Revisão do Seguro de Proprietários Rurais 2023

Revisão do Seguro de Proprietários Rurais 2023 Seu bolso agradece (e sua plantação também!)

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O seguro residencial da Farmers permite que os clientes trabalhem diretamente com um agente e oferece uma forte proteção residencial. As apólices estão disponíveis apenas em alguns estados, e os preços podem ser mais altos que a média.

Seguro Residencial da Farmers

A Farmers Insurance foi fundada inicialmente com os agricultores em mente, como o nome sugere. Os agricultores locais juntaram seu dinheiro ao longo do ano para pagar por falhas inesperadas em equipamentos, acidentes e muito mais, entendendo que o mesmo seguro estaria disponível para todos os membros em necessidade. Quase 100 anos depois, o seguro residencial da empresa e outras ofertas se expandiram para incluir vários produtos de seguro para todos os americanos. No entanto, você não precisa estar na agricultura para aproveitar décadas de experiência e produtos de seguro da empresa.

A Farmers protege animais de estimação, ATVs, residências, negócios e muito mais. As apólices oferecem cobertura abrangente, e os clientes apreciam trabalhar diretamente com um agente. Mas a cobertura está disponível apenas em estados selecionados, e o preço pode ser mais alto que a média.

Aqui está uma revisão completa das opções de cobertura, preços, avaliações dos clientes e processo de sinistros.

Custo do Seguro Residencial da Farmers

O seguro residencial da Farmers tem a reputação de custar mais do que outros provedores. Mas o custo da cobertura varia com base em sua localização, no tamanho de sua residência e no valor da cobertura que você selecionar. Se você trabalhar com um agente de seguros experiente, também poderá aproveitar os descontos para reduzir o custo geral.

O custo médio nacional do seguro residencial é de $1.272. No entanto, você pode esperar pagar mais em algumas áreas e se desejar cobertura adicional. Cada proprietário é diferente. Portanto, é fundamental obter pelo menos três orçamentos para comparar preços. Um agente pode garantir que você esteja comparando apólices semelhantes. Dessa forma, você pode evitar abrir mão de coberturas essenciais por um preço mais baixo. Aqui estão alguns descontos padrão da Farmers:

Desconto no pacote de apólices
Desconto para compradores de casa
Desconto para várias apólices
Desconto por não ter sinistros
Desconto para residências fortificadas
Desconto de mitigação de incêndio

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Como Registrar um Sinistro com o Seguro Residencial da Farmers

A Farmers oferece três opções para registrar um sinistro: online, por telefone ou com um representante. Independentemente da sua escolha, o processo deve levar cerca de cinco minutos. Depois de registrar um sinistro, você pode acompanhar tudo em seu portal de gerenciamento de sinistros online.

Ligue para o centro de sinistros: Se você preferir registrar um sinistro por telefone com um representante, pode ligar para 1-800-435-7764. Você será conectado a um especialista em sinistros que o guiará pelo processo e registrará o sinistro durante a ligação.
Registre um sinistro online: Você pode registrar um sinistro online respondendo a algumas perguntas. O processo leva apenas alguns minutos. Basta fazer login em sua conta e navegar até a seção de sinistros no aplicativo ou online.
Converse com um representante: Se você precisar de ajuda para registrar um sinistro e preferir falar com alguém por chat, pode fazer isso no site da empresa. Você também pode entrar em contato com seu agente para obter assistência se solicitar um orçamento por meio de um agente de seguros licenciado próximo a você.

Planos de Seguro Residencial para Agricultores

No momento desta avaliação, o Seguro Residencial para Agricultores está disponível em 41 estados. Porém, você não poderá obter uma apólice se morar em West Virginia, South Carolina, Delaware, Rhode Island, Alaska, Hawaii, Vermont, New Hampshire ou Maine.

