BCE inicia preparação para euro digital em um projeto de vários anos
BCE inicia a jornada rumo ao euro digital com projeto de longo prazo
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FRANKFURT, 18 de outubro (ANBLE) – O Banco Central Europeu deu mais um passo na quarta-feira em direção ao lançamento de uma versão digital do euro que permitirá que pessoas nos 20 países que compartilham a moeda única façam pagamentos eletrônicos de forma segura e gratuita.
O BCE anunciou que começará uma “fase de preparação” de dois anos para o euro digital em 1º de novembro, na qual finalizará as regras, escolherá seus parceiros do setor privado e fará alguns “testes e experimentos”.
“Após dois anos, o Conselho de Governo decidirá se avança para a próxima fase de preparação, abrindo caminho para a possível emissão e lançamento futuro de um euro digital”, disse o BCE.
Embora a decisão de quarta-feira seja um pequeno passo em um projeto de vários anos, ela coloca o BCE à frente dos outros bancos centrais do Grupo dos Sete (G7) países ricos e pode servir como modelo para outros seguirem.
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Vários países caribenhos e a Nigéria já lançaram moedas digitais, enquanto China e Suécia estão entre aqueles que implementaram projetos piloto.
Porém, o Fed, o Banco da Inglaterra e o Banco do Canadá têm sido mais cautelosos em relação a esses projetos.
O euro digital será, para a maioria das finalidades, como qualquer carteira online ou conta bancária, exceto que será gratuito para usar e garantido pelo BCE, em vez de uma empresa privada, tornando-o mais seguro.
Mas o projeto tem sua parcela de críticos, especialmente banqueiros e reguladores que temem que ele retire depósitos do setor comercial, mas também alguns acadêmicos, o órgão de proteção de privacidade da União Europeia e alguns grupos de consumidores.
“Até agora, o BCE não conseguiu comunicar claramente o valor agregado do euro digital”, disse Markus Ferber, um membro alemão do Parlamento Europeu pelo Partido Popular Europeu.
Uma das principais queixas é que uma moeda digital pode facilitar uma corrida aos bancos comerciais em momentos de crise, proporcionando pouca melhoria em comparação às contas existentes.
O BCE afirma que um euro digital criará concorrência no mercado de pagamentos, dominado por empresas de cartão de crédito dos EUA.
Para amenizar preocupações sobre o esvaziamento dos bancos comerciais, o BCE disse que estabelecerá um limite para a quantidade de euros digitais que qualquer indivíduo possa possuir, provavelmente na faixa de 3.000 euros.
O Fundo Monetário Internacional recentemente afirmou que as moedas digitais devem ter um impacto modesto na política monetária fora dos tempos de crise e publicou um guia de “como fazer” para bancos centrais.
Assim como no caso do dinheiro físico, os usuários poderão fazer pequenos pagamentos offline em euros digitais para terceiros próximos, e o BCE afirmou que não armazenará dados sobre transações individuais.
O euro digital será distribuído pelo BCE, assim como pelos bancos comerciais e provedores de carteiras digitais. Estará disponível apenas para residentes da área do euro e seus cidadãos no exterior, o que aborda preocupações sobre adoção em massa em países onde a moeda local é fraca.
Os pagamentos eletrônicos na UE cresceram de 184,2 trilhões de euros (US$ 201,7 trilhões) em 2017 para 240 trilhões de euros em 2021, impulsionados pela pandemia de COVID-19, de acordo com dados da Comissão Europeia.
Bancos centrais que representam um quinto da população mundial provavelmente emitirão suas próprias moedas digitais nos próximos três anos, de acordo com uma pesquisa do Banco de Compensações Internacionais.
Muitos desses projetos surgiram por volta de 2019, quando o Facebook anunciou planos de introduzir uma moeda digital, que foram posteriormente abandonados.
Porém, o aumento das stablecoins – tokens de criptomoedas lastreados em alguma medida em moedas tradicionais – deu novo impulso às moedas digitais dos bancos centrais, ou CBDCs na linguagem financeira.
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