Taxas de juros atuais da FHA

As Taxas de Juros Atuais da FHA Descubra o que a Federal Hilarious Administration tem a dizer sobre os números!

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Para compradores de imóveis de primeira viagem ou mutuários com baixa pontuação de crédito ou baixa renda, hipotecas da FHA oferecem uma maneira acessível de comprar uma casa. Confira as últimas taxas de juros da FHA para descobrir quanto você pode economizar no pagamento mensal da sua hipoteca com um desses empréstimos.

Taxas de juros da FHA hoje

As taxas de juros médias da FHA de 30 anos estavam em torno de 6.64% em outubro, de acordo com dados do Zillow – quase um ponto percentual a menos do que a taxa média em uma hipoteca convencional de 30 anos.

As taxas aumentaram em todas as categorias no mês passado, elevando as taxas da FHA a níveis mais altos do que têm estado nos últimos meses. No geral, as taxas da FHA estavam cerca de 59 pontos base mais altas em outubro do que em setembro. Mas as taxas diminuíram um pouco nas últimas semanas.

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Compare as taxas de juros atuais da FHA

Aqui está como as taxas de empréstimo da FHA de hoje se comparam a outros tipos de hipotecas.

Taxas de juros da FHA versus taxas convencionais

As taxas de hipoteca de empréstimos garantidos pelo governo como o empréstimo da FHA são tipicamente mais baixas do que as taxas de hipoteca convencionais. Como as taxas de hipoteca ainda estão relativamente altas, obter um empréstimo da FHA e as taxas mais baixas que vêm com ele podem ajudar mutuários a economizar dinheiro todos os meses.

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Como são determinadas as taxas de juros dos empréstimos da FHA

As taxas de juros de hipoteca são influenciadas tanto por fatores econômicos maiores quanto pelo perfil financeiro individual do mutuário, incluindo sua pontuação de crédito, relação dívida-renda (DTI) e entrada.

As taxas da FHA tendem a ser mais baixas do que as taxas convencionais porque a Administração Federal de Habitação, que supervisiona o programa de empréstimos da FHA, segura essas hipotecas. Isso significa que os credores privados estão protegidos do risco de inadimplência do mutuário, para que possam oferecer taxas mais baixas.

Como conseguir uma boa taxa de empréstimo da FHA

Embora você não possa controlar as tendências do mercado que afetam as taxas de hipoteca, pode haver coisas que você pode fazer com seu crédito e finanças que podem ajudá-lo a obter uma taxa de FHA melhor.

Aumentar sua pontuação de crédito e pagar dívidas para reduzir seu DTI podem ter um grande impacto na faixa de taxas disponíveis para você. Economizar para um pagamento inicial maior também pode ajudar.

Também é importante que você obtenha pré-aprovação para uma hipoteca com vários credores. Isso permite que você compare as ofertas e tenha certeza de que está obtendo o melhor negócio.

Como se qualificar para um empréstimo da FHA

Para obter um empréstimo da FHA, geralmente você precisará de:

• Uma pontuação de crédito de pelo menos 580
• Uma entrada de pelo menos 3,5%
• Um DTI de 43% ou menos

Se você der uma entrada de 10%, pode ser elegível com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500. Você também pode conseguir um empréstimo da FHA com um DTI mais alto se tiver fatores compensatórios, como reservas em dinheiro. Isso significa que você tem dinheiro em sua conta bancária para cobrir seus pagamentos mensais de hipoteca caso perca repentinamente sua fonte de renda.

Vantagens e desvantagens do empréstimo FHA

Os requisitos de crédito mais flexíveis do FHA para suas hipotecas seguradas tornam a compra de uma casa mais acessível para aqueles com crédito menos ideal ou grandes quantidades de dívidas. As taxas de juros mais baixas e a baixa entrada que vêm com esses empréstimos também são benéficas para os mutuários.

Mas os empréstimos FHA têm alguns custos adicionais que podem torná-los mais caros para mutuários com excelente crédito e grandes entradas.

“Geralmente, a taxa de juros de um empréstimo FHA será menor do que a de um empréstimo convencional”, diz Mason Whitehead, gerente de filial sediado em Dallas para Churchill Mortgage. “No entanto, isso pode ser um pouco enganador, porque os custos de fechamento e as taxas com o FHA são muito maiores do que em um empréstimo convencional padrão.”

Os empréstimos FHA têm seguro hipotecário tanto no início quanto anualmente. O prêmio de seguro hipotecário inicial é igual a 1,75% do valor do empréstimo. Essa taxa pode ser paga no momento do fechamento ou financiada no valor do empréstimo.

O valor anual do prêmio de seguro hipotecário do FHA será baseado no valor do empréstimo, na relação empréstimo-valor e no prazo. Com uma entrada mínima em um empréstimo de 30 anos que seja inferior a $625.500, você pagará 0,85% do valor do empréstimo a cada ano.

“O seguro hipotecário mensal com o FHA é geralmente mais caro do que com um empréstimo convencional, pois é uma taxa fixa, independentemente da sua pontuação de crédito”, diz Whitehead.

Calculadora de hipoteca

Nossa calculadora de hipoteca gratuita pode ajudá-lo a comparar os custos mensais com base na sua entrada, taxa de juros e preço de compra da casa.

Perguntas frequentes sobre empréstimos FHA