As taxas de refinanciamento da FHA de hoje
As incríveis taxas de refinanciamento da FHA que vão animar o seu dia!
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Confira as taxas de refinanciamento da FHA mais recentes para ver se você pode economizar dinheiro refinanciando seu financiamento hipotecário da FHA.
Qual é a taxa de refinanciamento da FHA hoje?
As hipotecas da FHA oferecem algumas das taxas mais baixas do mercado, e as taxas de refinanciamento da FHA podem ser ainda mais baixas. Um dos benefícios de obter um empréstimo respaldado pelo governo, como uma hipoteca da FHA, é que muitos mutuários pagam menos por esses empréstimos, mesmo quando comparados a empréstimos convencionais com prazos mais curtos, como um refinanciamento de hipoteca de 15 anos.
Em outubro, as taxas de refinanciamento da FHA tiveram uma média de cerca de 6,56%, de acordo com dados do Zillow. Isso representa um aumento de mais de meio ponto em relação ao mês anterior; a taxa média para refinanciamentos da FHA foi 64 pontos-base menor em setembro.
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Mas você ainda pode obter um desconto significativo ao optar por um refinanciamento da FHA em vez de um refinanciamento convencional. No mês passado, as taxas de refinanciamento da FHA foram mais de um ponto percentual menor do que as taxas de refinanciamento convencionais de 30 anos.
Compare as taxas de refinanciamento da FHA atuais
Veja como as taxas de refinanciamento da FHA hoje se comparam a outros tipos de empréstimos de refinanciamento.
Tipos de empréstimos de refinanciamento da FHA
Os três principais tipos de empréstimos de refinanciamento da FHA incluem:
- Taxa e prazo ou refinanciamento simples: Este é um refinanciamento padrão que permite reduzir sua taxa ou alterar o prazo do seu contrato. Se você estiver refinanciando de uma hipoteca convencional para uma hipoteca da FHA, é chamado de refinanciamento de taxa e prazo. Se você estiver refinanciando de uma hipoteca da FHA para outra hipoteca da FHA, é chamado de refinanciamento simples.
- Refinanciamento simplificado: Como o nome sugere, um refinanciamento simplificado oferece um processo mais fácil para a troca de uma hipoteca da FHA por uma nova hipoteca da FHA. Esses refinanciamentos podem ser com verificação de crédito, o que significa que o credor precisará verificar seu crédito antes de aprovar você, ou sem verificação de crédito, o que não requer verificação de crédito. Em ambos os casos, há menos documentos e requisitos de análise de crédito, e nenhuma avaliação é necessária.
- Refinanciamento com saque de dinheiro: Este tipo de refinanciamento permite que você utilize o patrimônio da sua casa e receba dinheiro de volta no fechamento do contrato.
Como obter uma boa taxa no refinanciamento da FHA
A menos que você esteja fazendo um refinanciamento simplificado sem verificação de crédito, seu credor analisará seu crédito, portanto, ter um perfil de crédito sólido pode ajudá-lo a obter uma boa taxa de juros no refinanciamento da FHA.
Independentemente do tipo de refinanciamento que você esteja fazendo, uma das melhores coisas que você pode fazer para garantir uma boa taxa é comparar as opções com mais de um credor. Geralmente, os especialistas recomendam obter pré-aprovação com pelo menos dois ou três credores para ver qual pode oferecer a melhor taxa com as menores taxas.
Benefícios do refinanciamento da FHA
O refinanciamento da FHA é uma boa opção se o seu crédito ou finanças o desqualificam de obter uma hipoteca convencional.
“Se você está usando o FHA para o seu empréstimo, é geralmente porque você precisa com base em pontuações de crédito mais baixas, maiores relações dívida/renda ou eventos significativos de crédito em seu passado recente, como falência, execução hipotecária ou venda a descoberto”, diz Mason Whitehead, gerente de filial com base em Dallas para Churchill Mortgage. “O FHA permite que você se qualifique mais rapidamente com esses problemas do que um empréstimo convencional.”
Refinanciamentos streamline da FHA em particular podem ser benéficos porque o processo é mais simples e pode ser um pouco mais barato, já que você não precisará pagar por uma avaliação. Além disso, se você for elegível para um refinanciamento streamline sem verificação de crédito, não precisará se preocupar com seu crédito impedindo você de refinanciar.
Custos de refinanciamento da FHA
A principal desvantagem de obter um empréstimo de refinanciamento da FHA é que ele pode ser mais caro do que outros tipos de refinanciamentos. Não apenas você terá os custos de fechamento padrão, mas também precisará pagar o prêmio de seguro hipotecário antecipado, que é igual a 1,75% do valor do empréstimo.
Esse prêmio pode ser financiado no empréstimo, mas tenha em mente que isso aumentará sua parcela mensal e a quantia que você pagará em juros durante a vigência do empréstimo.
Além do prêmio antecipado, você também pagará um prêmio de seguro hipotecário mensal como parte do pagamento da sua hipoteca. Dependendo do tamanho do seu empréstimo, prazo e relação empréstimo-valor, você pagará entre 0,40% e 0,75% do valor do empréstimo por ano.
Isso pode ser um grande custo e, dependendo da sua situação, pode ser mais acessível refinanciar para um empréstimo convencional.
Refinanciando um empréstimo da FHA para um empréstimo convencional
Não é incomum que os mutuários da FHA busquem um refinanciamento convencional uma vez que suas finanças tenham melhorado. Embora as hipotecas da FHA possam ajudar aqueles com baixo crédito ou alta dívida/renda a comprar uma casa a preços acessíveis, os empréstimos convencionais geralmente podem ser um negócio melhor se seu crédito estiver na faixa de “muito bom” a “excelente”, já que você pode conseguir uma taxa mais baixa e economizar com o seguro hipotecário.
“O seguro hipotecário mensal com a FHA geralmente é mais caro do que com um empréstimo convencional porque é uma taxa fixa independentemente do seu score de crédito”, diz Whitehead. “Assim, um mutuário com uma pontuação de crédito de 740 e dando entrada de 5% em um empréstimo convencional pode ter uma taxa de seguro hipotecário mensal de apenas 0,25%, enquanto a mesma relação empréstimo-valor com a FHA será de 0,80%.”
Refinanciar para uma hipoteca convencional pode ser uma ideia especialmente boa se você tiver 20% ou mais de patrimônio líquido em sua casa, já que você não precisará pagar seguro hipotecário.
Se você não tem certeza de que tipo de hipoteca gostaria de refinanciar, seu credor pode explicar todas as opções elegíveis e ajudar você a determinar qual faz mais sentido para você.
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