Quais fatores afetam o custo do seu seguro residencial?

Quais são os vilões que afetam o preço do seu seguro residencial?

Não é segredo que os custos do seguro residencial estão aumentando, em grande parte devido ao aumento de sinistros causados por enchentes ou outros desastres naturais. Os preços também estão aumentando devido à consolidação e interrupção da indústria, à medida que as empresas de seguros saem de mercados completos. Você precisará verificar sua apólice com mais frequência para garantir que obtenha um bom negócio e cobertura suficiente.

Custos do seguro residencial em alta

O prêmio médio do seguro residencial atingiu o recorde de US$ 1.311 em 2020, os dados mais recentes disponíveis da National Association of Insurance Commissioners. Mas os prêmios podem variar amplamente, já que muitos elementos afetam o custo do seguro residencial, e alguns proprietários pagam mais de quatro vezes a média nacional.

Aqui estão oito fatores que podem impactar as taxas de seguro residencial.

1. Localização

Residências em áreas de alto risco geralmente têm prêmios mais altos. As empresas de seguro avaliam o risco associado à sua área ao analisar a probabilidade de condições climáticas severas, como enchentes, incêndios florestais e furacões, taxa de criminalidade local e a proximidade de sua casa a um posto de bombeiros. Alguns seguradores até consideram a distância da sua casa até o hidrante mais próximo – casas a menos de 100 pés podem se qualificar para taxas de seguro mais baixas. De acordo com os dados da Insurance.com, Oklahoma, propenso a tornados, é o estado mais caro para seguro residencial, com um prêmio anual médio de US$ 5.317.

2. Tipo de cobertura

O nível de cobertura que você escolhe desempenha um papel fundamental na determinação do seu prêmio. Geralmente, existem três tipos de cobertura: cobertura do imóvel (protege a estrutura da sua casa), cobertura de propriedade pessoal (protege seus pertences) e cobertura de responsabilidade civil (cobertura de despesas legais se alguém se ferir em sua propriedade). Quanto mais abrangente for sua cobertura, maior será seu prêmio.

3. Franquia

Uma franquia é o valor que você precisa pagar do próprio bolso no caso de uma perda antes que a cobertura do seguro entre em vigor. Normalmente, as franquias de seguro residencial variam de US$ 250 a US$ 5.000. Aumentar a franquia da sua apólice pode reduzir substancialmente seu prêmio. De acordo com a ValuePenguin, aumentar a franquia de US$ 500 para US$ 1.000 reduz o prêmio do segurado em média 6%. Mas certifique-se de ter dinheiro suficiente para cobrir o valor da franquia mais alta antes de alterar sua apólice.

4. Idade e estado da casa

A idade e a condição da sua casa podem afetar significativamente seu prêmio. Tudo se resume a risco: por exemplo, um telhado novo oferece melhor proteção para sua casa contra os elementos do que um telhado antigo. Como resultado, casas mais novas e bem mantidas geralmente são consideradas menos arriscadas para segurar e podem ser elegíveis para prêmios mais baixos. Se você acha que economizará dinheiro atrasando os reparos em casa, pense novamente, pois seu prêmio pode aumentar após um sinistro envolvendo má condição.

5. Segurança residencial

Investir em proteções de segurança residencial, como sistemas de alarme, monitoramento profissional e fechaduras de trinco, pode levar a prêmios mais baixos, pois esses recursos reduzem o risco de roubo ou danos, tornando sua casa menos um risco de seguro. As economias podem ser significativas: proprietários de imóveis com sistema de segurança pagam, em média, US$ 100 a menos em prêmios de seguro residencial do que aqueles que não possuem, de acordo com a Policygenius, um mercado de seguros.

6. Histórico de sinistros

Seu histórico de sinistros pessoais também pode afetar seu prêmio. Se você fez várias reclamações de seguro residencial no passado, as empresas de seguro podem considerar você um risco maior e decidir cobrar um prêmio mais alto. Normalmente, as reclamações de seguro residencial permanecem em seu relatório do Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) – o registro de sinistros mais comumente usado – por sete anos, de acordo com o WalletHub. Alguns seguradores permitem que os clientes façam um certo número de reclamações (ou reclamações até um determinado valor em dólar) sem aumento de taxa. Em contraste, outros aumentarão os prêmios dos clientes em até 10% após uma única reclamação, segundo a Policygenius.

7. Histórico de crédito

Alguns seguradoras utilizam sua pontuação de crédito ou relatório de histórico de crédito para avaliar o risco como segurado. Consumidores com pontuações de crédito mais altas podem ser elegíveis para prêmios mais baixos. No entanto, alguns estados – Califórnia, Maryland e Massachusetts – impedem que as companhias de seguros usem suas informações de crédito para determinar sua taxa de seguro. (Observação: Solicitar uma cotação de seguro residencial geralmente não afeta sua pontuação de crédito, pois a maioria das empresas utiliza “consultas suaves” para revisar seu histórico de crédito.)

8. Descontos

Muitas companhias de seguros oferecem descontos que podem reduzir seu prêmio. Estes podem incluir descontos para combinar seu seguro residencial e automóvel, pagar seus prêmios antecipadamente por um ano, se inscrever em cobrança automática, membros das forças armadas e idosos. Algumas seguradoras até oferecem descontos para clientes que optem pelo envio de faturas eletrônicas. Portanto, pergunte ao seu agente de seguros quais descontos a empresa oferece.

A conclusão

Diversos fatores podem afetar o custo do seu seguro residencial. E como as taxas de seguro residencial podem variar de seguradora para seguradora, reavaliar sua apólice uma vez por ano pode economizar centenas de dólares.

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