geração Z está aumentando, e eles estão ficando para trás nos pagamentos mais rápido do que qualquer geração.
A alta inflação e o aumento das taxas de juros pelo Federal Reserve também estão afetando as pontuações de crédito. A Geração Z está enfrentando o pagamento de empréstimos maiores e mais dívida com cartão de crédito, especialmente para aqueles que têm um saldo todos os meses.
Por que o bom crédito é importante
Geralmente, uma boa pontuação de crédito varia de 670 a 739, de acordo com o modelo FICO. Os benefícios de uma boa pontuação de crédito incluem melhores chances de aprovação ao solicitar um empréstimo, cartão de crédito ou linha de crédito. Sua pontuação de crédito também é analisada para seguros de carro e casa, serviços públicos e aluguel de apartamentos.
Além disso, quanto melhor sua pontuação de crédito, melhores serão as taxas de juros que você receberá. Quando você tem uma boa pontuação de crédito, você se torna mais atraente para os credores. Que credor não gostaria de emprestar e obter juros – que é lucro – para um mutuário quando eles sabem que serão pagos de volta?
Também existem mais recompensas e benefícios quando você tem um bom crédito. A maioria dos cartões de crédito com recompensas (que acumulam pontos ou dinheiro de volta em suas compras) exige uma pontuação de crédito mais alta para ser aprovado.
Passos para construir um bom crédito
Construa Crédito para o Seu FuturoSelf é um dos melhores empréstimos para construir crédito e pode ajudá-lo a construir crédito para as coisas que importam. Não é necessário ter uma pontuação de crédito para começar. Saiba mais em nossa revisão do Self Credit Builder.
Dado que o crédito é tão importante para sua vida financeira, é melhor construir um bom crédito desde o início. Aqui estão alguns passos:
1. Faça todos os pagamentos em dia
Esta é a coisa mais importante que você pode fazer para construir um bom crédito. Seu relatório de crédito e pontuação são como um boletim escolar sobre como você paga suas contas. Pagar suas contas em dia todos os meses mostra aos credores que você os pagará de volta se eles lhe emprestarem dinheiro ou estenderem crédito.
2. Mantenha sua utilização de crédito baixa
Lembre-se, sua utilização de crédito – a quantidade de crédito disponível que você está realmente usando – é um dos fatores que determinam sua pontuação de crédito. Não use todo o limite do seu cartão de crédito.
Por exemplo, se você tem um limite de crédito de $2.000, você só deve manter um saldo de até $600, ou no máximo 30% do limite. É ainda melhor se você puder pagar o saldo total todos os meses. Isso mostra aos credores que você não está dependendo demais do crédito e que você pode usá-lo de forma responsável.
3. Pague as dívidas existentes
Uma das melhores coisas que você pode fazer para proteger seu crédito é reduzir sua carga de dívidas. Se você tiver saldos altos de cartão de crédito com taxas de juros altas, será mais difícil pagá-los no futuro. Cuide disso agora e elimine essa dívida.
Claro, isso é mais fácil dizer do que fazer, especialmente para os membros da Geração Z enfrentando alta inflação e outros fatores fora de seu controle. Se você está tendo dificuldades para pagar suas dívidas, entre em contato com seu credor antes de atrasar os pagamentos. Seu credor deseja trabalhar com você para continuar no caminho certo e manter suas contas em dia.
Se você tem várias dívidas para pagar, também pode considerar um empréstimo de consolidação de dívidas. Se você se qualificar, poderá consolidar todas as suas dívidas em um único pagamento mensal e isso poderá ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito.
Verifique as taxas do seu empréstimoMuitos dos melhores empréstimos pessoais permitirão que você verifique as taxas de empréstimo personalizadas antes de aplicar, permitindo que você proteja sua pontuação de crédito contra consultas indesejadas. Pré-qualifique-se para empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito.
