O seguro para animais de estimação cobre cirurgias?
O seguro para animais de estimação cobre mesmo as loucas aventuras no veterinário?
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- O seguro de animais de estimação cobre algumas cirurgias de animais de estimação, mas geralmente apenas para condições que representam risco de vida.
- Você pode adquirir um seguro de animais de estimação somente para acidentes ou abrangente.
- O seguro de animais de estimação geralmente não cobre cirurgias para condições pré-existentes ou procedimentos de rotina.
Os donos de animais de estimação sabem que ter um animal pode ser caro, especialmente se ele precisar de uma cirurgia em algum momento. Nem todas as cirurgias são cobertas pelos planos de seguro de animais de estimação, portanto, é melhor planejar com sabedoria para evitar ter que escolher entre a saúde do seu animal de estimação e seu bem-estar financeiro.
Antes de contratar um seguro de animais de estimação, estude os detalhes da apólice e determine se você precisará de um seguro somente para acidentes ou abrangente. A idade do seu animal de estimação, condições pré-existentes e probabilidade de necessidade de cirurgia podem ajudá-lo a escolher um plano.
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Como o seguro de animais de estimação cobre cirurgias
Ao buscar um seguro de animais de estimação, você encontrará dois tipos principais: somente para acidentes e abrangente. O seguro somente para acidentes cobre cirurgias em animais após um acidente (por exemplo, se um animal for atropelado por um carro). O seguro abrangente de animais de estimação cobre uma ampla gama de necessidades veterinárias, incluindo tratamento de doenças e doenças crônicas, bem como lesões acidentais.
As apólices de seguro somente para acidentes permitem que os donos de animais de estimação economizem dinheiro nos prêmios enquanto obtêm cobertura para problemas de saúde inesperados. No entanto, o seguro abrangente de animais de estimação pode ser uma aposta mais segura se você antecipar muitos problemas de saúde para seu gato ou cachorro.
A Associação Norte Americana de Seguros de Saúde Animal (NAPHIA) informou que até o final de 2021, os prêmios de acidentes e doenças para cães tinham uma média de aproximadamente US$ 49 por mês ou US$ 583 por ano. Para gatos, os proprietários pagaram um prêmio médio mensal de US$ 29 ou US$ 343 anualmente.
Dentro de um plano de seguro de animais de estimação, certos aspectos de procedimentos cirúrgicos são cobertos, enquanto outros podem não ser. Por exemplo, a Embrace Pet Insurance afirma que cobre todas as partes da cirurgia de animais de estimação, o que pode incluir o seguinte:
- Taxas de exame
- Anestesia
- Tempo do veterinário e técnico
- Observação durante a noite
- Taxas de resíduos médicos
- Receitas da equipe veterinária
- Cuidados de acompanhamento
- Reabilitação
- Receitas para levar para casa
Alguns seguradores de animais de estimação, como a Embrace, também oferecem coberturas adicionais opcionais. Isso pode incluir castração e esterilização, bem como limpeza dentária.
Como exemplo de quanto várias cirurgias e outros procedimentos veterinários podem custar aos donos de animais de estimação (sem seguro), Woody Mawhinney, produtor de seguros licenciado e CEO da Pawlicy Advisor, oferece uma faixa de preços.
Visto que a esterilização é geralmente considerada um procedimento não emergencial e não coberto, você talvez precise incluir esse gasto no seu orçamento. A Dra. Megan Conrad, BVMS e praticante de telemedicina na HelloRalphie, diz que a esterilização de cães pode variar de preço de $150 em uma clínica de baixo custo a $600 ou mais em um hospital veterinário.
Lembre-se de que mesmo com um seguro de animais de estimação, você normalmente precisa pagar antecipadamente o custo total do tratamento. É melhor solicitar o reembolso depois.
O custo de cirurgias pode variar amplamente, dependendo do plano de preços da clínica, do tamanho do animal e dos tratamentos necessários, explica a Dra. Linda Simon, MVB MRCVS, consultora da FiveBarks.
