O que os CRNAs precisam saber sobre dinheiro após a formatura
CRNAs e finanças pós-formatura
Como um enfermeiro anestesista registrado e certificado, ou CRNA, você é um profissional independente e altamente respeitado em uma carreira avançada e gratificante. Seu estilo de vida – e suas finanças – são únicos. Suas estratégias para alcançar seus objetivos financeiros também devem ser.
Aqui estão algumas coisas comuns que ouvimos de nossos clientes CRNA quando eles nos procuram pela primeira vez em busca de ajuda:
- “Estou ocupado trabalhando em um emprego em tempo integral, no qual sou um profissional. Não quero me tornar um profissional também quando se trata de gerenciar o dinheiro que ganho.”
- “Não sei o que fazer quando se trata de investir no mercado de ações para tentar fazer meu dinheiro crescer.”
- “Não quero ler a lei tributária para descobrir quais estratégias se aplicam à minha situação única.”
- “Tenho medo de cometer erros por não saber o que está disponível financeiramente.”
- “Não sei se devo pagar ou não meus empréstimos estudantis.”
- “Preciso de ajuda para fazer uma conversão de Roth IRA por meio de uma porta dos fundos.”
- “Não sei como fazer uma conversão de Roth.”
- “Não tenho certeza se preciso de seguro de invalidez ou não.”
- “E quanto ao seguro de vida?”
- “Devo fazer o 1099 ou W-2?”
- “O que devo fazer com minha renda extra de trabalhos noturnos?”
Para responder às perguntas acima, seguimos nosso “Processo CRNA” para ajudar nossos clientes a construir um plano financeiro com base em sua situação única e metas pessoais. Nosso processo é o seguinte:
C – Gerenciamento de dinheiro
Guiamos e fornecemos estratégias para pagar empréstimos estudantis, criar fundos de emergência e financiar grandes despesas futuras (comprar uma casa, ter filhos, iniciar um negócio, etc.) são importantes quando você começa seu plano financeiro. Gostamos de fazer uma análise detalhada dos empréstimos estudantis de nossos clientes. Nossa estratégia típica é pagar primeiro os empréstimos com juros mais altos. Nem sempre nos apressamos para pagar empréstimos com juros mais baixos se sentirmos que poderíamos usar esse dinheiro em outro lugar para obter uma taxa de retorno melhor ao longo do tempo, a menos que nosso cliente esteja determinado a pagá-los.
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Para fundos de emergência, recomendamos manter cerca de $20.000 a $30.000 disponíveis. Escolhemos esse número porque é o suficiente para consertar o telhado, cobrir despesas por alguns meses caso você perca o emprego ou pagar a maioria das outras grandes despesas que possam surgir inesperadamente.
Se você planeja ter uma grande despesa nos próximos um a três anos, talvez queira garantir que o dinheiro esteja líquido e disponível, portanto, provavelmente não é inteligente investir esse dinheiro no mercado de ações devido à volatilidade de curto prazo. Objetivos de médio prazo entre três anos e a aposentadoria precisarão ser líquidos para que você não enfrente penalidades ao acessar seus fundos, mas talvez você queira buscar mais crescimento aqui se tiver tempo para fazê-lo.
R – Gerenciamento de riscos
Isso envolve opções de proteção para sua profissão altamente remunerada e o estilo de vida que ela proporciona à sua família. Analisamos todas as opções de seguro caso uma lesão o impeça de trabalhar ou você faleça – estratégias voltadas para a família.
Os principais tipos de seguro que os CRNAs precisam estar cientes são o seguro de invalidez e o de vida. Para expressar a importância do seguro de invalidez, vou compartilhar um exemplo da minha mãe. Ela estava patinando com seu neto em uma pista de patinação, e alguém a atingiu e fez com que ela caísse e quebrasse o pulso. Eu contei isso a uma de nossas clientes CRNA e ela ficou instantaneamente preocupada que, se algo assim acontecesse com ela, não seria capaz de desempenhar seu trabalho e sua família não teria a renda necessária. Por isso, ela se certificou de adicionar o seguro de invalidez ao seu plano.
O seguro de vida é um conceito bastante simples: se você falecer, ele deixará dinheiro para sua família substituir sua renda para que eles não fiquem sobrecarregados. Se você tem uma família que você ama, não economize nisso; normalmente, as apólices de seguro de vida temporárias são muito baratas em relação à sua alta renda, mas podem prejudicar o plano financeiro de sua família se você falecer sem elas.
A – Agora!
Você é jovem e está no auge dos anos de maior remuneração de sua vida. O crescimento composto é poderoso quando você pode ter mais de 50 anos de trabalho para você. Se você investir $20.000 hoje e ele crescer a uma taxa de 7,2% ao ano, esse dinheiro dobrará em 10 anos (regra do 72). Isso significa que em 10 anos você terá $40.000; em 20 anos, você terá $80.000; em 30 anos, você terá $160.000; em 40 anos, você terá $320.000; e em 50 anos, você terá $640.000.
Você poderia ir de $20.000 para $640.000 sem acrescentar um centavo a mais, apenas dando tempo para o seu investimento crescer e se multiplicar ao longo dos anos. É assim que você constrói riqueza.
A – Acumulação
Analisa as opções de gestão de patrimônio e investimento adequadas para jovens profissionais com uma renda mais alta. Deveria fazer um Roth 401(k) ou um 401(k) tradicional? Você é reportável como 1099 e deveria abrir um solo 401(k)? Onde você investe seu dinheiro depois de atingir o limite do seu 401(k) e IRA? Em quais ações ou fundos você deveria investir?
Essas são as perguntas às quais você precisa de respostas para decidir a melhor maneira de acumular seu dinheiro ao longo dos anos. Também buscamos implementar “Roth IRAs de porta dos fundos” para muitos de nossos clientes, já que eles ganham demais para contribuir para um Roth IRA. Conversões de Roth também podem ser uma estratégia frutífera para aumentar sua riqueza de forma mais eficiente do ponto de vista fiscal para profissionais no início da carreira, se você tiver antigas 401(k)s ou IRAs tradicionais.
No final, perguntamos aos profissionais CRNA com quem nos encontramos: “Você prefere fazer esse planejamento financeiro sozinho ou obter assistência profissional?” Quando penso em colocar uma agulha no meu braço antes de uma cirurgia, não passa pela minha cabeça se devo fazer isso sozinho ou pagar a um profissional. Busco com entusiasmo orientação profissional de um profissional médico como um CRNA, porque não quero correr o risco de cometer um erro que poderia me custar mais dinheiro ao longo do tempo, me prejudicar e ser contraproducente. O mesmo vale para o seu plano financeiro.
Adoro o conceito “Quem não Como” de Dan Sullivan, e acho que isso se aplica aos CRNAs. Ele argumenta que não se trata de tentar descobrir como você pode fazer tudo, mas sim quem pode fazer por você. Dessa forma, você pode se concentrar no que faz de melhor. Em vez de gastar mais de 10 horas por semana pesquisando investimentos e lendo o código tributário, busque ajuda de um profissional e use essas mais de 10 horas para fazer turnos extras e ganhar mais dinheiro do que pagaria a um planejador financeiro ou “comprar tempo” para fazer o que você gosta, como viajar e passar tempo com a família e amigos.
Para obter mais informações sobre nosso Processo CRNA, visite www.peakretirementplanning.com/crna.
