Economizar vs. Investir Qual é o Melhor?
Economizar ou investir o que é melhor?
Poupar e investir são partes essenciais de um plano financeiro sólido. Seja colocando dinheiro na melhor conta poupança – seja nas melhores taxas de CD, melhores contas de poupança com alto rendimento ou melhores contas de mercado monetário – ou optando por acompanhar as oscilações do mercado de ações, não há certo ou errado sobre o que escolher.
A chave é entender seus objetivos financeiros, sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo antes de fazer sua escolha, que pode ser poupar, investir ou ambos.
A poupança é mais adequada para pessoas que desejam certeza e baixo risco, enquanto o investimento é melhor para aqueles que se sentem confortáveis em equilibrar retornos potencialmente melhores (do que na poupança) com o risco de perder parte do capital.
“Para ativos que se espera serem usados num futuro próximo (nos próximos três anos, mais ou menos), ter segurança e liquidez é provavelmente o melhor. Isso pode ser uma conta poupança, mercado monetário, títulos do Tesouro dos EUA, CDs ou algo do tipo”, disse Michael Powers, planejador financeiro da Manuka Financial, à ANBLE. “Para ativos que têm um horizonte de tempo esperado de longo prazo, mais risco através do investimento pode ser apropriado para tentar obter uma taxa de retorno mais alta para crescimento potencial e para acompanhar a inflação.”
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O que é uma conta poupança e como encontrar as melhores ofertas
Uma conta poupança é um montante de dinheiro que você deposita e que paga juros, que normalmente são pagos mensalmente.
Se a taxa de poupança for fixa, então você sabe o que receberá de volta, embora algumas contas ofereçam taxas variáveis, que podem variar para cima ou para baixo, frequentemente em linha com o movimento na taxa oficial do Federal Reserve.
Para encontrar as melhores taxas de CD, você pode usar nossa ferramenta, em parceria com o Bankrate.
Embora o valor dos juros que você pode ganhar varie dependendo do tipo de conta, seu dinheiro não está em risco de diminuir, como acontece com um investimento. Contanto que o banco onde você poupa permaneça em atividade, seu dinheiro está seguro, e, no caso improvável de falência, a maioria das contas protege seu dinheiro em até $250.000 através da Federal Deposit Insurance Corporation.
Na maioria dos casos, você também pode ter acesso ao seu dinheiro quando quiser, embora com CDs você possa precisar pagar uma penalidade se quiser retirá-lo antes do final do prazo, que geralmente varia de um a cinco anos.
Embora tenhamos listado nossa ferramenta para encontrar as melhores taxas de CD acima, elas estão longe de serem o único tipo de conta poupança. Contas de alto rendimento normalmente permitem fácil acesso ao seu dinheiro, e para encontrar as melhores taxas dessas ofertas você pode usar nossa ferramenta similar abaixo.
Prós e contras da poupança
Essas são as principais vantagens de colocar seu dinheiro em uma conta poupança:
- Elas são quase sempre livres de risco, pois o valor subjacente não pode diminuir desde que seu banco permaneça solvente. Mesmo que ele quebre, você normalmente está protegido em até $250.000 através da Federal Deposit Insurance Corporation.
- Elas são bastante simples, pois o interesse que você receberá é informado antecipadamente e se a taxa é variável ou não.
- Na maioria dos casos, você pode retirar o dinheiro quando quiser, caso precise para uma despesa repentina ou se você estiver economizando para algo.
Mas esses são alguns dos problemas das contas poupança:
- Os retornos geralmente são menores do que os investimentos de melhor desempenho.
- Às vezes, há penalidades para acessar seu dinheiro antes do final do prazo ao qual você se comprometeu, se sua conta tiver um período de “bloqueio”.
- Algumas contas têm um saldo mínimo, e se a conta ficar abaixo desse valor, o titular da conta incorre em taxas.
O que é investir?
Quando você investe, geralmente está comprando uma parte de uma empresa (seja de uma única empresa ou, se você investe em um fundo, está comprando ações de várias empresas) ou uma mercadoria como ouro, petróleo ou até mesmo arte.
Você espera que o valor desse investimento aumente para que você obtenha lucro quando vender o investimento. Você pode até mesmo receber uma renda adicional ao longo do caminho através de dividendos, que são pagamentos que as empresas fazem aos acionistas como uma parcela dos lucros.
No entanto, há um risco de que o valor de seus investimentos possa diminuir, então eles vêm com riscos. Nos piores casos, você pode até perder todo o dinheiro que investiu. Por outro lado, os investimentos de melhor desempenho tendem a superar a poupança a longo prazo.
E falando do futuro, geralmente é aconselhável investir a longo prazo para que você possa superar qualquer instabilidade no mercado. Pode ser um jogo perigoso esperar ganhos rápidos dos seus investimentos, embora isso não signifique que você não vá se sair bem a curto prazo.
Você pode investir através de uma conta que você mesmo abre ou através de um 401(k) criado pelo seu empregador, o qual também pode contribuir, desde que você cumpra os requisitos de elegibilidade.
Prós e contras do investimento
Estes são os principais benefícios de colocar seu dinheiro em um investimento:
- Se o seu investimento tiver um bom desempenho, pode superar as melhores contas de poupança e a inflação, embora não haja garantias
- Você pode obter renda com o seu investimento através de dividendos, mesmo antes de vendê-lo para obter lucros (esperançosamente)
- Muitos investimentos permitem que você tenha acesso ao seu dinheiro quando quiser (embora nem todos), mas o risco de retirar dinheiro quando seu investimento desvalorizou é que você não está dando a si mesmo a chance de ele se valorizar novamente
- Com um 401(k), seu empregador pode até contribuir para o seu investimento, o que equivale a um aumento de salário
Aqui estão os principais problemas do investimento:
- O investimento é inerentemente arriscado e existe a possibilidade de você perder parte ou todo o seu dinheiro
- Muitas vezes, há taxas para fazer negociações ou para um gestor de fundos gerenciar o seu dinheiro
- Geralmente, aconselha-se a investir a longo prazo, então não é a melhor opção para aqueles que podem precisar acessar seu dinheiro nos próximos meses
- O investimento é mais complexo do que a poupança e, além de fazer sua própria pesquisa, muitas pessoas recorrem a um consultor financeiro para ajudá-las a navegar pelo labirinto que é o investimento
Se você precisa de conselhos, você pode usar nossa ferramenta abaixo, desenvolvida pelo Bankrate, para ajudá-lo a encontrar um consultor.
Poupança versus investimento: Qual é o melhor para você?
Não há resposta certa ou errada quanto a se você deve poupar ou investir, e isso depende muito da sua atitude em relação ao risco, do acesso que você precisa ao seu dinheiro e se você entende o produto em questão.
Certamente, qualquer pessoa que não consiga dormir à noite com medo de que o valor do seu dinheiro possa diminuir ou que possa precisar do dinheiro de repente, estaria melhor optando pela poupança em vez do investimento.
No entanto, se você estiver disposto a correr o risco e estiver preparado para investir a longo prazo, muitos investidores tiveram um desempenho muito melhor no mercado de ações ou comprando commodities do que teriam tido ao poupar.
No final, apenas você pode tomar a decisão por si mesmo.
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