Como escolher um cartão de crédito para você

Escolha de um cartão de crédito

É verdade que os cartões de crédito podem representar um risco financeiro, mas se você escolher um cartão de crédito com sabedoria, poderá obter benefícios que de outra forma seriam inalcançáveis para você. Isso é especialmente verdade se você optar por alguns dos melhores cartões de crédito com recompensas. Atualmente, a dívida do cartão de crédito está aumentando nos Estados Unidos, à medida que os consumidores lutam para acompanhar a inflação e as taxas de juros crescentes.

Como escolher um cartão de crédito

Com tantos tipos de cartões de crédito no mercado, nenhum cartão é ideal para todos. Na verdade, provavelmente nem mesmo existe um melhor cartão para você. Ao escolher um cartão de crédito, a chave é começar com um entendimento de onde você está atualmente.

Qual é o seu perfil de crédito e qual é o seu principal objetivo ao possuir um cartão? Você precisa melhorar seu crédito? Está planejando uma compra grande ou esperando transferir um saldo de outro cartão de crédito com altas taxas de juros? Ou você tem interesse em cashback ou recompensas de viagem através de um cartão de crédito com recompensas? Um pouco de reflexão antes de pesquisar sobre cartões de crédito pode valer a pena no longo prazo. Aqui estão as perguntas a serem consideradas antes de escolher um cartão de crédito.

1. Qual é a sua pontuação de crédito?

Uma pontuação FICO, frequentemente chamada de pontuação de crédito, mede sua capacidade de crédito em uma escala de 300 a 850, onde uma pontuação mais alta é melhor. Bancos, cooperativas de crédito e empresas de cartão de crédito costumam fornecer gratuitamente uma pontuação FICO a seus clientes. Se você não conseguir encontrar uma pontuação FICO lá, poderá acessar uma gratuitamente no bureau de crédito Experian ou usando a nova maneira de ver pontuações de crédito FICO gratuitas da Equifax. Verificar sua pontuação FICO não diminuirá sua pontuação de crédito.

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Se sua pontuação FICO estiver acima de 670, você é considerado um risco de crédito “bom” ou melhor. Uma boa pontuação de crédito pode qualificá-lo para cartões com taxas de juros mais baixas, recompensas ou outros benefícios. Se sua pontuação FICO estiver abaixo de 670, você tem crédito “regular” ou até mesmo “ruim” e precisará solicitar cartões que possam melhorar sua pontuação de crédito. Confira as escolhas da ANBLE para os melhores cartões de crédito para crédito ruim.

2. Você deseja ganhar cashback ou recompensas?

Se você tem um bom crédito ou melhor, pode se qualificar para uma variedade de cartões de crédito com recompensas que podem aumentar seu poder de compra. Esses cartões de recompensas podem ter algumas (ou muitas) das seguintes características.

• Uma quantia fixa de cashback em todas as compras (vários emissores oferecem cerca de 2%).
• Cashback para compras em categorias específicas, como 5% de volta em compras de supermercado.
• Pontos ou milhas para viagens, como voos, estadias em hotéis e aluguel de carros.
• Um bônus de inscrição se você gastar uma determinada quantia nos primeiros meses.
• Alguns cartões de recompensas têm uma taxa anual.
• Em alguns casos, cartões de crédito verdes recompensam compras mais sustentáveis.

Alguns dos melhores cartões de crédito com recompensas podem ajudar a pagar suas próximas férias, compras de Natal ou necessidades. Apenas certifique-se de poder pagar integralmente sua fatura do cartão de crédito todos os meses, caso contrário, os pagamentos de juros podem anular quaisquer benefícios que você obtenha de um programa de recompensas.

3. Você deseja consolidar sua dívida?

Se você não consegue pagar integralmente sua fatura do cartão de crédito todos os meses, diz-se que você está “com saldo”. Se você está com saldo em um cartão com uma alta taxa de juros, você precisa planejar cuidadosamente seu próximo movimento. Se a taxa de juros do seu cartão for de dois dígitos, pagar apenas o pagamento mínimo todos os meses não é uma solução a longo prazo e pode até mesmo levá-lo a uma espiral descendente de dívidas.

Ao obter um cartão de crédito para transferência de saldo com uma taxa de juros introdutória de 0%, você ganha tempo para pagar a dívida.

Ao selecionar esse tipo de cartão de crédito, você deve ter em mente a taxa de transferência de saldo (geralmente entre 3% e 5% do valor total da transferência) e por quanto tempo você tem para pagar a dívida antes que a taxa de juros aumente.

4. Você é um estudante?

Se você é um estudante com pouco ou nenhum histórico de crédito, um cartão de crédito pode ajudá-lo a aumentar gradualmente sua pontuação de crédito. No passado, os estudantes geralmente eram excluídos de programas de recompensas, mas agora você pode escolher entre uma variedade de cartões de crédito para estudantes. No entanto, se você acha que pode ter dificuldade em pagar integralmente e pontualmente sua fatura mensal do cartão de crédito, pode ser melhor usar um cartão de débito.

5. Precisa aumentar sua pontuação de crédito?

Os últimos anos têm sido financeiramente difíceis para muitos americanos. Se você diminuiu sua pontuação de crédito por atrasar pagamentos ou por não pagar contas a tempo, você não está sozinho. Existem opções para melhorar seu crédito, mas assim como na maioria das coisas na vida, saiba que não há soluções rápidas.

Uma das melhores maneiras de reparar uma pontuação de crédito ruim é com um cartão de crédito “seguro”. Um cartão de crédito é “seguro” quando o mutuário paga um depósito antecipado que o credor normalmente mantém durante todo o tempo em que a conta estiver aberta. Os valores do depósito podem variar, mas geralmente estão entre US$ 200 e US$ 300. Alguns cartões, chamados de “cartões de crédito de baixo depósito”, começam com depósitos menores, como US$ 49, e ajudam os mutuários a aumentar gradualmente o valor do depósito.

O “limite de crédito”, ou o valor total que um mutuário pode pegar emprestado, provavelmente será o mesmo que o valor do depósito ou um pouco mais alto. Leia nosso guia detalhado sobre como obter um cartão de crédito com crédito ruim para obter mais informações.

Como solicitar um cartão de crédito

Neste momento, você deve conhecer sua pontuação FICO e seus objetivos com o cartão de crédito, além das melhores opções de cartão para você. Tenha em mente que, ao solicitar um cartão de crédito, o emissor realizará uma “consulta difícil”, ou seja, solicitará a um dos três bureaus de crédito seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito diminuirá por um período de tempo.

Para evitar uma consulta difícil, você pode pedir ao banco emitente do cartão (ou consultar o site do banco) uma pré-qualificação – uma rápida verificação de seu crédito de uma maneira que não prejudicará sua pontuação de crédito. Alternativamente, você pode usar nossa ferramenta de correspondência de cartões abaixo – em parceria com o Bankrate – para comparar sua elegibilidade para cartões de crédito. Você receberá ofertas personalizadas para sua situação, mas uma verificação de crédito suave será realizada, sem afetar sua pontuação de crédito.

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