Planejamento financeiro em uma era de aumento da longevidade

Finance planning in an era of increased longevity

Hoje (30 de agosto) estreia uma nova série documental na Netflix que examina a fórmula para a longevidade.

Viver até os 100: Segredos das Zonas Azuis apresenta o trabalho do autor de best-sellers Dan Buettner, um homem que viajou pelo mundo investigando as dietas e estilos de vida daqueles que vivem em comunidades com a maior concentração de centenários.

No mundo de hoje, avanços na tecnologia médica e estilos de vida mais saudáveis estão contribuindo para o aumento da expectativa de vida. Na verdade, pesquisas recentes do cientista de Harvard David Sinclair sugerem que o envelhecimento é reversível e que a primeira pessoa a viver até os 150 anos já pode ter nascido. Com a possibilidade de viver além dos 100 anos se tornando cada vez mais uma realidade, é mais do que hora de adaptar estratégias de planejamento financeiro para levar em conta uma vida mais longa.

Apesar da perspectiva encorajadora de viver mais tempo, muitas pessoas enfrentam o desafiador problema de financiar suas vidas prolongadas. Um estudo do Insured Retirement Institute revela que uma parcela significativa da população entre 40 e 73 anos não possui economias suficientes para cobrir seus custos de vida na aposentadoria. Além disso, poucos estão economizando o suficiente para preencher essa lacuna.

Reconsiderando a idade de aposentadoria

Uma vida mais longa traz o genuíno medo de ficar sem dinheiro na velhice, especialmente para aqueles que se aposentam aos 65 anos e podem precisar contar com suas economias por 30 a 40 anos.

Em 1935, quando o sistema de Seguridade Social estabeleceu 65 anos como a idade padrão de aposentadoria, a expectativa de vida era significativamente menor do que é hoje. Se aposentar aos 65 anos nos dias de hoje significa viver com suas economias por 20 a 30 anos, o que pode não ser sustentável sem economias substanciais.

Em vez de se apressar para a aposentadoria, vale a pena reconsiderar sua idade de aposentadoria, especialmente se você tiver capacidade física e mental para continuar trabalhando e adicionando às suas economias. Você também pode explorar oportunidades de trabalho em meio período ou como consultor, aproveitando sua experiência e conhecimento.

Lidando com a inflação no planejamento financeiro

A inflação é um fator crítico a ser considerado ao planejar para uma vida mais longa. Com o tempo, o valor do dinheiro diminui devido à inflação, o que significa que você precisará de mais renda no futuro para manter seu estilo de vida atual.

Para levar em conta a inflação no seu planejamento financeiro, ajuste suas necessidades de renda de forma conservadora, considerando uma taxa de inflação de 3%. Por exemplo, se você atualmente vive com $125.000 por ano, precisaria de $194.746 para manter seu estilo de vida em 15 anos. Esse valor provavelmente seria cerca de $300.000 em 30 anos.

Desenvolvendo hábitos de poupança com metas

Aumentar suas economias pode ajudar a combater o aumento dos custos futuros. O conselho tradicional sugere economizar 10% de sua renda, mas é melhor mirar de 15% a 20%, dependendo de suas possibilidades econômicas para fazê-lo. Priorize a construção de reservas de dinheiro para emergências e oportunidades de investimento, já que algumas das melhores opções de investimento exigem fundos substanciais.

Criar um orçamento e utilizar a tecnologia para acompanhar seus gastos pode ajudar a identificar áreas onde você pode reduzir e redirecionar fundos para poupança ou investimentos.

Diversificando estratégias de investimento

Uma carteira de investimentos diversificada é essencial para o planejamento financeiro de longo prazo. Conforme você se aproxima e entra na aposentadoria, sua estratégia de investimento deve equilibrar a preservação de sua riqueza e a geração de renda para sustentar sua vida prolongada.

Considere diversificar seus investimentos em várias classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e investimentos alternativos. Essa abordagem ajuda a mitigar riscos e oferece potencial de crescimento e renda ao longo do tempo.

Planejando para custos com cuidados de saúde

Vidas mais longas também significam custos de cuidados de saúde mais altos, o que pode impactar significativamente seu planejamento financeiro. Conforme você envelhece, os gastos com cuidados de saúde tendem a aumentar, portanto, é essencial levar esses custos em consideração no seu plano financeiro e considerar a compra de um seguro de cuidados de longo prazo ou a configuração de uma conta de poupança de saúde (HSA) para cobrir possíveis despesas médicas.

Planejamento sucessório e considerações sobre legado

À medida que sua expectativa de vida aumenta, também aumenta a importância do planejamento sucessório. Um planejamento sucessório adequado pode garantir que seus bens sejam distribuídos de acordo com seus desejos e minimizar a carga tributária sobre seus herdeiros.

Considere trabalhar com um advogado de planejamento sucessório para desenvolver um plano abrangente, incluindo a elaboração de um testamento, configuração de fundos fiduciários e designação de beneficiários para seus bens.

Abraçando uma abordagem flexível para a aposentadoria

Uma abordagem flexível para a aposentadoria permite que você se adapte às circunstâncias e necessidades em constante mudança ao longo de sua vida prolongada. Isso pode envolver trabalhar meio período, assumir funções de consultoria ou buscar empreendimentos empresariais para gerar renda adicional e manter a segurança financeira.

Estar aberto a novas oportunidades e se manter engajado no mercado de trabalho não apenas pode apoiar seus objetivos financeiros, mas também contribuir para seu bem-estar geral e satisfação de vida.

Navegar pelas complexidades do planejamento financeiro para uma vida longa pode ser desafiador. Parceria com um consultor financeiro experiente pode ajudá-lo a descobrir pontos cegos, desenvolver estratégias personalizadas e criar um plano financeiro projetado para apoiar sua vida mais longa.

Planejar para uma vida longa requer uma abordagem proativa e abrangente para o planejamento financeiro. Ao reconsiderar sua idade de aposentadoria, lidar com a inflação, desenvolver hábitos de poupança, diversificar investimentos e buscar orientação especializada, você pode abrir caminho para um futuro seguro, satisfatório e financeiramente estável durante seus anos dourados.

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