Dependendo do seu estado, você pode atualizar sua apólice para o Farmers Flex ou Smart Home Plan. No entanto, as atualizações de apólice variam de acordo com o estado. As coberturas padrão geralmente incluem o seguinte:

Cobertura de habitação: Se sua casa for danificada ou destruída, esta parte da apólice paga pelos reparos. Um agente da Farmers executará uma estimativa do custo de reposição para determinar quanto você precisa para reconstruir sua casa após uma perda total. Muitas seguradoras também oferecem coberturas adicionais para adicionar um pouco mais de proteção para cobrir aumentos inesperados nos custos de reparo. Se você estiver em dúvida, converse com seu agente da Farmers.
Cobertura de propriedade pessoal: Isso cobre os pertences da sua casa caso sejam danificados, roubados ou destruídos em um evento coberto. O proprietário médio de uma casa unifamiliar deve considerar pelo menos $300.000 em cobertura. No entanto, você pode querer mais com base na metragem quadrada. Os pertences pessoais se acumulam rapidamente.
Cobertura de responsabilidade: Se você for responsável por um ferimento ou outro incidente em sua propriedade, esta parte da apólice pode ajudar a protegê-lo. Mordidas de cachorro, escadas quebradas e trampolins estão entre as fontes familiares de responsabilidade, mas ela oferece uma proteção abrangente.
Cobertura de despesas adicionais de moradia: Isso entra em vigor se sua casa se tornar temporariamente inabitável. O que isso significa depende da sua seguradora. Portanto, mesmo que você ache óbvio, converse com seu agente da Farmers sobre sua situação. Será alocado dinheiro extra para aluguel, custos de hotel, delivery de comida, e muito mais.

Opções adicionais de cobertura

As opções adicionais de cobertura variam de acordo com o estado, mas essas coberturas opcionais estão disponíveis para muitos clientes da Farmers.

Custo de reposição estendido: Se o custo de reconstruir sua casa exceder a cobertura de sua apólice, esta apólice opcional pagará até 25% a mais. Um bom exemplo seria se um terremoto destruísse sua casa. Todos os seus vizinhos apresentariam reivindicações simultaneamente, e a alta demanda elevaria os preços. Essa cobertura leva isso em consideração para eliminar obstáculos na reparação da sua casa.
Backup de água e transbordamento de sumidouro: Esta cobertura paga por danos causados por backup ou transbordamento de água. Uma máquina de lavar vazando ou uma tubulação estourada são os mais comuns, mas isso não deve ser ignorado. A maioria dos proprietários paga alguns dólares por mês para economizar milhares no caso de precisar apresentar uma reivindicação.
Assistência emergencial para hipoteca: Se você não puder morar em sua casa durante os reparos ou reconstrução, esta apólice cobre três meses de pagamentos de hipoteca, até $10.000.
E-bikes e carrinhos de golfe: Você pode adicionar essa cobertura se precisar de proteção para e-bikes e carrinhos de golfe. Todas as leis estaduais e locais devem ser seguidas quanto ao registro e demais requisitos.
Itens especiais: A cobertura de propriedade pessoal abrange itens comuns do dia a dia, como sofás, mesas, roupas, etc. No entanto, algumas pessoas possuem itens de alto valor individual, como colecionáveis, arte, joias finas, etc. Você vai precisar de uma cobertura especial para esses itens específicos nessas situações. Uma avaliação deve ser obtida sempre que possível. Em seguida, guarde sua avaliação e documentação em uma caixa à prova de fogo.

A cobertura do seguro residencial da Farmers é comparável a outras seguradoras grandes e respeitáveis. A principal diferença é que a Farmers está entre aquelas que padronizam a cobertura de reposição de custo para bens pessoais e a cobertura de custo estendido para sua casa.

Resumindo, ela paga o valor de mercado atual (custo para comprar itens novos) em vez do valor depreciado da sua propriedade. No entanto, a disponibilidade de cobertura extra varia de acordo com o estado. Portanto, você precisará falar com um agente ou solicitar um orçamento online para confirmar sua elegibilidade.

