Um baby boomer em licença médica de curta duração não é obrigado a fazer os pagamentos do empréstimo estudantil neste momento. No entanto, seu prestador de serviços retirou $200 de sua conta mesmo assim.

Baby boomer em licença médica? Não se preocupe com o empréstimo estudantil. Mas cuidado, o provedor pode dar uma 'voltinha' na sua conta bancária de $200.

• Amy, 59, não é obrigada a fazer nenhum pagamento de empréstimo estudantil enquanto busca sua certificação de professora.
• No entanto, seu prestador de serviços ainda retirou $200 de sua conta bancária.
• Isso ocorre enquanto o Departamento de Educação está trabalhando para fortalecer a supervisão sobre os prestadores de serviços.

Embora os pagamentos federais de empréstimo estudantil tenham sido retomados para a maioria dos mutuários em outubro, Amy, de 59 anos, sabia que não era esperado que ela fizesse nenhum pagamento.

Por isso, ela ficou surpresa ao ver que seu prestador de serviços MOHELA havia retirado $216 de sua conta bancária por débito automático em 24 de outubro, conforme documentos analisados pelo Insider.

Problemas com o débito automático são apenas um dos muitos desafios que os mutuários estão enfrentando após a pausa de mais de três anos nos pagamentos federais de empréstimo estudantil encerrar em outubro. Para facilitar a transição, o Departamento de Educação do Presidente Joe Biden implementou um período de “entrada” de 12 meses, durante o qual não reportaria ativamente nenhum pagamento perdido para as agências de crédito durante esse tempo, mas os juros ainda seriam acumulados.

O Departamento de Educação também lançou o novo plano de pagamento baseado na renda SAVE, que até agora permitiu que 2,9 milhões de mutuários fizessem pagamentos mensais de $0. Mas mesmo com essas medidas, os prestadores de serviços têm enfrentado dificuldades para gerenciar os milhões de mutuários que estão entrando em fase de pagamento novamente, e o departamento identificou em um memorando recente uma variedade de erros cometidos pelos prestadores de serviços que exigiram que eles colocassem todos os mutuários afetados em adiamento administrativo.

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Amy vivenciou um desses erros em primeira mão. Com pouco menos de $30.000 em dívidas estudantis de sua graduação, Amy – que solicitou usar um pseudônimo para proteger sua privacidade, mas cuja identidade completa é conhecida pelo Insider – decidiu buscar uma certificação de professora por meio de cursos online parcialmente financiados por uma bolsa de estudos privada para veteranos.

De acordo com sua conta, analisada pelo Insider, os pagamentos de seus empréstimos de graduação estavam em estado de adiamento enquanto ela estava na faculdade, o que significa que ela não seria obrigada a começar a pagar esses empréstimos até obter sua certificação em dezembro de 2024. No entanto, antes de começar seu programa de ensino, os empréstimos de Amy estavam configurados para débito automático a fim de obter uma redução de 0,25 ponto percentual nas taxas de juros, e a MOHELA não interrompeu o débito automático apesar de seu adiamento.

Embora Amy tenha conseguido contestar com sucesso a cobrança junto ao banco, ela está preocupada que o problema possa acontecer novamente.

“Não há desculpa para isso”, disse Amy, acrescentando que está preocupada que um dia tenha que levar a MOHELA ao tribunal de pequenas causas. “Mas ninguém tem tempo para lutar contra isso, e eu me pergunto quantos outros mutuários estão tendo dinheiro retirado de suas contas erroneamente, sendo cobrados juros indevidamente.”

Com a maior parte da renda mensal de Amy vindo atualmente de cheques de auxílio-doença de curto prazo, ela não pode arcar com a retirada de seus pagamentos de empréstimo estudantil de sua conta neste momento, e ela está preocupada que a condição vencida de seu saldo impacte seu relatório de crédito.

“Se você está solicitando crédito ou um empréstimo de carro ou vai ao escritório de passaportes, as coisas funcionam muito bem quando precisam”, disse ela. “Mas esse não é o caso com os empréstimos estudantis. Eles podem melhorar seus sistemas.”

Enquanto a Amy está confiante de que conseguirá um emprego em tempo integral como professora assim que obtiver seu certificado, ela espera que os erros cometidos por sua empresa não atrapalhem sua educação.

‘É ridículo que essas empresas obtenham contratos’

O Departamento de Educação recentemente tomou sua primeira grande medida de supervisão sobre as empresas de serviços ao reter o pagamento de US$ 7 milhões para a MOHELA em outubro devido à falta de envio de faturas pontuais para 2,5 milhões de mutuários. Juntamente com esse anúncio, o departamento divulgou um memorando que expressava preocupações de que os mutuários possam recorrer à ação legal se os problemas em suas contas não forem resolvidos.

“Os reguladores federais e estaduais que atualmente estão conduzindo exames de supervisão dos prestadores de serviços de empréstimos da FSA para monitorar o retorno ao pagamento já indicaram que, se a FSA não remediar totalmente esses mutuários, provavelmente constatarão violações das leis de proteção ao consumidor e exigirão que os prestadores de serviços resolvam os problemas enfrentados pelos mutuários e imponham multas monetárias contra eles”, diz o memorando.

Amy e outros mutuários de empréstimos estudantis já relataram anteriormente ao Insider que consideraram ação legal devido aos desafios contínuos com o pagamento que ainda não haviam sido resolvidos. “É ridículo que essas empresas obtenham contratos para empréstimos estudantis federais”, disse Amy.

No entanto, o departamento prometeu continuar supervisionando os prestadores de serviços. Na quinta-feira, ele divulgou novas orientações sobre a responsabilização dos prestadores de serviços, afirmando que a Federal Student Aid monitorará as ligações de atendimento ao cliente e se associará a reguladores estaduais e federais para fazer valer as leis de proteção ao consumidor.

O departamento também afirmou que pode transferir mutuários para outros prestadores de serviços se um prestador de serviços mostrar que é “incapaz de desempenhar suas funções para os mutuários que eles gerenciam”, o que prejudicaria a compensação da empresa-alvo.

“A Administração Biden-Harris deixou claro que não permitiremos que os mutuários paguem o preço por falhas inaceitáveis no atendimento”, disse o Secretário de Educação Miguel Cardona em um comunicado. “O anúncio de hoje deve enviar uma mensagem clara a todos os nossos prestadores de serviços contratados de empréstimos estudantis de que o Departamento usará todo o escopo de nossas ferramentas de supervisão e responsabilização para garantir que os mutuários recebam o nível de serviço que merecem”.

Amy disse que está ansiosa por melhorias no sistema para que outros mutuários não enfrentem os mesmos desafios que ela enfrentou. “Só porque você tem um contrato e só porque o pagamento está dificultando as coisas, isso não significa que esteja tudo bem.”

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