Tempestades extremas são um problema de $23 bilhões para o mercado imobiliário e está aumentando, mas o chefe de análise diz que estão surgindo investimentos realmente encorajadores para o mercado

Tempestades devastadoras geram prejuízos de R$ 23 bilhões para o mercado imobiliário e a situação só piora, mas o chefe de análise garante que há investimentos animadores surgindo para reverter o jogo!

Mas governos federais e locais, bem como empresas privadas, estão trabalhando em formas de mitigar esses riscos e seus impactos financeiros. As mudanças climáticas podem parecer abstratas e excessivamente politizadas, levando muitos proprietários a ignorar e ignorar as preocupações climáticas, diz John Rogers, diretor de inovação da CoreLogic, provedora de serviços de informações, análises e dados. E ele concorda que vai piorar. “A gravidade e a frequência de eventos climáticos importantes, infelizmente, provavelmente aumentarão”, diz Rogers.

Os proprietários acabam pagando o preço – de várias maneiras. Na verdade, as seguradoras já estão fugindo do que chamam de mercados “desafiadores”. Não há exemplos melhores do que a Flórida e a Califórnia, onde as empresas de seguros estão saindo completamente dos estados ou reduzindo sua presença, conforme ANBLE relatou anteriormente.

Vários fatores estão em jogo, mas a frequência e intensidade crescentes de furacões são um grande problema na Flórida, diz Rogers. A Califórnia não está muito atrás, com algumas seguradoras colocando um limite em novas apólices ou deixando de emitir novas apólices no estado.

Isso está exacerbando as crises relacionadas à habitação nos estados, ambos dos quais viram seus preços de imóveis subirem substancialmente no boom imobiliário impulsionado pela pandemia, excluindo muitos compradores do mercado. Na verdade, as preocupações dos compradores em relação à disponibilidade e aos custos de seguros estão desacelerando as vendas de novas casas na Flórida e na Califórnia.

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Ainda assim, Rogers diz que o que ele está vendo em termos de investimento por parte de governos federais e locais, juntamente com empresas privadas, é “realmente encorajador”, especialmente quando se dá uma métrica financeira para abranger o impacto real das mudanças climáticas no mercado imobiliário. Na época da nossa entrevista, Rogers havia acabado de voltar de uma conferência em Nova York. Ele diz que as coisas mudaram e há um movimento de “falar sobre mudanças climáticas para ação real em toda a cadeia de suprimentos de construção de casas, e também em tornar as casas mais resilientes”.

Como o seguro pode voltar para a Flórida e a Califórnia

As mudanças em curso incluem, por exemplo, uma nova ordenança que exige que os proprietários em certas áreas da Flórida construam um muro de proteção de cinco metros para proteger a casa. “Incentivos do governo e investimentos do governo ajudarão a mudar a dinâmica desse mercado e trazer o seguro de volta à Flórida”, diz Rogers.

Na Califórnia, onde os incêndios florestais são uma grande preocupação, existem 12 requisitos para reduzir os prêmios de seguro – desde retirar a vegetação debaixo de um deck até ter uma cerca a 12 metros de distância da casa, observa Rogers.

No entanto, os problemas vão além da Califórnia e da Flórida. Pense nas tempestades de inverno em todo o país, diz Rogers. Sua frequência pode ser bastante baixa, mas seu impacto definitivamente está se tornando mais grave.

O caso do Texas

Eles estão afetando regiões que não foram construídas para serem resilientes diante de tempestades catastróficas. Pegue o Texas. Em fevereiro de 2021, o estado enfrentou temperaturas recorde baixas, as estradas eram impossíveis de percorrer devido à neve e ao gelo, e o operador da rede elétrica do estado perdeu o controle do fornecimento de energia, resultando em apagões que duraram dias. Inúmeras casas foram danificadas, causando um prejuízo estimado entre US$ 80 bilhões e US$ 130 bilhões. “Do ponto de vista do proprietário, precisamos estar cientes e entender que precisamos proteger nossa casa”, diz Rogers.

Aí é onde entram o governo e as empresas privadas. O governo dos Estados Unidos e as agências federais já estão tomando medidas para reduzir as emissões de carbono e melhorar a resiliência das casas – pense no Inflation Reduction Act e no projeto de mitigação de US$ 3 bilhões anunciado recentemente pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA).

Tornando as casas resilientes

Empresas como a CoreLogic também estão aderindo. A CoreLogic desenvolveu um modelo de análise de risco climático que ajuda as empresas a mensurar, modelar e mitigar os impactos financeiros das mudanças climáticas em cada propriedade nos Estados Unidos. Fornecer uma métrica financeira simples pode ajudar a direcionar empresas privadas e agências governamentais, ao mesmo tempo em que muda o comportamento e a mentalidade em relação às mudanças climáticas, para moldar políticas, diz ele. Rogers espera que isso incentive empresas com interesse em qualquer coisa relacionada a perdas financeiras a se posicionarem.

“Assim que você consegue mensurar algo financeiramente, é incrível como a indústria se aproxima”, diz ele, enfatizando seu objetivo de proteger a propriedade residencial e a estabilidade financeira da classe de ativos. A análise de risco climático da CoreLogic já está apoiando o Conselho do Sistema de Reserva Federal na avaliação dos riscos climáticos enfrentados pelos seis principais bancos do país.

Cada $1 investido em tornar uma casa mais resiliente é equivalente a um investimento de $6 em recuperação após um evento climático, diz Rogers. Economicamente, faz sentido investir em tornar as casas mais resilientes. Isso pode significar verificar se sua casa está construída de acordo com os códigos locais de segurança, consultar o departamento local de segurança de construções antes de iniciar reparos ou projetos de melhoria em casa, elevar e ancorar utilidades (como painéis elétricos) ou reduzir os riscos de enchente no porão, instalando um alarme de água ou uma bomba funcionando, de acordo com o FEMA.

Além de tornar fisicamente a sua casa resiliente, você pode, e provavelmente deve, obter um seguro contra enchentes, esteja você em uma zona de enchentes de alto risco ou não.

Fazer isso nunca foi tão crítico. Sete dos dez principais condados do país mais vulneráveis ​​a riscos climáticos estão se valorizando, de acordo com os cálculos da CoreLogic. O condado de Miami-Dade é um dos mercados imobiliários mais quentes e também o mais arriscado, devido a furacões e inundações. Os moradores precisam de soluções, e isso poderia começar com financiamento – do governo, empresas privadas e até mesmo investidores de risco – para garantir que as casas sejam construídas para suportar desastres naturais.

“É o maior investimento para a maioria das pessoas, é o maior investimento de suas vidas”, diz Rogers. “Como proprietário, eu gostaria de saber o que posso fazer para proteger meu maior ativo”.