Perguntas frequentes

Comparação entre Farmers

Seguro Residencial Farmers vs. Hippo

Hippo Seguro Residencial é uma nova provedora de seguros InsurTech que oferece vantagens únicas. Ela fornece aos clientes uma tecnologia inteligente gratuita para ajudar a prevenir sinistros. Além disso, uma vez que você é cliente, terá acesso ao Hippo Home Care, que oferece listas de verificação gratuitas de manutenção domiciliar e chamadas de vídeo para responder perguntas. No entanto, seu foco está na experiência totalmente digital. Portanto, se você não se sentir à vontade trabalhando através de um computador ou aplicativo móvel, pode ter dificuldade com tarefas do dia a dia.

Farmers oferece uma variedade de formas de registrar sinistros e conectar-se com um representante. Hippo oferece uma linha telefônica para sinistros, mas seus recursos via telefone são limitados. Mais importante ainda, eles não possuem agentes ao seu alcance. Até o momento, as avaliações são mistas, e o Hippo não possui a estabilidade financeira e confiabilidade estabelecida de uma empresa como a Farmers. A boa notícia é que ele é mais barato para muitos consumidores.

Revisão do Seguro Residencial Hippo

Farmers vs. Seguro Residencial Allstate

Seguro Residencial Allstate é um dos maiores provedores de seguro do país. Assim como a Farmers, você pode trabalhar diretamente com um agente de seguros licenciado. Se você gosta de ter uma conexão direta com seu provedor, isso pode ser uma vantagem. No entanto, todas as cotações de seguro residencial da Allstate devem passar por um de seus agentes exclusivos (eles fornecem cotações apenas para a Allstate). Isso adiciona alguns passos extras para alguns clientes obterem várias cotações e comparar opções.

A diferença principal é que a Farmers pode padronizar a cobertura de custo de reposição, enquanto a Allstate cobra um valor adicional. A cobertura de custo de reposição ajuda a considerar a inflação e garante que você receba o custo para substituir um item em vez de quanto pagou por ele. No entanto, a Allstate é conhecida por ter muitos descontos. Portanto, o preço final com todas as coberturas e descontos ainda pode favorecer a Allstate.

A Allstate está disponível em todos os 50 estados, enquanto a Farmers está disponível apenas em 41 estados. Portanto, não importa para onde você se mude nos Estados Unidos, a Allstate pode acompanhar você.

Revisão do Seguro Residencial Allstate

Farmers vs. Seguro Residencial Travelers

O Seguro Residencial Travelers e o Seguro Residencial Farmers têm muitas semelhanças. Ambas as empresas oferecem uma cobertura sólida com documentação de fácil entendimento e suporte de agentes. Ambas as empresas também trabalham com uma rede de agentes de seguros independentes, para que você possa obter várias cotações e comparar suas opções. Esses gigantes estabelecidos do setor, sem surpresa, oferecem uma cobertura similar, classificações financeiras e satisfação geral do cliente.

A diferença principal é que a Travelers oferece mais coberturas adicionais. Mas mesmo que a Farmers tenha menos opções, a política de Custo de Reposição Estendido é uma opção valiosa. Assim como a Farmers, a cobertura não está disponível em todos os estados, e as avaliações dos clientes são mistas. Se você está procurando uma cobertura sólida e eficiente, uma apólice de seguro residencial de qualquer uma das empresas provavelmente irá atender às suas demandas. O fator decisivo pode ser se a cobertura está disponível ou não em seu estado.

Revisão do Seguro Residencial Travelers

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Seguro Residencial da Farmers

Ao criar esta revisão, consideramos o seguinte: opções de cobertura, avaliações de clientes, descontos, coberturas adicionais disponíveis, preços e disponibilidade. Nós comparamos o seguro residencial da Farmers com provedores de seguro confiáveis como Allstate, Progressive e State Farm.

Também consideramos novos provedores de InsurTech como Lemonade e Hippo para criar uma revisão imparcial do seguro residencial da Farmers. Você também pode obter mais informações sobre a metodologia de avaliação de seguro residencial do Insider.

Revisão do Seguro de Proprietários Rurais 2023