“Coisas como um teste de sangue pré-anestésico, fluidos intravenosos intra-operatórios e imagens aumentam o preço de uma cirurgia.”
Quais cirurgias o seguro para animais de estimação cobre?
Mesmo com um seguro de animais de estimação, nem todos os tipos de cirurgias são cobertos. Por exemplo, a esterilização não costuma ser coberta como uma cirurgia eletiva. A menos que seja necessário para tratar uma condição que ameace a vida, as seguradoras não pagarão por ela.
As questões que ameaçam a vida são aquelas que “exigem atendimento médico imediato para evitar resultados fatais”, de acordo com o Advanced Care Veterinary Hospital, em Oklahoma. Seguros de animais de estimação de emergência e abrangentes cobrirão as cirurgias consideradas necessárias para salvar a vida do seu animal de estimação.
Assim como no seguro de saúde para humanos, condições pré-existentes são tratadas de forma diferente em uma apólice de seguro. Como explica a Dra. Conrad, normalmente não são cobertas cirurgias para condições que seu animal de estimação tinha antes de contratar o seguro.
No caso de todos esses tipos de cirurgias, a orientação geral é que condições pré-existentes geralmente não são cobertas, enquanto problemas recentes são cobertos. O seguro para animais de estimação cobre o seguinte:
- Reparo de ligamento cruzado anterior
- Remoção de corpos estranhos
- Reparo de fratura óssea
- Cálculos da bexiga
- Remoção de tumor maligno
- Tumores malignos de pele
- Reparo de hemorragia interna
- Hérnia de disco
- Cirurgia articular
- Cirurgia de quadril para displasia (não coberta se for pré-existente)
Antes de contratar um seguro para animais de estimação, certifique-se de ler atentamente as condições. Pesquise as doenças e condições comuns para a raça ou tipo específico do seu animal, pois você pode querer contratar uma apólice que as cubra antes de qualquer diagnóstico.
Dica rápida: Mawhinney observa que os períodos de espera variam de acordo com as seguradoras. Por exemplo, uma pode oferecer cobertura para tratamento relacionado ao joelho após 14 dias, enquanto outra pode exigir um período de espera de 180 dias antes de cirurgia ou outro tratamento.
Mawhinney também diz: “É importante analisar os detalhes ao comparar opções e garantir que a apólice cubra bem os riscos de saúde específicos da raça do seu animal”. A raça, o tamanho do animal, o tipo de clínica veterinária ou hospital de animais e a gravidade dos problemas de saúde afetam o valor da conta veterinária.
Também é bom lembrar que é raro ter toda a conta cirúrgica do seu animal de estimação coberta pelo seguro. A Pawlicy Advisor observa que a maioria dos planos tem uma franquia que você deve pagar antes de qualquer cobertura e os planos mais abrangentes cobrem entre 80% e 100% após a franquia.
Cirurgias que o seguro de animais de estimação não cobre
Como mencionado anteriormente, a maioria dos seguros de animais de estimação não cobre certas cirurgias. Os procedimentos que não são contemplados incluem:
- Cirurgias relacionadas a condições pré-existentes
- Procedimentos de rotina ou eletivos, incluindo esterilização
- Limpezas e cirurgias dentárias
- Remoção de crescimentos benignos
Isso significa que, mesmo que um tipo de cirurgia de animais de estimação esteja listado entre os comumente cobertos pelo seguro, isso provavelmente não se aplicará se seu cão ou gato já tiver a doença antes de contratar a apólice.
Além de reconhecer que apenas certos procedimentos cirúrgicos serão cobertos pelo seguro, lembre-se de que exames veterinários de rotina e vacinações também não estão cobertos.
Algumas seguradoras oferecem cobertura opcional (por um custo adicional) para procedimentos eletivos geralmente não cobertos, como esterilização.
