Como evitar fraudes com cartão de débito

Evitar fraudes com cartão de débito

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• A fraude com cartão de débito pode ocorrer por meio de skimming de cartão ou quando alguém rouba seu cartão físico.
• Os cartões de débito não oferecem tanta proteção quanto os cartões de crédito, e você pode perder dinheiro.
• Para reduzir o risco, verifique seus extratos bancários com frequência e evite usar seu cartão em determinados lugares.

Um cartão de débito pode ser uma ferramenta útil para acessar dinheiro em sua conta bancária, mas você deve ter cuidado com onde e quando o utiliza. Se você for vítima de fraude com cartão de débito, poderá ser responsável por perdas significativas se não denunciá-la rapidamente à sua instituição financeira.

Aqui está o que você deve saber sobre a fraude com cartão de débito, para que você possa usá-lo com segurança e minimizar o risco.

Como detectar a fraude com cartão de débito

A fraude com cartão de débito ocorre quando uma pessoa não autorizada utiliza seu cartão sem sua permissão.

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Um criminoso pode ter acesso mais fácil às informações do seu cartão se o seu cartão de débito for perdido ou roubado. No entanto, eles também podem ter acesso às informações do seu cartão de débito por meio de um processo chamado skimming de cartão.

O skimming de cartão pode ocorrer em qualquer lugar – uma loja, um restaurante ou um local de entretenimento. As pessoas utilizarão dispositivos para capturar informações do cartão, que podem ser usadas posteriormente para clonar um cartão ou fazer compras online.

A fraude com cartão de débito é comum?

Nos dois primeiros trimestres de 2023, a Rede Sentinel da Comissão Federal de Comércio recebeu mais de 38.000 relatórios de fraude em que um cartão de débito foi usado como forma de pagamento por golpistas. Isso resultou em uma perda total de mais de US$ 106 milhões para os consumidores.

“A fraude com cartão de débito, infelizmente, é muito comum. A maioria dos analistas que acompanham isso observou um aumento muito significativo na fraude com cartões em geral, incluindo a fraude com cartões de débito durante a pandemia”, diz John Breyault, vice-presidente de política pública, telecomunicações e fraude da Liga Nacional de Consumidores.

Lugares onde a fraude com cartão de débito pode ocorrer

• Postos de gasolina: Breyault alerta que os postos de gasolina são um local comum para skimming de cartões. Também pode ser solicitado que você passe o cartão em vez de inseri-lo ou usar um pagamento sem contato, o que não é tão seguro.
• Restaurantes/bares: Em um restaurante ou ao pagar a conta, é importante ter cuidado com o método de pagamento. Se o garçom levar o seu cartão, Breyault sugere considerar o uso de um cartão de crédito, pois ele oferece mais proteção.
• Viagens: Se você estiver viajando para um lugar desconhecido ou para outro país, é importante ter cuidado com o skimming de cartões e com leitores de cartões mais antigos. Também é aconselhável notificar seu banco sobre sua viagem para que seus cartões não sejam recusados.

Os cartões de débito possuem alguma proteção contra fraude?

O seu contrato de cartão de débito definirá as condições específicas de proteção contra fraude, mas, geralmente, as instituições financeiras se referem à Lei de Transferências Eletrônicas de Fundos, também conhecida como Regulamento E. A Lei de Transferências Eletrônicas de Fundos estabelece as proteções de cartão de débito para consumidores.

Dica rápida: As empresas de cartão de crédito oferecem mais proteção contra fraude de acordo com a Lei de Cobrança de Crédito. Muitos cartões de crédito têm proteção de responsabilidade zero, o que significa que você não será responsabilizado por fraude ou uso não autorizado do cartão. Em alguns bancos, você também pode evitar fraude com cartão de crédito em compras online usando números temporários de cartão de crédito virtual.

Se o seu cartão de débito for perdido ou roubado, a rapidez será um fator importante para determinar quanto dinheiro você poderá ser responsabilizado pela perda por fraude. Existem três circunstâncias principais abrangidas pela lei, que dependem de quando você notifica o seu banco. Aqui está uma visão geral rápida de como a lei irá protegê-lo como consumidor:

• Circunstância 1 (perda máxima de $50): Você pode ser responsável por até $50 em perdas por fraude se notificar sua instituição financeira dentro de dois dias úteis após uma cobrança fraudulenta.
• Circunstância 2 (perda máxima de $500): Se você notificar sua instituição financeira após dois dias úteis, mas antes de 60 dias úteis terem passado, você pode ser responsável por até $500 em perdas por fraude.
• Circunstância 3 (perda máxima ilimitada): Seu banco não é obrigado por lei a reembolsá-lo por quaisquer perdas por fraude que ocorram após 60 dias úteis. Você também será responsável por até $500 em perdas por fraude em transações não autorizadas que ocorreram durante os primeiros 60 dias.

Nota: Se uma pessoa não autorizada obtiver informações do seu cartão de débito através de uma máquina de skimming, você tem 60 dias para notificar o seu banco sobre fraude com o cartão de débito. Você não será responsável por nenhuma transação não autorizada nos primeiros 60 dias após perceber que ocorreu fraude com o cartão de débito.

Como evitar fraudes com cartão de débito

Para identificar rapidamente fraudes com cartão de débito, Breyault recomenda verificar os extratos bancários pelo menos uma vez por semana para ver se há alguma atividade incomum na sua conta. Ao fazer isso, você pode minimizar o risco e impedir que a pessoa não autorizada faça transações adicionais com o cartão de débito. Os melhores serviços de proteção contra roubo de identidade também podem fornecer alertas de fraude para contas bancárias.

Como denunciar fraude com cartão de débito

Ligue imediatamente para o seu banco, preferencialmente dentro de dois dias úteis. O Escritório do Controlador também possui recursos adicionais para denunciar e aprender sobre fraudes.

A sua instituição financeira conduzirá uma investigação. Os fundos da sua conta relacionados a transações fraudulentas serão congelados enquanto o banco investiga. A investigação pode levar de alguns dias a algumas semanas, no entanto, os melhores bancos nacionais geralmente conduzem investigações mais rapidamente do que os bancos comunitários.

Se o banco determinar que ocorreu fraude, você poderá ter acesso a esses fundos novamente. No entanto, esteja ciente de que você pode não recuperar todo o seu dinheiro.

Perguntas frequentes sobre fraudes com cartão de débito

• debit card fraud
• Personal Finance Insider
• PFI Reference