9 razões pelas quais você não deve verificar seus investimentos mais de uma vez por mês, de acordo com consultores financeiros

9 motivos pelos quais não é necessário conferir seus investimentos mais de uma vez por mês, segundo os consultores financeiros

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• Aplicativos de investimento tornaram muito fácil verificar seus investimentos, dizem consultores financeiros.
• Verificar seus investimentos com muita frequência pode levar a decisões emocionais – e grandes perdas.
• Investir deve ser um jogo de longo prazo, então escolha empresas e fundos com os quais você possa se comprometer.

Investidores passaram por uma montanha-russa nos últimos anos, especialmente no mercado de ações em 2020. A pandemia inicialmente causou estragos na economia, levando o Dow Jones Industrial Average a despencar para cerca de 20.000 em março de 2020.

Se você estava investindo em 2020 e acompanhando de perto os números, seria muito fácil entrar em pânico completamente, vender e mover seus investimentos para dinheiro no pior momento possível. Infelizmente, muitos investidores fizeram exatamente isso, perdendo os ganhos astronômicos que o mercado de ações viu ao longo de 2021.

Essa é parte da razão pela qual consultores financeiros sugerem verificar seus investimentos apenas uma vez por mês, uma vez por trimestre ou até menos. Por que faz sentido ignorar as altas e baixas do mercado de ações? Perguntamos a consultores financeiros para explicar.

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1. Investir é (ou deveria ser) um jogo de longo prazo

O consultor financeiro de Indianapolis, Thomas Kopelman, diz que muitos millennials estão usando aplicativos de investimento para acompanhar suas carteiras mais de uma vez por dia, mas “isso não é como deve ser”. Verificar até mesmo os melhores aplicativos de investimento com muita frequência transforma o investimento em um jogo e pode fazer com que as pessoas tomem decisões repentinas com base em manchetes da mídia e medo, ele diz. Enquanto isso, o horizonte de tempo para investidores jovens é tão longo para aposentadoria que eles não precisam ficar de olho nas movimentações diárias do mercado.

“O objetivo ao investir é encontrar investimentos nos quais você realmente acredita a longo prazo e investir neles por muito tempo”, diz Kopelman. “Assim é como você aproveita a composição e constrói riqueza.”

2. Sua estratégia de investimento não deve mudar por impulsos

O consultor financeiro Jeff Rose da Good Financial Cents diz que, em última análise, sua estratégia de investimento deve estar diretamente relacionada aos seus objetivos financeiros ou de aposentadoria. Se você tem um plano em vigor e procurou orientação de um profissional para ajudar a implementar esse plano, então as flutuações diárias não importam, diz ele.

Rose compara a agitação constante dos investimentos a uma viagem de 10 horas para a praia onde você acaba encontrando chuva pelo caminho.

“Você voltaria para casa ou continuaria?” ele pergunta, acrescentando que acredita que a maioria das pessoas continuaria seguindo em frente, já que não haviam alcançado seu objetivo.

“Isso não é diferente ao planejar para sua aposentadoria e encontrar algumas tempestades ao longo do caminho na forma de volatilidade do mercado de ações”, diz Rose.

3. Você vai se estressar à toa

O consultor financeiro Jordan Nietzel da Trek Wealth Planning também ressalta que verificar seus investimentos diariamente é receita para estresse e ansiedade. Se o prazo de investimento é de décadas no futuro, então as movimentações diárias, semanais e mensais do mercado não são importantes para o objetivo final, diz ele.

Ele acrescenta: “Mantenha o foco na imagem geral e não perca o sono com as inevitáveis oscilações do mercado.”

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4. Ignorar sua carteira ajuda a evitar erros emocionais

De acordo com o consultor financeiro Stephen Carrigg, a maior razão para não verificar seus investimentos mais do que uma vez por mês é reduzir erros emocionais. Ele destaca que o mercado cai em média 5% ou mais algumas vezes por ano, e suas emoções podem lhe dizer para vender nos dias mais sombrios.

Se você ouvir essa voz, tudo o que está fazendo é garantir uma perda ou um valor menor do que você tinha antes.

“Os melhores investidores que conheço olham suas contas no máximo uma vez por mês”, diz Carrigg. “Estabeleça um plano, invista de acordo e jogue o longo jogo.”

