Revisão do Seguro de Vida Equitable 2023

Revisão divertida do Seguro de Vida Equitable 2023 fique vivo e rindo

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Inicialmente fundada em 1859 como Equitable Life Assurance Society of the United States, a companhia de seguros de vida Equitable possui mais de 150 anos de experiência em seguros de vida e outros produtos de investimento. Em 2020, ela foi definitivamente rebrandeada sob o nome único de “Equitable” e opera sob esse mesmo nome atualmente.

Seguro de vida Equitable

Do lado positivo, 150 anos na indústria indica que a Equitable pode ser mais estável do que empresas que existem há cinco a dez anos. A classificação A da Equitable pela AM Best também apoia a ideia de que a empresa estará presente no futuro.

Quando se discute uma apólice de seguro de vida que pode ser paga em mais de 20 anos, a longevidade é crucial para construir confiança entre o consumidor e a empresa. Estabilidade financeira é um fator na hora de procurar a melhor companhia de seguros de vida para atender às suas necessidades.

No momento, a Equitable oferece uma variedade de benefícios para funcionários e planos de aposentadoria, além de seguro de vida. Os produtos de seguro de vida oferecidos pela empresa incluem seguro de vida por prazo determinado, seguro de vida universal variável e seguro de vida universal indexado.

Se você está considerando seguro de vida por prazo determinado ou permanente e se perguntando se a Equitable pode ser a provedora certa para suas necessidades, continue lendo para saber mais sobre as políticas oferecidas, garantias disponíveis e o custo médio do seguro de vida.

Custo do seguro de vida Equitable

Muitos fatores influenciam quanto você pagará por um seguro de vida da Equitable, incluindo o tipo de seguro de vida que você deseja. Outros fatores que impactam o custo de sua apólice incluem:

Idade
Saúde
Benefício por morte
Garantias adicionais

A política Term-in-10 da Equitable promete cobertura de seguro de vida por prazo determinado sem exame médico necessário, com um processo de inscrição que leva 10 minutos ou menos. No entanto, todas as políticas devem ser cotadas por um agente da Equitable. De certa forma, isso é positivo, pois permite que o comprador faça perguntas e obtenha respostas para dúvidas que talvez não soubesse fazer de outra forma.

Mesmo entre pessoas financeiramente conscientes, o seguro de vida geralmente precisa ser esclarecido. Um profissional qualificado que o guie no processo poderia ajudá-lo a evitar confusões e problemas. No entanto, compradores em busca de uma experiência online podem não encontrar o que desejam com a Equitable. Isso também dificulta a comparação de preços com outras empresas antes de iniciar uma inscrição formal.

Levando isso em consideração, alguns custos médios se aplicam a todas as modalidades de seguro de vida. Como exemplo, um homem de 30 anos em excelente saúde pode conseguir adquirir $250.000 em seguro de vida por prazo determinado com duração de 30 anos por apenas $276 ao ano (ou $23 por mês). Enquanto isso, uma mulher de 40 anos em excelente saúde pode pagar $372 ao ano ($31 por mês) por uma cobertura de $250.000 por 30 anos.

Obter um orçamento online para seguro de vida permanente é relativamente raro. No entanto, a maioria dos orçamentos online ainda permite alterações. Portanto, é melhor conversar com um agente de seguro de vida qualificado para obter preços precisos e garantir que você inclua todas as coberturas desejadas.

Além disso, os prêmios mensais do seguro de vida permanente podem ser mais altos no início. Mas os compradores pagam menos em geral pelo seguro de vida permanente em comparação com políticas de prazo semelhantes. Essa diferença de custo é especialmente evidente se a apólice não for utilizada no prazo original. Independentemente disso, o seguro de vida permanente possui vantagens como um benefício por morte vitalício e acumulação de valor em dinheiro.

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Como fazer uma reclamação com o Equitable Life Insurance

As políticas da Equitable são citadas exclusivamente por profissionais licenciados em seguros de vida. No entanto, o processo de reclamação é em grande parte autogerido. Os clientes com uma reclamação de seguro de vida da Equitable podem ligar para a empresa para apresentar uma reclamação no número (800) 777-6510 ou online.

A Equitable também reúne todos os formulários de reclamação de seguro de vida aplicáveis que você possa precisar em uma única página de seu site. Independentemente de onde você apresentar sua reclamação da Equitable, você precisará ter a seguinte documentação e formulários:

Formulário de reclamação de morte preenchido (obrigatório para todos os beneficiários listados na apólice)
Cópia da apólice original de seguro de vida (se disponível)
Cópia certificada da certidão de óbito
Formulários adicionais de reclamação de morte que possam ser aplicáveis

Também recomendamos ter o nome do titular da apólice, data de nascimento e número de seguro social em mãos. Depois de ter apresentado uma reclamação de seguro de vida à empresa, será necessário enviar a documentação necessária para um dos endereços abaixo.

