Compreendendo o redlining e como isso impediu comunidades de cor de se tornarem proprietárias de imóveis
Entendendo o redlining e seu impacto nas comunidades de cor na aquisição de imóveis
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- O redlining refere-se à prática discriminatória de recusar empréstimos hipotecários em áreas com um grande número de pessoas de cor.
- A partir da década de 1930, mapas codificados por cores foram usados para determinar o risco de empréstimo. As áreas sombreadas de vermelho eram frequentemente bairros majoritariamente negros e não elegíveis para empréstimos.
- Hoje, as pessoas que vivem em áreas redlined têm menos patrimônio líquido, taxas mais altas de pobreza e piores resultados de saúde do que aquelas em áreas greenlined.
A propriedade de uma casa tem ajudado há muito tempo os americanos da classe média a acumular riqueza. Quando você possui sua casa, pode ter bastante confiança de que, a longo prazo, verá o valor dela aumentar. Você pode usar o patrimônio que acumulou em sua casa para enviar seus filhos para a faculdade. Você tem uma forma de moradia relativamente estável para contar. Se necessário, você pode alugá-la para obter renda extra ou vendê-la.
Mas a propriedade de uma casa nem sempre esteve disponível para todos. O redlining é uma prática que limitou os empréstimos hipotecários principalmente a áreas brancas e historicamente impediu as pessoas de cor de acumular riqueza da mesma forma.
O que é o redlining?
No setor imobiliário, redlining refere-se à prática de recusar empréstimos hipotecários em áreas consideradas financeiramente arriscadas devido às suas altas concentrações de pessoas de cor.
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O termo redlining vem dos “mapas de segurança residencial” da Home Owners’ Loan Corporation (HOLC), que foram criados na década de 1930 para avaliar o risco de empréstimos hipotecários em diferentes bairros nos Estados Unidos. O “vermelho” em “redlining” refere-se à cor vermelha que foi usada nos mapas para denotar áreas consideradas de alto risco.
A HOLC foi um produto da legislação da era New Deal destinada a fornecer alívio hipotecário aos proprietários durante a Grande Depressão.
Como funciona o redlining
Nos mapas da HOLC, os bairros eram categorizados em uma escala de quatro graus:
- A: Bairros que receberam uma classificação “A” eram considerados “melhores” e marcados em verde.
- B: Áreas classificadas como “B” eram consideradas “ainda desejáveis” e coloridas em azul.
- C: Esses bairros eram “definitivamente em declínio” e marcados em amarelo.
- D: Os bairros classificados como “D” eram as áreas redlined, marcadas em vermelho para indicar que eram “perigosas”.
De acordo com o “Mapping Inequality”, um mapa interativo hospedado pela University of Richmond, onde os usuários podem ver mapas da HOLC para cidades em todo o país, a HOLC afirmou que as áreas redlined eram “caracterizadas por influências prejudiciais em grau pronunciado, população indesejável ou infiltração dela”. Essas áreas eram frequentemente bairros majoritariamente negros.
“Quase invariavelmente, bairros que tinham qualquer presença afro-americana eram classificados como perigosos em seu sistema de mapeamento”, diz Bruce Mitchell, analista sênior de pesquisa na National Community Reinvestment Coalition.
Os bancos não concediam empréstimos hipotecários em áreas redlined, e agências governamentais como a Federal Housing Administration não garantiam empréstimos hipotecários nelas. Isso significava que comunidades de cor, e comunidades negras em particular, frequentemente não podiam comprar casas em seus bairros.
Os impactos do redlining
O impacto do redlining foi além de dificultar que as pessoas de cor obtivessem empréstimos hipotecários.
“Esses também são lugares de pobreza concentrada, contaminantes ambientais concentrados, infraestrutura precária e má qualidade da água, todas as outras coisas que compõem uma comunidade que impede as pessoas de prosperar”, diz Anika Goss, presidente e diretora executiva da Detroit Future City, uma organização sem fins lucrativos que trabalha para avançar a qualidade de vida dos residentes de Detroit.
Hoje, comunidades que antes eram redlined têm maior probabilidade de ter taxas mais altas de pobreza e são mais propensas a problemas de saúde.
