Como solicitar falência

Como pedir falência uma lição emocionante de como afundar financeiramente

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• Antes de entrar com um pedido de falência, os indivíduos são obrigados a participar de aconselhamento de crédito.
• A falência do Capítulo 7 é mais rápida e mais barata para ser decretada do que o Capítulo 13, mas nem todos se qualificam.
• Se você tiver alguma dúvida sobre o pedido de falência, consulte um advogado especializado em falências.

Entrar com um pedido de falência pode ser uma tarefa avassaladora. O estigma desnecessário em torno da declaração de falência pode tornar o processo mais desafiador para buscar respostas. No entanto, a falência pode ser uma ótima opção se você estiver enfrentando dívidas insuperáveis.

“A falência é uma ferramenta incrível fornecida pelo governo para ajudar qualquer pessoa que esteja lutando com suas dívidas”, diz Scott Glatstian, advogado da Rosenblum Law. “Uma vez concluído o processo, a pessoa que entra com o pedido de falência estará em uma posição para reconstruir seu crédito e seguir em frente dessa fase difícil em suas vidas.”

Como entrar com pedido de falência

Embora entrar com um pedido de falência possa ajudá-lo a sair de situações de dívidas impossíveis, isso não deve ser feito de forma leviana. Uma falência em seu relatório de crédito pode criar dificuldades se você precisar pedir dinheiro emprestado. Pode levar anos para reconstruir seu crédito após entrar com um pedido de falência.

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Antes de entrar com um pedido de falência, você pode querer considerar alternativas, como um acordo de dívida ou um programa de gerenciamento de dívida estabelecido por uma organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Os melhores serviços de acordo de dívida podem reduzir sua dívida em até 50%.

No entanto, a falência pode ser sua melhor e única opção em algumas situações. De acordo com Derek Jacques, advogado e proprietário principal do The Mitten Law Firm, pode-se considerar entrar com um pedido de falência se os credores escolherem processá-lo, pois essa é a última tentativa deles de obter o dinheiro deles, ou se você estiver enfrentando penhora de salário. Um pedido de falência pode colocar uma suspensão automática na cobrança de dívidas e fornecer um caminho claro a seguir.

Embora existam seis capítulos de falência no Código de Falências dos Estados Unidos, os dois mais aplicáveis aos indivíduos são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. Com isso em mente, o que você precisa saber sobre entrar com pedido de falência nos Capítulos 7 e 13.

Por que entrar com pedido de falência no Capítulo 7?

O pedido de falência do Capítulo 7 é o melhor quando você possui principalmente dívidas não garantidas (ou seja, não é garantido por colateral, como uma casa ou um carro) e não pode pagá-las, diz Jacques. Isso pode incluir empréstimos pessoais e dívidas de cartão de crédito. O Capítulo 7 também é frequentemente usado para perdoar dívidas médicas, às vezes chamado de falência médica.

“O Capítulo 7 da falência é uma ótima opção para aqueles que estão procurando um recomeço”, acrescenta Glatstian. “Este capítulo do código de falências permite que um indivíduo se livre completamente de suas dívidas elegíveis, mas pode exigir que eles renunciem a certos ativos, portanto, é tipicamente chamado de ‘falência de liquidação'”. No entanto, você pode ser capaz de qualificar certos ativos essenciais como isentos para que eles não possam ser usados ​​para pagamento.

Como solicitar o processo de falência do Capítulo 7

A primeira coisa que você precisa fazer antes de poder solicitar a falência é comparecer a uma orientação de crédito. De acordo com o Departamento de Justiça, o serviço pode ser oferecido gratuitamente ou a baixo custo, dependendo da situação financeira do indivíduo. O curso deve fornecer uma melhor compreensão da sua situação financeira e alternativas à solicitação de falência.

Em seguida, você deve decidir se deseja solicitar a falência com a ajuda de um advogado ou por conta própria. Você pode optar por contratar um advogado se o processo parecer esmagador ou confuso, mas o custo pode ser proibitivo. As taxas de advogados ao solicitar o processo de falência do Capítulo 7 podem variar de $1.500 a $3.000.

“É possível solicitar o processo de falência do Capítulo 7 pro se, ou seja, sem um advogado”, diz Nathan J. Brelsford, advogado e fundador da Azeros Legal. “Nesse caso, verifique o site da corte de falências aplicável para obter ajuda e formulários. Algumas cortes de falências oferecem um centro de autoajuda para orientar os devedores pro se.”

Antes de você (ou seu advogado) começar a preencher os formulários, é necessário reunir todos os documentos financeiros, como declarações de imposto de renda, holerites, extratos de conta bancária, relatórios de crédito e quaisquer informações relacionadas aos seus ativos.

