Os altos custos do cuidado de idosos
Custos elevados do cuidado de idosos
Mais de 38 milhões de americanos prestam cuidados não remunerados a idosos e outros entes queridos, gastando uma média de mais de US$ 7.000 por ano em despesas pessoais, de acordo com a AARP. Em 2021, o valor desses cuidados ultrapassou US$ 600 bilhões, um aumento de US$ 130 bilhões em relação a 2019. Mas, como os cuidados são frequentemente exaustivos física e mentalmente – especialmente quando se cuida de pais idosos – muitos cuidadores deixam de se concentrar em suas próprias finanças.
Amy Goyer, especialista em cuidados da AARP, teve que deixar seu emprego em tempo integral para cuidar de sua mãe, que faleceu em 2013, e de seu pai, que faleceu em 2018. Goyer acabou tendo que declarar falência para pagar as dívidas que contraiu enquanto cuidava de seus pais, cuja renda os tornava inelegíveis para o programa de seguro de saúde público Medicaid.
Isso não é incomum. Muitas famílias de classe média ganham muito dinheiro para se qualificar para o Medicaid, o que significa que precisam pagar despesas que o Medicare não cobre. Isso inclui desde cuidados de saúde em casa até produtos para incontinência. No caso de Goyer, embora o Medicare cobrisse algumas despesas, elas não atendiam aos seus padrões. “Tive que comprar uma nova almofada de cadeira de rodas para minha mãe porque a que o Medicare enviou não era macia o suficiente”, diz ela.
Nicole Jorwic, chefe de defesa e campanhas do Caring Across Generations, uma organização de defesa dos cuidadores, está cuidando de seus avós, que também ganham muito para se qualificar para assistência governamental. Ela é uma cuidadora à distância – mora na Virgínia, e seus avós moram na Flórida – o que aumenta seus custos pessoais. Como seus avós não são elegíveis para o Medicaid, ela tem que pagar pelos cuidados de saúde em casa com suas próprias economias e frequentemente voa para a Flórida para ajudar. Jorwic diz que a pressão financeira dos cuidados dificultou sua economia para a aposentadoria.
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Isso também não é incomum. Um estudo da MetLife constatou que um terço dos cuidadores reduzem suas horas de trabalho ou param de trabalhar totalmente para cuidar de um membro da família. A MetLife estima que os cuidadores que deixam o mercado de trabalho prematuramente perdem em média US$ 304.000 em salários, pensões e benefícios do Seguro Social.
Uma pesquisa do Transamerica Institute com 3.000 cuidadores também destacou as dificuldades econômicas enfrentadas pelos cuidadores. Apenas 56% dos cuidadores pesquisados descreveram sua situação financeira como estável. Dezoito por cento disseram ter recorrido a empréstimos emergenciais e saques antecipados de suas contas de aposentadoria para cobrir despesas.
Felizmente, existem medidas que você pode tomar para reduzir seus custos com cuidados.
Benefícios fiscais para cuidadores
Se um ou ambos os seus pais moram com você, você pode ser capaz de declará-los como dependentes em sua declaração de imposto de renda, o que reduzirá significativamente sua conta de impostos. Para declarar seus pais como dependentes, a renda deles deve ter sido inferior a US$ 4.400 em 2022, eles devem ser cidadãos americanos e você deve ter pago mais da metade de suas despesas.
Até mesmo se você não declarar seus pais como dependentes, você pode ser capaz de deduzir as despesas médicas deles não reembolsadas, desde que você forneça mais da metade do suporte deles. Para se qualificar, você deve detalhar as deduções em sua declaração de imposto de renda, e suas despesas médicas totais, incluindo custos com medicamentos prescritos, cuidados hospitalares e consultas médicas, devem exceder 7,5% de sua renda bruta ajustada.
Ajuda dos empregadores
Converse com seu empregador sobre programas ou benefícios que apoiem os cuidadores, como horários flexíveis e trabalho remoto.
Se seu empregador oferecer uma conta flexível de gastos com cuidados dependentes, você pode contribuir com até US$ 5.000 por ano para cobrir despesas relacionadas ao cuidado de seus pais. O dinheiro está isento de impostos federais de renda, bem como de contribuições para a Previdência Social e Medicare; ele também pode evitar impostos estaduais de renda. Seus pais devem morar com você e ser incapazes de cuidar de si mesmos. Para usar a conta, você também deve ser capaz de declará-los como dependentes em sua declaração de imposto de renda e ter fornecido mais da metade do suporte financeiro deles no ano passado.
Se suas responsabilidades de cuidador dificultarem seu trabalho, você pode se beneficiar da Lei Federal de Licença Familiar e Médica. Essa lei exige que os empregadores concedam até 12 semanas de licença não remunerada por ano para cuidar de um membro da família que tenha uma condição de saúde grave. Seu emprego e benefícios de saúde são protegidos durante a licença. Você é elegível para licença familiar se seu empregador tiver pelo menos 50 funcionários, você tiver trabalhado para seu empregador por pelo menos um ano e tiver trabalhado pelo menos 1.250 horas nos últimos 12 meses.
Seu estado pode oferecer ainda mais assistência. Oito estados e Washington, D.C., oferecem licença remunerada para cuidadores familiares, e outros três estados promulgaram legislações que entrarão em vigor nos próximos anos. O valor do pagamento e a duração da licença variam de acordo com o estado. Você pode encontrar mais informações no site da Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais (NCSL).
Apoio do governo ao cuidado de familiares
Mesmo que seus pais não sejam elegíveis para o Medicaid, eles podem se qualificar para outros programas que ajudarão a reduzir os custos do cuidado. Se seu pai ou mãe for veterano, o Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos pode ajudar a pagar algumas despesas para reduzir os custos de contratar auxiliares de saúde em casa, diz Goyer.
O presidente Biden recentemente emitiu uma ordem executiva que oferece suporte aos cuidadores, fornecendo auxiliares de saúde em casa após a alta de veteranos do hospital. O VA também está considerando adicionar mais assistência de cuidado em casa para veteranos por meio do Programa de Assistência Abrangente para Cuidadores Familiares e fornecer mais suporte de saúde mental para cuidadores inscritos no programa.
Os programas de cuidado temporário oferecem aos cuidadores uma pausa de suas responsabilidades diárias. A Family Caregiving Alliance fornece um guia de serviços de cuidado temporário em cada estado.
Observação: Este artigo foi publicado pela primeira vez na revista de finanças pessoais da ANBLE, uma fonte mensal confiável de conselhos e orientações. Inscreva-se para ajudá-lo a ganhar mais dinheiro e manter mais do dinheiro que você ganha aqui.
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