Custos e taxas de encerramento de hipotecas aumentaram 22% em 2022, mostra estudo
Custos e taxas de encerramento de hipotecas aumentaram 22% em 2022, segundo estudo.
A atividade de empréstimos hipotecários residenciais diminuiu acentuadamente em 2022, à medida que as taxas, os custos de fechamento e as negações por renda insuficiente aumentaram, mostra um novo relatório.
“O ambiente de taxas de juros mais altas teve efeitos profundos no mercado hipotecário em 2022, com os mutuários pagando muito mais em pagamentos mensais”, disse Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). “Essas tendências provavelmente vão continuar, dadas novas altas nas taxas de juros em 2023.”
O relatório anual do CFPB sobre a atividade e tendências de empréstimos hipotecários residenciais mostra uma queda significativa nas solicitações e originações de hipotecas no ano passado, à medida que as taxas de juros, as taxas e outros custos aumentaram acentuadamente.
Essa tendência também é confirmada na última pesquisa semanal de aplicações de hipotecas da Mortgage Bankers Association, que mostrou que as altas taxas de juros causaram uma redução na demanda por hipotecas.
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O relatório do CFPB mostra que mais mutuários (50,2%) também pagaram pontos de desconto em 2022 do que em qualquer outro ano desde 2018, quando a coleta de dados começou nesta área. O mutuário médio pagou US$ 2.370 em pontos de desconto em 2022, um aumento de 32,1% em relação a 2021, mostra o relatório.
As descobertas do relatório são baseadas em dados coletados de acordo com a Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais, que exige que as instituições financeiras coletem e tornem públicas determinadas informações sobre nível de empréstimos em solicitações e originações de hipotecas.
Os mutuários que obtiveram hipotecas em 2022 viram seus pagamentos mensais médios aumentarem 46%, pois a taxa de juros média para uma hipoteca fixa de 30 anos no final do ano foi de 6,5% e os custos de fechamento aumentaram 21,8% em relação a 2021, para uma média de US$ 5.954, informou o CFPB.
O número de refinanciamentos caiu 73,2% para 2,2 milhões, sendo a maioria deles refinanciamentos com retirada de dinheiro realizados por credores independentes. As linhas de crédito com garantia hipotecária foram a única forma de refinanciamento a apresentar um aumento, aumentando 33,3% em relação a 2021.
Disparidades nos resultados para mutuários negros e hispânicos
O relatório também encontrou disparidades nos resultados, com mutuários negros e hispânicos se saindo pior em termos de aprovações, valores dos empréstimos e taxas, disse Chopra. No entanto, ele acrescentou que algumas dessas disparidades diminuíram ou desapareceram para empréstimos da FHA.
“Mutuários negros e hispânicos tiveram mais negações de empréstimos, receberam empréstimos menores, foram cobrados taxas de juros mais altas e pagaram mais taxas iniciais do que mutuários brancos e asiáticos”, disse Chopra.
Por exemplo, a taxa de juros média para mutuários negros e hispânicos em 2022 foi acima de 5%, enquanto a taxa média foi abaixo de 5% para mutuários brancos e asiáticos, de acordo com o relatório.
Os credores negaram solicitações de empréstimos devido a renda insuficiente em uma taxa mais alta em 2022 do que em qualquer outro momento desde 2018, mostra o relatório.
Em resposta ao relatório, Chopra disse que o CFPB irá “dedicar mais atenção para garantir que os mutuários possam navegar adequadamente por alternativas à execução hipotecária quando enfrentarem dificuldades financeiras.”
Isso inclui, por exemplo, explorar alterações nos padrões de serviços de hipotecas e procurar maneiras de simplificar o processo de refinanciamento para mutuários, disse ele.
O CFPB incentiva as pessoas a visitarem seu site ou ligarem para (855) 411-CFPB (2372) para enviar reclamações sobre problemas com hipotecas, refinanciamentos ou outros produtos ou serviços financeiros.
Visite o centro de educação do órgão sobre hipotecas para obter mais informações sobre como obter e manter uma hipoteca.
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