Como encontrar os melhores fundos mútuos para iniciantes

Encontrando melhores fundos mútuos para iniciantes

Existem várias opções de investimento em Wall Street e os fundos mútuos estão entre os veículos mais populares e confiáveis. Mas como encontrar os melhores fundos mútuos para iniciantes?

Os fundos mútuos são frequentemente os primeiros investimentos que muitos de nós possuem, pois são diversificados, possuindo um conjunto de ativos em vez de apenas uma única ação ou título, e permitem que você confie em gestores de dinheiro especializados em vez de ter que tomar todas as decisões sozinho.

Mas, dado o número de opções disponíveis – incluindo os fundos mútuos sem taxa favoritos da ANBLE – como você reduz isso para o que é melhor para você, especialmente se você é um iniciante em sua jornada de investimento?

Como encontrar os melhores fundos mútuos para iniciantes

Para encontrar os melhores fundos mútuos para iniciantes, primeiro olhe para si mesmo. O melhor fundo mútuo para você pode não ser o melhor fundo mútuo para o seu vizinho. As decisões de investimento são sempre muito pessoais, então o primeiro passo é descobrir exatamente quais são seus objetivos.

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Não há necessidade de pressa! Muitos iniciantes cometem o erro de se perderem na pesquisa de investimentos sem entenderem bem o que estão procurando. Portanto, antes de mergulhar no universo dos fundos mútuos, faça algumas perguntas fundamentais primeiro.

Que tipo de conta de investimento você tem?

A “estrutura” da sua conta de investimento pode parecer mundana, mas pode determinar quais fundos mútuos você pode ou não comprar. Comece por aqui para não perder tempo aprendendo sobre um fundo que nem sequer é uma opção.

Por exemplo, com planos de 401(k) patrocinados pelo empregador, você pode investir seu dinheiro sem pagar impostos antecipadamente. No entanto, a lista de opções pode ser bastante limitada, com apenas 10 ou 12 fundos mútuos no total para escolher. IRAs oferecem mais opções, assim como contas de investimento tributáveis, mas também são mais complexas.

Qual é a empresa do seu gestor de ativos?

Independentemente da sua plataforma, alguns fundos mútuos podem ter incentivos que os diferenciam. Por exemplo, a Fidelity tem alguns fundos “zero” que não cobram nem um centavo em despesas – desde que você tenha uma conta ativa com eles, é claro.

Isso significa que você precisa considerar seu provedor de investimento específico e como ele trata certos fundos antes de analisar o que está disponível para todos.

Quanto dinheiro você tem?

Alguns fundos mútuos exigem que você atinja um limite para poder investir. Isso pode ser tão baixo quanto $1.000, mas outras vezes esse obstáculo pode ser significativo.

E mesmo que você tenha dinheiro suficiente para investir em um fundo, talvez você não queira ser obrigado a colocar todos os seus ovos em uma única cesta. É por isso que saber a quantia de dinheiro que você tem disponível para investir é tão importante ao descobrir como encontrar o melhor fundo mútuo para iniciantes.

Qual é a sua estratégia de investimento em geral?

É claro que, às vezes, concentrar todo o seu dinheiro em uma estratégia específica não é algo ruim – desde que você saiba no que está se metendo. Tenha uma ideia clara de quais são seus objetivos de investimento antes de analisar um grupo de investimentos em fundos mútuos que podem acabar não sendo viáveis.

Você deseja diversificação e retornos de baixo risco? Ou está atrás de crescimento e lucros, mesmo que isso signifique que você possa ter perdas materiais caso o mercado se afaste de você? Encontrar o melhor fundo mútuo exige que você pense em perguntas como essas – especialmente ao iniciar sua jornada de investimento.

Considere estilo, retornos, AUM e despesas

Com as respostas para essas perguntas fundamentais, fica mais fácil encontrar os melhores fundos mútuos para iniciantes. Em geral, os investidores iniciantes e aqueles sem carteiras de vários milhões de dólares são bem atendidos ao priorizar algumas métricas simples ao escolher suas opções de investimento. Estas incluem:

Estilo: Os fundos mútuos são rotulados com base nos ativos que possuem. Isso não inclui apenas um rótulo de ações versus títulos, mas também o tipo de ações que um fundo possui. Se você já definiu sua estratégia e objetivos, o estilo de um fundo deve lhe dar uma leitura rápida sobre se um determinado fundo mútuo é apropriado ou não.

Desempenho em relação ao benchmark: Ganhar lucros de 10% parece ótimo … mas considere que o índice S&P 500 subiu mais de 15% nos primeiros oito meses de 2023. Se você está se contentando com 10%, não está se saindo bem! O mesmo vale ao pesquisar fundos mútuos. Certifique-se de analisar o desempenho de curto e longo prazo em relação ao benchmark apropriado, e não apenas isoladamente.

Ativos sob gestão: Embora fundos mútuos menores possam de fato ser bem-sucedidos, investidores iniciantes geralmente não devem buscar heróis desconhecidos em Wall Street. Fique com fundos que tenham pelo menos US$ 1 bilhão em ativos totais sob gestão para garantir que você está colocando seu dinheiro em investimentos populares e bem estabelecidos.

Índices de despesas: Expresso como uma porcentagem, o índice de despesas é a quantia que você será cobrado em taxas anuais. Por exemplo, 0,10% equivale a US$ 10 anualmente em um investimento de US$ 10.000. Se você encontrar dois fundos semelhantes em sua composição e desempenho, escolha o mais barato. No final do dia, esses custos mais baixos ajudarão a aumentar seu retorno a longo prazo.

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