Importante: Pense no momento certo para comprar um seguro para animais de estimação. Quanto mais cedo na vida do seu animal de estimação, menos provável é que sejam diagnosticadas doenças graves e, ao atrasar a cobertura, você corre o risco de seu animal ter uma condição pré-existente que não será coberta.
Como fazer um pedido de seguro para animais de estimação
Assim como qualquer apólice de seguro, não vale nada se você não fizer um pedido de seguro para animais de estimação quando necessário. Aqui estão alguns passos simples para tornar o processo o mais indolor possível.
1. Mantenha bons registros da saúde e cuidados veterinários do seu animal de estimação
Assim que você levar seu cachorro ou gato para casa, comece a manter registros dos cuidados veterinários. O Dr. Simon observa que sua seguradora de animais de estimação vai querer cópias dos registros médicos do seu pet juntamente com as anotações do tratamento.
2. Fale com seu veterinário sobre como fazer o pedido de seguro
Em segundo lugar, não hesite em falar com seu veterinário ou técnico veterinário sobre o processo. Seu veterinário provavelmente pode fornecer detalhes sobre como fazer o pedido de seguro para animais de estimação.
3. Peça ao seu veterinário uma fatura detalhada
Mawhinney aconselha: “Sempre peça ao seu veterinário uma fatura detalhada para que a companhia de seguros veja todos os tratamentos fornecidos e os custos associados”. Em outras palavras, as faturas comprovam quais tratamentos seu animal de estimação recebeu.
4. Envie os pedidos digitalmente
Assim como ao declarar seu imposto de renda, você pode economizar tempo enviando seu pedido de seguro digitalmente. Enviar um pedido em papel pode causar atrasos devido ao sistema postal, então, se possível, use o site ou aplicativo online do provedor de seguros.
5. Use uma opção de financiamento veterinário
Mawhinney sugere reduzir seu fardo pagando com um cartão de crédito que ofereça boas recompensas. Outra dica é financiar contas veterinárias caras com um programa de financiamento veterinário de juros baixos, como CareCredit, enquanto você aguarda o reembolso do seguro.
Vale a pena ter um seguro para animais de estimação?
Determinar se vale a pena ter um seguro para animais de estimação é uma decisão importante. A saúde do seu animal de estimação é uma prioridade, mas isso não significa que os proprietários de animais de estimação queiram gastar uma fortuna em seguros ou cirurgias caras.
Para os proprietários de animais de estimação que preferem evitar os prêmios de seguro, uma alternativa é abrir uma conta poupança especificamente para cuidados com animais de estimação. Dessa forma, em vez de gastar dinheiro com o seguro, você pode acumular um fundo de emergência para seu animal de estimação.
No entanto, essa estratégia não garante cobertura e, como as cirurgias podem chegar a milhares de dólares, vale a pena considerar os benefícios do seguro para animais de estimação.
Pense em quanto você seria capaz — e estaria disposto — a pagar em caso de emergência de saúde do seu animal de estimação. Alguns proprietários de animais de estimação preferem gastar uma quantia relativamente pequena mensalmente pela tranquilidade que o seguro oferece, enquanto outros podem preferir absorver contas veterinárias maiores à medida que surgem.
A conclusão final
O seguro para animais de estimação pode ser uma ferramenta útil para proprietários que desejam economizar dinheiro enquanto protegem seus amados animais. No entanto, se você contratar um seguro para animais de estimação, isso não significa necessariamente que ele cobrirá tudo o que seu animal precisa (incluindo certas cirurgias). Mas uma apólice exclusiva para acidentes ou abrangente pode ser mais adequada.
Lembre-se de que, em vez de cobrir procedimentos e check-ups de rotina, as políticas de seguro para animais de estimação se aplicam a despesas de emergência importantes (por exemplo, cirurgias que salvam vidas). É bom ter isso em mente ao comparar diferentes opções de seguro.
