Aqui está quanto dinheiro a mais você teria para a aposentadoria se você economizasse $100 por mês começando aos 25 anos em vez dos 35 anos

Aqui está quanto dinheiro a mais você teria para a aposentadoria se você economizasse R$100 por mês desde os 25 anos, em vez dos 35 anos. Prepare-se para ficar surpreso!

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• O tempo é a maior ferramenta que temos para construir riqueza.
• Se duas pessoas economizam $100 por mês para a aposentadoria, mas uma começa aos 25 e a outra aos 35, aquele que começa mais cedo terá quase o dobro aos 65 anos.
• Começar a economizar agora, não importa em qual fase da vida você esteja, é melhor do que começar amanhã ou na próxima semana.

Em finanças pessoais, o tempo é mais do que uma palavra com quatro letras; é a ferramenta mais simples e confiável que temos para construir riqueza.

Pode parecer prematuro guardar dinheiro para a aposentadoria aos 20 e poucos anos (ou até antes) – afinal, está décadas de distância – mas alguns anos podem fazer uma diferença de dezenas de milhares de dólares, ou mais, graças aos juros compostos.

Juros compostos são uma forma de crescimento exponencial que recompensa poupadores e investidores, especialmente aqueles que agem cedo. É o efeito bola de neve: à medida que você rola uma bola de neve morro abaixo, ela acumula mais neve. Não apenas a bola de neve original cresce de tamanho, mas cada pacote adicional também cresce.

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Considere o exemplo a seguir e o gráfico abaixo. Chris e Jennifer investem ambos $100 por mês com uma taxa de retorno composta de 5% ao ano. Chris começa a investir aos 25 anos, guardando $100 todos os meses até os 65, e Jennifer começa a economizar $100 por mês aos 35 anos.

Dez anos extras de economia significam que Chris tem cerca de $162.000 em seu plano de aposentadoria, enquanto Jennifer tem $89.000 quando chega aos 65 anos. O saldo de Chris é quase o dobro do de Jennifer, e ele contribuiu apenas $12.000 a mais com seu próprio dinheiro.

Agora, se Chris e Jennifer aumentarem incrementalmente sua contribuição mensal conforme envelhecem – talvez aumentando sua taxa de poupança em um pequeno percentual a cada aumento de salário – eles acabarão com ainda mais dinheiro nessa conta na aposentadoria.

Além disso, investir no mercado de ações, seja diretamente ou por meio de uma conta de aposentadoria como um 401(k), pode render uma taxa de retorno ainda maior do que 5% em alguns anos. Historicamente, a taxa média de retorno do mercado de ações tem sido cerca de 7%, ajustada para inflação.

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Economizar em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como uma IRA ou 401(k), pode dar um impulso ainda maior ao seu dinheiro. Esses tipos de contas são financiados com dinheiro antes do imposto, então cada dólar completo terá a oportunidade de se multiplicar.

O tempo é um elemento comum nas carteiras de muitos poupadores de sucesso. A TD Ameritrade perguntou a 1.500 americanos com ativos investíveis de pelo menos $250.000 sobre suas estratégias de economia. Cerca de 20% desse grupo são “superpoupadores” que economizam ou investem, em média, 29% de sua renda, enquanto todos os outros economizam em média apenas 6%. Mais da metade (54%) dos superpoupadores que investem começaram antes dos 30 anos, descobriu a pesquisa, enquanto apenas 40% dos outros fizeram o mesmo.

A esperança não está perdida se você perdeu a oportunidade na casa dos 20 anos. Começar a economizar agora, não importa em qual fase você esteja, é melhor do que começar amanhã ou na próxima semana. Leva muita paciência para construir riqueza e não há substituto para o tempo perdido.

Este artigo foi originalmente publicado em abril de 2019.