Correio normal

Equitable

PO Box 1047

Charlotte, NC 28201-1047

Correio expresso

Equitable

Centro Nacional de Operações

8501 IBM Drive, Suite 150

Charlotte, NC 28262

Clientes ideais para a Equitable

Por requerer que os candidatos trabalhem com um agente para adquirir suas políticas, a Equitable não é a melhor opção para pessoas que desejam apenas uma cobertura de seguro temporária barata com cotação online. As políticas temporárias da Equitable têm uma duração de até 20 anos, enquanto algumas empresas oferecem seguro de vida temporário por até 40 anos.

Com isso em mente, a Equitable não é a empresa certa se você deseja uma cobertura temporária que dure o máximo possível. No entanto, os clientes podem receber mais suporte ao comprar as políticas temporárias da Equitable. Suas políticas de seguro de vida universal também oferecem opções de complemento, tornando-as uma opção custo-benefício para compradores que desejam uma apólice modesta de seguro de vida permanente.

Também deve-se observar que a Equitable não oferece seguro de vida inteira. Portanto, indivíduos que desejam esse tipo de cobertura precisarão procurar em outros lugares.

A promessa da Equitable de uma “experiência com o agente” pode ser um grande benefício. Compradores que precisam de mais esclarecimentos sobre seguro de vida podem fazer perguntas e obter uma opinião de especialista. Além disso, os compradores podem dissipar informações incorretas das quais não sabiam que eram vítimas.

Planos de seguro de vida da Equitable

A Equitable oferece opções de cobertura de seguro de vida temporária e permanente. Isso significa que você pode adquirir um seguro de vida que dure apenas por um certo número de anos ou uma apólice que forneça um benefício vitalício. Se você optar por uma apólice temporária inicialmente, também poderá discutir opções de conversão com um agente de seguros de vida licenciado.

As apólices temporárias da Equitable são relativamente diretas. Os compradores pagam por um benefício de morte definido no caso de seu falecimento inesperado. Se o comprador sobreviver ao prazo estabelecido, ele pode discutir a conversão ou permitir que a apólice expire.

As opções de seguro de vida permanente são um pouco mais diversificadas. Os compradores podem acumular um valor em dinheiro para empréstimos diversos ao longo da vida. Alguns seguros de vida da Equitable também oferecem prêmios ajustáveis ao longo do tempo, com base em suas necessidades em mudança.

Seguro de Vida Temporário da Equitable

O seguro de vida temporário é limitado a um prazo específico de um a 20 anos com a Equitable. As seguradoras oferecem prêmios mensais artificialmente baixos no início. Se, e quando, você converte para uma apólice permanente, você renegocia os prêmios mensais, e o benefício de morte diminui. No entanto, se você falecer durante o prazo pré-estabelecido, seus beneficiários receberão um pagamento mais alto considerando seus prêmios mensais.

Os clientes que escolhem uma cobertura temporária pagam seus prêmios durante todo o prazo da apólice. Nesse momento, a cobertura é suspensa e não são mais necessários pagamentos de prêmios. Os compradores pagam por uma apólice permanente até um ponto acordado. Depois disso, ela fica disponível até você fazer um empréstimo, fazer retiradas antecipadas ou falecer, dependendo dos termos da sua apólice.

Se você apenas considerar o prêmio mensal, o seguro de vida temporário pode parecer mais acessível. No entanto, mesmo sem considerar a suspensão da cobertura ao término do prazo, os compradores gastam mais em uma apólice temporária do que em um seguro de vida inteira ou uma apólice universal permanente. Além disso, quando você converte sua apólice, os prêmios mensais também serão mais altos com a cobertura temporária.

Um termo único oferecido pela Equitable é chamado de Equitable Term-in-10. Promete uma cobertura fácil de prazo sem exigir exame médico e um processo de inscrição que leva dez minutos ou menos. Esse tipo de cobertura pode proporcionar um benefício por morte de até US$ 1 milhão, mediante aprovação.

No entanto, recomendamos que não se leve a facilidade de inscrição como garantida. O conceito de “você recebe o que paga” também se aplica ao tempo que você dedica à compra de um produto de seguro de vida. O processo de inscrição é mais simples, mas vem com outros custos.

Os seguros de prazo podem ser convertidos em seguros de vida permanentes para compradores qualificados.
Alguns planos não exigem exame médico para qualificar, embora os subscritores possam usar histórico médico.
As premiações mensais iniciais podem ser mais baixas do que as de uma apólice de seguro de vida integral comparável.

