Não deixe que as quedas do mercado estraguem o seu desfile de aposentadoria
Don't let market downturns ruin your retirement parade.
Você provavelmente já ouviu o ditado “tempo no mercado” – não o momento do mercado – como uma regra geral para o sucesso dos investimentos. Essa filosofia se baseia em provas de longa data de que, apesar das quedas ou até mesmo das quedas acentuadas no mercado de ações, muitos investidores obtêm resultados positivos a longo prazo.
O tempo no mercado certamente se aplica se você for mais jovem, digamos, com menos de 45 anos e com 20 anos ou mais até a aposentadoria. Nesse caso, o tempo é seu amigo. Mas para pessoas que estão perto da aposentadoria, em transição para ela ou já aposentadas, o tempo no mercado pode parecer muito mais condensado e preocupante. Grandes e prolongadas quedas no mercado podem ser devastadoras para aqueles na janela de aposentadoria que contam com seus investimentos para financiar uma parte considerável de suas atividades divertidas nos primeiros anos de aposentadoria.
Tivemos várias grandes quedas desde o início dos anos 2000. A recente peculiaridade dos mercados, afetada por taxas de juros, inflação e outros fatores, colocou a possibilidade de outra queda acentuada mais no radar para pessoas que deixaram a força de trabalho de vez ou estão perto de fazê-lo. Esses períodos sombrios de declínio das ações podem ser prejudiciais por dois motivos:
- Pode levar até uma década para se recuperar. Os anos de 2000 a 2009 se tornaram a década perdida, porque o retorno do mercado foi essencialmente plano nesse período. Muitas pessoas em seu planejamento de aposentadoria não levam em consideração o potencial período de recuperação prolongado.
- Recuperar o atraso é mais difícil com o valor de mercado em queda. Se você precisar retirar renda de seus investimentos durante esse período de baixa, o problema é agravado. Imagine que você tenha $500.000 investidos no mercado para sua aposentadoria e precise retirar 5%, ou $25.000, por ano para viver. Some a isso, digamos, $30.000 anualmente do Seguro Social, e você estará vivendo com $55.000 por ano. Vamos supor que o mercado caia 25%. Agora, seus $500.000 valem $375.000. Se você retirar 5%, estará recebendo apenas $18.750. Ou, se você ainda precisar de $25.000, agora terá que retirar 6,6%.
Você não pode controlar os mercados, mas pode controlar como investe enquanto planeja sua aposentadoria. Em vez de tempo no mercado, é melhor pensar em investir de forma oportuna. Aqui estão as três partes principais disso:
- Tropas ucranianas deixadas ‘despreparadas’ pelo treinam...
- Empresas de consultoria como a Accenture estão oferecendo bolsas de...
- Provavelmente você pensa que as pessoas estão se tornando mais gros...
- Considere seu estilo de vida, viagens, hobbies e memórias familiares que você quer criar. Quanto vai custar fazer todas essas coisas? Planeje de acordo com isso e seja realista e honesto. Não deixe que os retornos de seus investimentos ditam seu estilo de vida, mas deixe que seu estilo de vida e prioridades de aposentadoria ditem como você investe com prudência.
- Por quanto tempo você quer proteger seu dinheiro para esses objetivos? É por três, cinco, sete ou dez anos ou mais? Quanto você quer ter certeza de que o mercado não determinará se você pode ou não fazer as coisas que esperava fazer no início da aposentadoria? Se você estiver com 25% a 50% a menos no mercado em um determinado ano e assumindo uma recuperação lenta do mercado, você não fará as coisas que planejou ou ficará estressado ao fazê-las com muito menos dinheiro. Você precisa planejar com antecedência para se proteger para que uma tempestade de mercado não estrague seu desfile de aposentadoria.
- Quando o mercado lhe oferecer momentos positivos, aproveite-os. Retire algum dinheiro – vá em frente e financie essas atividades futuras quando o mercado estiver forte. Por exemplo, se seu $1 milhão subir 30% para $1,3 milhão, por que você não retiraria esses $300.000 para pagar por aquelas coisas que você quer fazer nos primeiros anos da aposentadoria? É um erro assumir que o mercado continuará subindo e subindo, e que os $1,3 milhão se tornarão $1,5 milhão e depois $1,7 milhão, e que você precisa deixar seu dinheiro quieto. Isso é o que os consultores de investimentos dizem porque eles estão tentando viver sua vida por você. Esperar pode ser sua ruína se o mercado cair por um ano ou mais.
A aposentadoria pode e deve ser uma das melhores fases da sua vida. O mercado de ações é uma boa aposta a longo prazo, mas para reduzir as chances de incerteza e instabilidade do mercado prejudicarem sua diversão na aposentadoria, planeje investir de forma oportuna – colocando o tempo ao seu favor.
Dan Dunkin contribuiu para este artigo.
As participações na ANBLE foram obtidas através de um programa de relações públicas. O colunista recebeu assistência de uma empresa de relações públicas na preparação deste artigo para submissão ao ANBLE.com. A ANBLE não foi compensada de forma alguma.