Finalmente, você pode começar a preencher os formulários exigidos pela Corte de Falências dos Estados Unidos, incluindo os Esquemas A/B até J (Formulários Oficiais 106 A/B – J) e a Declaração do Capítulo 7 sobre a sua Renda Mensal Atual (Formulário Oficial 122A-1). A solicitação de falência do Capítulo 7 requer uma taxa de caso de $245, uma taxa administrativa de $75 e uma sobretaxa do administrador de $15. Você pode pagar cada uma dessas taxas em parcelas. As cortes podem dispensar as taxas de solicitação se sua renda for menor do que 150% acima das Diretrizes de Pobreza do H.H.S.

A partir daí, você deve comparecer a uma reunião 341. Nessa reunião, você irá encontrar o administrador e os credores (bem como seu advogado, se você escolheu esse caminho) e responder a quaisquer perguntas que eles possam ter, explica Jacques. Após a aprovação da sua falência pela corte, você receberá uma ordem de descarga e não será mais responsável pelos pagamentos das dívidas.

Se os tribunais aprovarem sua petição de falência, o processo geralmente leva de quatro a seis meses para ser concluído.

No entanto, os tribunais podem rejeitar sua petição por vários motivos. Eles podem descobrir que você tentou ocultar ativos durante o processo ou solicitou a falência de má-fé. Os tribunais também podem rejeitar sua petição de falência do Capítulo 7 se você não passar no teste de meios.

Para passar no teste de meios, você deve ganhar menos do que a renda média do seu estado. Se sua renda for superior à média do estado, você deve subtrair suas despesas essenciais mensais. Quanto mais dinheiro você tiver após esse cálculo, menos provável será que você se qualifique para a falência do Capítulo 7.

Se você não passar no teste de meios, você pode solicitar a falência do Capítulo 13 em vez disso.

Por que solicitar a falência do Capítulo 13?

Aqueles que ganham muito acima da renda média do seu estado precisarão solicitar a falência do Capítulo 13. Também conhecido como plano para assalariados, “a falência do Capítulo 13 é projetada para ajudar aqueles que estão lutando com dívidas, mas ainda possuem uma boa renda”, explica Glatstian.

Diferentemente do Capítulo 7, você solicitará a falência do Capítulo 13 se tiver a intenção e a capacidade de pagar pelo menos parte de suas dívidas. As falências do Capítulo 13 exigem que você crie e execute um plano de pagamento ao longo de três a cinco anos. Portanto, em vez de liquidar seus ativos para pagar as dívidas, você pode diluí-las em várias parcelas. O Capítulo 13 também beneficia pessoas com ativos que desejam manter, como um carro ou uma casa.

As falências do Capítulo 13 geralmente são mais caras do que as do Capítulo 7 devido a seus prazos mais longos. O processo de solicitar a falência do Capítulo 13 com um advogado pode custar entre $3.000 e $5.000.

Como solicitar falência do Capítulo 13

O processo de solicitação de falência do Capítulo 13 é relativamente semelhante ao processo do Capítulo 7, mas inclui a criação e envio de um plano de pagamento. Por esse motivo, você talvez esteja mais inclinado a trabalhar com um advogado se estiver solicitando falência do Capítulo 13 em vez do Capítulo 7. O Capítulo 13 também requer que um administrador seja nomeado para receber e distribuir dinheiro aos credores — embora possa não ser o valor total inicialmente devido. De acordo com os Tribunais dos Estados Unidos, a taxação custa $235 e há mais uma taxa administrativa de $75. Em alguns casos, você pode pagar essas taxas em parcelas.

O plano de pagamento demonstra como você pagará os credores nos próximos três a cinco anos (e com qual frequência os pagamentos serão feitos) e você deve apresentá-lo até 14 dias após a petição de falência, relatam os Tribunais dos EUA. Entre 21 e 50 dias após solicitar a falência, você deve comparecer a uma reunião 341 com o administrador e os credores. Aqui, você deve responder perguntas sobre seu plano e intenções de pagar suas dívidas sob juramento.

Assim que você enviar seu plano aos tribunais, deverá começar a fazer os pagamentos dentro de 30 dias, independentemente de os tribunais terem aprovado ou não sua solicitação. No entanto, o juiz deve decidir sobre o plano dentro de 45 dias após a reunião com o administrador e os credores. “O tribunal aprovará ou confirmará o plano se ele atender a todos os requisitos do Código de Falências. O valor dos pagamentos será determinado com base no que o devedor pode razoavelmente pagar,” diz Brelsford.

Problemas potenciais que podem surgir incluem oferecer menos dinheiro para a dívida do que você poderia ou decidir alterar sua solicitação para falência do Capítulo 7 para liquidar alguns de seus ativos.

Depois que seu plano for pago, todas as outras dívidas elegíveis serão anuladas, diz Jacques. Você também precisará concluir um curso de gerenciamento financeiro aprovado para evitar a falência no futuro.

Perguntas frequentes sobre a solicitação de falência

• Bankruptcy
• Chapter 13 Bankruptcy
• Chapter 7 Bankruptcy