5. Há quase informações demais por aí

O planejador financeiro Gregory J. Kurinec, da Bentron Financial Group, diz que os investidores individuais tiveram um aumento significativo no acesso a informações nos últimos 15 anos, e essas informações foram usadas para capacitar as pessoas a tomar decisões melhores e mais informadas.

No entanto, quando se trata de mercado de ações e outros investimentos, há tanta informação contraditória que as pessoas se sentem sobrecarregadas, mais inseguras do que nunca e mais propensas a ter FOMO (Fear of Missing Out).

Se derem um passo atrás e pararem de revisar os investimentos diariamente, podem deixar seu plano financeiro de longo prazo se desenrolar, diz Kurinec. Ele também destaca que bilhões de dólares foram ganhos por gerações anteriores que adotaram uma estratégia de compra e retenção de longo prazo.

“Esse é um método comprovado para construir e proteger a riqueza”, diz ele.

6. Investidores jovens têm um longo caminho até os 59 anos e meio

Se você está investindo para seus anos dourados, é provável que nem precise do seu dinheiro por um tempo. Mesmo que você tenha 40 anos, por exemplo, provavelmente terá uma margem de manobra de 20 anos ou mais até a aposentadoria.

O consultor financeiro Cameron L. Church, da Sound Foundation Wealth Advisors, também destaca que a maioria das pessoas precisa esperar até os 59 anos e meio para sacar dinheiro de seus planos de aposentadoria sem penalidades.

“Para muitos de nós, isso pode estar a vários anos de distância, e os mercados vão flutuar muito nesse tempo”, diz ele. “Se você fez sua lição de casa ou trabalhou com alguém para criar um bom plano de investimento de longo prazo, confie que ele vai funcionar.”

7. Para a maioria das pessoas, o tempo está a seu favor

Além disso, em geral, o tempo é um grande ativo para investidores que têm bastante. Isso é especialmente verdade para aqueles que têm 15 anos ou mais antes de planejarem acessar seu dinheiro, ou antes de realmente precisarem dele.

Levando isso em consideração, o gerente de patrimônio Richard Cooke, do Vincere Wealth Management, ressalta que verificar seus investimentos diariamente é como plantar uma árvore de carvalho e desenterrá-la a cada poucos dias para verificar as raízes.

É importante entender seu horizonte de tempo e sua tolerância ao risco, diz ele. Além disso, você deve deixar o tempo fazer o que deve fazer e se concentrar nas outras coisas importantes da vida.

8. É improvável que você supere o mercado

O consultor financeiro David H. DeWitt da DeWitt Capital Management também destaca uma verdade inconveniente sobre investir – o fato de que você provavelmente não vai “ganhar” no jogo que está jogando mesmo.

DeWitt diz que empresas como a Dalbar relatam todos os anos que o investidor médio tem um desempenho significativamente pior do que o retorno médio do mercado de ações.

“A única maneira de isso ser consistentemente possível ano após ano é por meio de decisões de compra e venda mal programadas, muitas vezes impulsionadas por emoções”, diz ele. “Quanto mais você olha para sua conta de investimento, mais você esquece o cenário geral, e mais suscetível você está a tomar uma decisão que pode se arrepender mais tarde.”

9. Sua melhor aposta? Concentre-se no que você pode controlar

Por fim, o consultor financeiro Russ Ford da Wayfinder Financial diz que a maioria das pessoas tem tempo limitado e energia mental para pensar em dinheiro. Com isso em mente, a maioria das pessoas se dá melhor se concentrando em áreas de suas vidas em que realmente têm algum poder de decisão.

Da mesma forma que um especialista em condicionamento físico o aconselharia a usar seu tempo limitado de exercícios físicos para se concentrar em comer alimentos saudáveis e se exercitar com mais frequência, Ford diz que a maioria das pessoas se beneficiaria mais concentrando-se em economizar e investir mais a cada mês. Afinal, guardar mais dinheiro para a aposentadoria será uma jogada sensata independentemente do que o mercado fizer na próxima década ou duas.

Melhor ainda, Ford sugere que você gaste parte de sua energia extra reavaliando o restante do seu plano financeiro, como definição de metas e planejamento de vida, planejamento fiscal, seguro e benefícios fornecidos pelo empregador, planejamento de dívidas, planejamento educacional e planejamento sucessório.

Este artigo foi originalmente publicado em novembro de 2021.