Seguro de vida variável e universal da Equitable

A Equitable também oferece um tipo de seguro de vida permanente conhecido como seguro de vida variável universal. Essa cobertura oferece crescimento com diferimento de impostos e um benefício por morte vitalício, e também pode acumular valor em dinheiro que você pode emprestar posteriormente na vida. O apelo para muitos consumidores é que você pode continuar contribuindo para a apólice e aumentar seu benefício por morte ou fundos disponíveis para a aposentadoria, contas médicas e muito mais.

Também oferece flexibilidade para ajustar as premiações quando a vida muda. Termos específicos sobre a suspensão do pagamento devido a demissões, perdas financeiras, etc., devem ser discutidos com um agente de seguro de vida licenciado, familiarizado com a Equitable.

Conforme você faz pagamentos para uma apólice de seguro de vida variável universal, a empresa investe o dinheiro de várias maneiras. Os investimentos têm um perfil de risco maior, então um comprador jovem geralmente adquire essa apólice para fazer ajustes ao longo do tempo. No entanto, investimentos agressivos também geram retornos mais significativos no geral. Apólices individuais de seguro de vida variável universal da Equitable podem ser divididas da seguinte forma.

O Equitable Advantage Max promete crescimento com diferimento de impostos, potencial de renda isenta de impostos e um benefício por morte no qual os beneficiários podem ter acesso sem pagar imposto de renda. Os compradores devem discutir situações específicas com um profissional de imposto licenciado.
O VUL Optimizer® oferece acumulação de valor em dinheiro por meio de “portfólios de investimento personalizados e profissionalmente gerenciados” com uma ampla variedade de opções de investimento incluídas.
O VUL Legacy® da Equitable permite que os consumidores coloquem suas premiações para trabalhar com várias opções de investimento “sensíveis ao mercado”.

Seguro de vida universal indexado da Equitable

O seguro de vida universal indexado é semelhante ao seguro de vida variável universal, pois parte das premiações é automaticamente investida. No entanto, esse tipo de seguro de vida também acumula valor em dinheiro, e o componente universal permite que você ajuste suas premiações (o valor que você paga) conforme sua situação financeira ao longo do tempo.

Para muitos compradores, isso pode ser a diferença para manter uma apólice de seguro de vida em momentos difíceis. Também permite um crescimento contínuo desde que você esteja fazendo pagamentos mensais, ao contrário de uma apólice integral limitada a um benefício por morte/saldo predeterminado.

A principal diferença é que, com o seguro de vida universal indexado, seus fundos são investidos em um veículo vinculado a um índice. Portanto, seus retornos mimetizam o desempenho desse índice até um limite estabelecido. Dito isso, o seguro de vida universal indexado da Equitable também oferece proteção contra desvantagens. Ou seja, quando o índice apresenta um retorno negativo, os titulares da apólice são protegidos contra perdas.

A principal apólice de seguro de vida universal indexado oferecida pela Equitable é chamada de BrightLife® Grow.

Opções adicionais de cobertura da Equitable

A Equitable possui políticas de prazo, universais variáveis e universais indexadas com configurações específicas. Por exemplo, as políticas de prazo expiram, enquanto as políticas universais duram a vida toda. No entanto, também oferece vários pilotos populares para personalizar as políticas de acordo com as necessidades individuais. Vale ressaltar que os compradores não podem personalizar todos os planos da Equitable com pilotos específicos.

Portanto, os potenciais clientes devem entrar em contato com um agente da Equitable para explorar opções e encontrar uma apólice que atenda às suas necessidades.

Os seguintes pilotos de seguro podem personalizar determinados planos de seguro de vida da Equitable, de acordo com a disponibilidade:

Piloto de valor em dinheiro adicional: Este piloto aumenta o valor em dinheiro disponível em algumas políticas permanentes, reduzindo a taxa de resgate. De acordo com a Equitable, as proteções podem incluir reembolsos parciais em outras deduções da apólice.
Piloto de legado caritativo: Este piloto permite que você forneça cobertura adicional de seguro de vida para até duas instituições de caridade qualificadas.
Piloto de prazo para crianças: Este piloto permite ao segurado adicionar cobertura de seguro de vida temporária para dependentes menores de idade. Os dependentes podem converter sua apólice em cobertura permanente de seguro de vida quando atingirem a maioridade. Jovens adultos que atingem a maioridade também podem adquirir seguro de vida não vinculado à apólice original naquele momento.
Piloto de isenção de prêmio por incapacidade: Este piloto de seguro fornece uma isenção automática das premiações do seguro de vida quando o segurado fica totalmente incapacitado. A cobertura entra em vigor após o período de espera tradicional. Podem ser aplicadas outras condições, e recomendamos falar com um agente licenciado, familiarizado com a Equitable.
Piloto de benefícios de vida ativos: Este piloto de seguro de vida (também chamado de benefício por morte acelerado) permite que o segurado acesse todo ou parte de seu benefício por morte se for diagnosticado com uma doença terminal e tiver menos de 12 meses de vida. Esse dinheiro pode ser usado para despesas de vida, contas médicas e outras despesas antes do falecimento do titular da apólice.
Piloto de serviços de cuidados de longo prazo: Este piloto permite que você personalize algumas opções de seguro de vida permanentes da Equitable com um benefício por morte acelerado que pode ser usado para despesas de cuidados de longo prazo. Isso seria aplicável em casos de acidentes ou doenças que não são necessariamente fatais, mas impedem o titular da apólice de trabalhar, cuidar de si mesmo, etc.
Piloto de benefício de retorno de prêmio por morte: Este piloto garante que os beneficiários da apólice recebam um benefício por morte adicional equivalente a uma porcentagem definida das premiações pagas.

