Revisão Experian Smart Money 2023

Experian Smart Money 2023 Uma Revisão Especialista com um Toque de Humor!

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Nossos parceiros; podem ajudar consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito a obter acesso justo e acessível ao crédito. A conta incorpora uma das características de maior sucesso da Experian – Experian Boost – em uma conta corrente digital para ajudar os consumidores a construir crédito mais facilmente.

Análise do Experian Smart Money

Você pode acessar a Conta Corrente Digital Experian Smart Money online ou pelo aplicativo móvel da Experian. A conta se conecta ao Experian Boost para ajudar você a obter crédito por algumas das contas que você já paga, incluindo: 

• Contas de telefone móvel e fixo
• Contas de serviços públicos (gás, água, eletricidade, solar)
• Pagamentos de aluguel residencial online
• Provedores de internet, cabo e satélite
• Assinaturas de streaming de vídeo
• Serviços de coleta de lixo

Normamente, seu histórico de pagamento dessas contas não é considerado em seu pontuação de crédito. Isso torna o Experian Smart Money uma ótima ferramenta para melhorar seu crédito.

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Não há depósito mínimo de abertura e não há taxa de serviço mensal. Você terá acesso a pagamentos de contas online, transferências de dinheiro, depósito direto antecipado e a uma rede de mais de 55.000 caixas eletrônicos Allpoint. A conta vem com um cartão de débito que você pode adicionar à sua carteira digital e começar a usar imediatamente, além de acesso aos benefícios de associação da Experian, como monitoramento de crédito.

Sobre o Experian Smart Money

Experian é uma das três principais agências de crédito nos Estados Unidos. A empresa lançou recentemente uma nova conta de cartão de débito chamada Experian Smart Money para ajudar você a aumentar seu score de crédito.

A conta vem com um recurso gratuito chamado Experian Boost, que lhe dá crédito por pagar contas que normalmente não afetam sua pontuação de crédito. De acordo com a Experian, os usuários que tiveram o score aumentado com o Boost viram um aumento médio de 13 pontos na pontuação FICO.

Você pode receber um bônus de $50 quando configurar o depósito direto com esta conta. Você deve receber $1.000 de depósitos diretos nos primeiros 45 dias úteis para receber o bônus.

Não há depósito mínimo de abertura e não há taxa de serviço mensal. Seus depósitos têm seguro FDIC de até $250.000. Você terá acesso a uma rede de mais de 55.000 caixas eletrônicos sem taxas em todo o mundo, ao aplicativo móvel altamente avaliado da Experian e ao suporte ao cliente ao vivo sete dias por semana.

O Experian Smart Money foi projetado para pessoas que buscam ativamente maneiras de melhorar suas pontuações de crédito e também para aqueles que estão começando sua jornada financeira. A empresa não analisa seu histórico bancário através do ChexSystems como a maioria dos bancos faz, portanto, um histórico bancário ruim não deve impedi-lo de abrir uma conta. Um perfil de crédito ruim também não é um fator de elegibilidade para uma conta Experian.

O Experian Smart Money é confiável?

Em geral, a Experian é reconhecida mundialmente como uma agência de relatórios de crédito segura e confiável. Ainda assim, a Experian possui uma classificação C+ no Better Business Bureau (BBB) devido ao número de reclamações de clientes contra a empresa, o tempo que a Experian leva para responder às reclamações e ações governamentais contra a empresa.

Em novembro de 2022, 40 estados dos EUA chegaram a dois acordos com a Experian sobre violações de dados em 2012 e 2015. A Experian pagou dinheiro nos acordos, concordou em melhorar sua segurança de dados e prometeu cinco anos de monitoramento de crédito gratuito aos clientes afetados pelas violações.

De acordo com o Identity Theft Resource Center, a Experian não teve nenhuma violação de dados nos últimos cinco anos. O Consumer Financial Protection Bureau recebeu apenas algumas reclamações sobre o Experian Smart Money. No entanto, recebeu milhares relacionadas à Experian, a maioria das quais envolve informações incorretas nos relatórios de crédito.

Análise do Experian Smart Money: Prós e Contras

Perguntas frequentes sobre o Experian Smart Money

Comparação do Experian Smart Money

Experian Smart Money vs. Credit Karma Money

A Conta de Gastos do Credit Karma Money e o Experian Smart Money oferecem ambos depósito direto antecipado, pagamento de contas online e 55.000 caixas eletrônicos gratuitos Allpoint — sem mensalidades ou requisitos de saldo mínimo. O Credit Karma Money permite que você ganhe dinheiro de volta em determinadas compras diárias com cartão de débito, algo que o Experian Smart Money não oferece.

Ambas as contas ajudam você a construir crédito, mas de maneiras diferentes. O Experian Smart Money dá crédito por fazer pagamentos de contas diárias. Com o Credit Karma Credit Builder, você abre uma Conta de Gastos do Credit Karma Money e recebe uma linha de crédito. Você pode transferir dinheiro da sua linha de crédito para sua conta poupança Credit Builder todo mês e construir crédito à medida que faz pagamentos mensais.

O Experian Smart Money pode ser uma escolha melhor se você deseja crédito pelas contas que já paga, enquanto o Credit Karma faz sentido se você pode se beneficiar da linha de crédito.

Análise do Credit Karma Money

Experian Smart Money vs. Chime

O Experian Smart Money e o Chime têm recursos semelhantes, incluindo ausência de tarifas mensais ou de cheque especial, nenhum valor mínimo de conta, depósito direto antecipado e aplicativos móveis de alta classificação.

O Chime oferece duas oportunidades para construir seu crédito. A primeira é através do Cartão de Crédito Secured Visa Chime Credit Builder, que você pode abrir se atender aos requisitos de idade e identidade. (Não há verificação de crédito.) A outra forma é através do Experian Boost, que está integrado ao aplicativo móvel do Chime. Ambas são boas opções se você estiver construindo ativamente seu crédito ou tiver dificuldade em se qualificar para contas em outros bancos.

Análise do Chime

Veredito final: As melhores contas correntes têm baixas tarifas e são fáceis de usar — o Experian Smart Money oferece ambos, sem tarifa mensal de serviço, uma extensa rede de caixas eletrônicos e um aplicativo móvel fácil de usar. A conta se destaca porque ajuda você a melhorar sua pontuação de crédito quando você faz pagamentos de contas diárias. Por esse motivo, a conta é ideal para pessoas que estão começando a construir crédito ou precisam de ajuda para melhorar sua pontuação de crédito.

Por que você deve confiar em nós: Como revisamos o Experian Smart Money

Classificamos contas bancárias em uma escala de zero a cinco estrelas, sendo cinco a melhor nota. Utilizamos a metodologia de classificação do Insider para contas correntes, poupança e mercado monetário para nossa análise do Experian Smart Money. Geralmente, analisamos o suporte ao cliente, as avaliações do aplicativo móvel e a ética da empresa, incluindo escândalos públicos recentes e as avaliações do BBB. Também consideramos os depósitos mínimos, as tarifas mensais de serviço, as tarifas de cheque especial e as tarifas de caixas eletrônicos.