Mitchell co-escreveu um estudo da NCRC sobre a saúde de áreas que antes eram redlined. O estudo constatou que as pessoas que vivem nessas áreas têm taxas mais altas de asma, DPOC, diabetes, hipertensão e outras condições. Elas também têm uma expectativa de vida mais baixa ao nascer e têm mais probabilidade de ter problemas de saúde mental.
Por que o redlining está associado a resultados de saúde ruins? O lugar onde você mora impacta os recursos e cuidados de saúde aos quais você tem acesso, a educação que recebe e as oportunidades de emprego disponíveis para você.
“A segregação residencial racial molda sistematicamente a distribuição de recursos, que, por sua vez, reforça condições sociais, econômicas e ambientais desiguais que levam a problemas de saúde”, afirma o relatório da NCRC.
Redlining e a desigualdade racial de riqueza
Os americanos brancos se beneficiaram enormemente das políticas pró-moradia implementadas após a Segunda Guerra Mundial, que tornaram a compra de imóveis mais acessível. Eles foram capazes de comprar casas baratas e assistir enquanto essas casas se valorizavam muito além do que pagaram inicialmente por elas.
Enquanto isso, pessoas de cor não conseguiam obter empréstimos hipotecários em áreas com redlining e também eram frequentemente proibidas de comprar casas em áreas sem redlining. Isso significava que eles estavam efetivamente impedidos de serem proprietários de imóveis e de acumular riqueza por meio disso.
Um relatório de 2020 da Redfin constatou que o proprietário típico em uma área anteriormente redlined ganhou US$ 212.023 a menos em patrimônio líquido nos últimos 40 anos do que os proprietários em áreas sem redlining.
“A crescente diferença na propriedade de imóveis entre famílias negras e brancas pode ser em parte atribuída à diminuição do patrimônio líquido devido ao redlining, pois é uma das principais razões pelas quais as famílias negras têm menos dinheiro que as famílias brancas para comprar imóveis, tanto como compradores de primeira viagem quanto como compradores subsequentes”, afirmou Daryl Fairweather, chefe de ANBLE da Redfin, no relatório.
O redlining ainda acontece hoje?
A Lei de Habitação Justa de 1968 proibiu a discriminação habitacional, incluindo o redlining. Em 1977, a Lei de Reinversão Comunitária também foi aprovada para combater ainda mais o redlining e incentivar os bancos a trabalharem com bairros de baixa e média renda.
Embora o redlining seja agora ilegal, ainda ocorre discriminação habitacional. Quando os credores hipotecários hoje são acusados de redlining, geralmente é porque eles foram considerados culpados de excluir bairros com uma grande concentração de pessoas de cor de suas campanhas de marketing ou de localizar exclusivamente suas filiais em áreas predominantemente brancas.
A diferença na propriedade de imóveis entre famílias brancas e negras também é maior hoje do que era em 1960, antes de o redlining ser ilegal. Isso se deve em parte aos impactos desproporcionais da crise habitacional sobre os proprietários negros.
Goss afirma que a falta de investimento em áreas segregadas pode perpetuar o legado do redlining.
“O que pode acabar acontecendo é uma cultura desses mesmos tipos de atitudes de ‘este não é um lugar para investimento'”, diz Goss. “E isso é o mesmo tipo de pensamento que foi originalmente usado, de que esses lugares são de maior risco para investimento.”
Segundo Goss, abordar os impactos do redlining em Detroit e outras cidades exigirá uma abordagem multifacetada. Isso inclui investimento público e privado, desenvolvimento comunitário e mudanças de políticas que tornem as hipotecas mais acessíveis, como usar o histórico de pagamento de aluguel ao calcular a pontuação de crédito de um indivíduo. (Na verdade, alguns credores hipotecários já oferecem essa possibilidade.)
“Quando falamos sobre o que reparações podem significar em Detroit, é disso que estamos falando”, diz Goss.
Muitos especialistas e defensores também argumentam que a Lei de Reinversão Comunitária precisa ser fortalecida. Atualmente, a lei não aborda diretamente a questão racial, apenas exigindo que os bancos façam um esforço para fornecer crédito a áreas de baixa e média renda. Ela também se aplica apenas a instituições depositárias, portanto, os credores hipotecários não bancários não são submetidos aos mesmos padrões.