Perguntas frequentes (FAQs)

Compare com a Equitable

Fazer compras responsáveis de seguro de vida inclui obter cotações de múltiplos provedores. Abaixo, veja como a Equitable se compara a outras empresas que oferecem seguro de vida.

Equitable vs. Colonial Penn Life Insurance

Colonial Penn promete opções de seguro de vida permanente que começam em apenas $9.95 por mês. Além disso, suas políticas de aceitação garantida não exigem exame médico, desde que você esteja dentro de certos limites de idade. Para compradores idosos que atendem aos requisitos, a Colonial Penn oferece uma opção rápida e fácil de cobertura para despesas funerárias.

Os compradores podem preencher cotações online, mas ao contrário da Equitable, eles podem enfrentar dificuldades para entrar em contato com um profissional de seguro de vida para responder suas perguntas. Tanto a Equitable quanto a Colonial Penn possuem classificação A com a AM Best.

No entanto, a Colonial Penn não oferece opções de seguro de vida universal ou a termo. Por outro lado, a Equitable não oferece seguro de vida inteiro. Ambas as empresas oferecem opções econômicas. Nenhuma delas oferece políticas mais abrangentes que poderiam ser usadas para construção de patrimônio e planejamento de aposentadoria.

Equitable vs. Gerber life insurance

Gerber Life Insurance é outra empresa a considerar se você está procurando por políticas para todas as idades. A principal característica da Gerber é que ela dobra o valor das apólices de seguro de vida de menores quando eles atingem a maioridade. No entanto, os benefícios por morte para crianças são relativamente baixos.

A Gerber oferece cobertura de seguro de vida a termo, seguro de vida inteiro e uma política de acidentes para adultos. Idosos também podem ser elegíveis para cobertura garantida sem exames médicos em seguro de vida para custos funerários. A lista de planos de seguro de vida da Gerber é mais diversa do que a da Equitable, e ela oferece planos especialmente voltados para pais que compram planos que seguirão seus filhos até a idade adulta.

No entanto, ambas as empresas parecem aplicar limites de benefícios por morte semelhantes. Nenhuma das empresas oferece planos de seguro de vida fortes se você está procurando limites mais altos, opções de planejamento financeiro, etc.

Resenha do Gerber Life Insurance

Equitable vs. Protective Life

Protective Life é outra seguradora de vida que opera há mais de 100 anos. Essa empresa também oferece uma variedade de políticas de seguro de vida, incluindo seguro de vida a termo, seguro de vida universal indexado, seguro de vida universal variável e seguro de vida inteiro. Equitable oferece os mesmos planos, exceto pelo seguro de vida inteiro. Ambas as empresas também oferecem coberturas de seguro comparáveis para personalizar e aprimorar a cobertura.

A Protective Life possibilita obter cotações de seguro de vida para suas apólices a termo online. Ela também oferece ferramentas para ajudá-lo a determinar a quantidade de cobertura necessária e o tipo de política que você deve comprar.

Portanto, a Protective pode atrair mais compradores que são adeptos da tecnologia. No entanto, especialmente se você está comprando seguro de vida pela primeira vez, recomendamos consultar um agente de seguro de vida licenciado.

Resenha do Protective Life Insurance

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o seguro de vida da Equitable

Para escrever uma análise abrangente da Equitable, comparamos as políticas de seguro de vida da empresa com políticas similares de uma ampla gama de provedores de seguro de vida. Analisamos políticas individuais com base em detalhes únicos, benefícios e desvantagens. Classificamos empresas apenas com base em fatos coletados.

Contamos com os sites das empresas para detalhar a cobertura oferecida, que pode então ser comparada com outras empresas. Avaliações de serviço ao cliente, estabilidade financeira, preços e suporte fornecido são variáveis em nossa decisão. Você pode ler nossa metodologia completa de avaliação de seguros.

Embora o Business Insider ofereça uma visão abrangente das opções de seguro de vida oferecidas por diferentes empresas, trabalhar com um agente profissional de seguro de vida também pode ajudá-lo a encontrar a cobertura apropriada para as necessidades e objetivos de sua família.