O Jejum Financeiro pode cortar a gordura dos seus gastos

O Jejum Financeiro uma dieta para enxugar seus gastos

Já ouvimos falar dos supostos benefícios do jejum para a saúde física, mas você já considerou o jejum financeiro para cuidar do seu bem-estar financeiro?

A ideia é simples: não gastar dinheiro durante um período de tempo determinado ou em uma categoria específica de despesas, como entretenimento ou jantar.

À primeira vista, o jejum financeiro parece fácil. Na prática, pode ser tudo, menos isso.

Isso ocorre porque os gastos muitas vezes estão desconectados dos valores e intenções dos pré-aposentados. Ao contrário dos millennials e da Geração Z, gerações anteriores geralmente não têm problemas em comprar produtos e serviços de empresas que não estão alinhadas com seus princípios. Passar um cartão de crédito pode parecer tão rotineiro e trivial quanto abrir uma porta. E à medida que os baby boomers se aposentam, alguns são tentados a tratar todos os dias como um sábado, cheios de planos de viagem, reservas e compras.

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O jejum financeiro pode colocar o valor de um dólar em perspectiva, fortalecer sua conta bancária e quebrar o hábito de gastar sem pensar. Ao fazer isso, pode forçá-lo a reavaliar seus valores e se reconectar com as pessoas mais próximas a você.

No que segue, explicarei as várias maneiras pelas quais o jejum financeiro pode impactar positivamente seu estilo de vida – e como planejar seu primeiro jejum financeiro.

Os benefícios do jejum financeiro

O jejum financeiro pode ser um botão de reset – não apenas para suas finanças, mas também para seus valores, senso de propósito e até mesmo seus relacionamentos. Aqui estão algumas maneiras pelas quais limitar seus gastos pode mudar seu bem-estar financeiro para melhor.

1. Pagar as dívidas mais rapidamente.

O benefício mais óbvio do jejum financeiro é que ele libera rapidamente o fluxo de caixa. Mas isso não significa que você deva simplesmente gastar todo o dinheiro quando quebrar seu jejum financeiro. Considere usar aquele momento como uma oportunidade para pagar as dívidas em uma taxa acelerada – especialmente obrigações de alto custo, como dívidas de cartão de crédito e empréstimos de carro.

2. Quebrar o ciclo de gastos sem sentido.

Gastamos por diferentes motivos. Algumas pessoas mimam seus netos com presentes caros, enquanto outras estão sempre atrás das últimas tendências da moda, não importa o custo. O problema é que muitas pessoas não reconhecem por que estão comprando certas coisas – e que os motivos para comprá-las podem desmoronar sob escrutínio.

A compra de posses, por exemplo, tende a proporcionar felicidade apenas por um curto período de tempo, mas uma experiência significativa pode ser mais gratificante a longo prazo.

Porque o jejum financeiro pausa os gastos, você passará mais tempo pensando sobre por que queria comprar algo em primeiro lugar.

Com o tempo, você se tornará mais habilidoso em atender a essas necessidades sem gastar, ou perceberá quando esses impulsos não são necessidades. Por exemplo, se você deseja passar tempo com seu parceiro, um passeio pela praia ou em um parque pode ser uma maneira melhor e sem custo de fazer isso, em vez de ir ao cinema.

3. Alinhar suas decisões de compra com seus valores.

O jejum financeiro também é uma oportunidade para alinhar seus gastos com seus próprios valores pessoais. Ao crescer, muitos baby boomers, como eu, simplesmente iam trabalhar. Baixávamos a cabeça. Os gastos não estavam necessariamente conectados a propósito ou paixão, mas a prover para nós mesmos ou para os outros.

Este pode ser um momento para aprender com as gerações mais jovens e pensar sobre o impacto de suas decisões de compra. Se você é apaixonado por consciência social e responsabilidade, considere os muitos produtos que você compra de grandes empresas. Deveria direcionar esses dólares para outras empresas que possam ter um impacto maior em sua comunidade local?

Ao sair de um jejum financeiro, você se encontrará em uma encruzilhada, perguntando: Devo continuar gastando do jeito que costumava, ou tentar ser a mudança que quero ver no mundo?

4. Crie um espaço para reconectar em nossos relacionamentos.

Algumas pessoas instintivamente sentem que, para fazer algo, você precisa gastar algo. Mas quando se trata de nossos relacionamentos, o tempo de qualidade é o que mais importa. Alguns tipos de gastos podem desconectar você dessas conexões importantes, em vez de criar espaço para se envolver com seus entes queridos de maneira significativa.

Por exemplo, algumas atividades de lazer – como assistir peças de teatro, visitar parques temáticos ou ir a shows – não exigem necessariamente que as pessoas conversem umas com as outras. E presentes caros dificilmente substituem a conexão pessoal. Infelizmente, muitos de nossos hábitos de gastos, embora bem-intencionados e nascidos da bondade, não aprofundam nossos relacionamentos.

Planejar atividades gratuitas, por outro lado, exige que você colabore criativamente com seus familiares e amigos, cultivando um senso de espontaneidade e aventura. E muitas das atividades que não envolvem gastos requerem que permaneçamos no momento, ouçamos os outros com respeito e apreciemos sua presença.

Como planejar um jejum financeiro

O jejum financeiro pode ser tão rigoroso quanto abster-se de gastar por uma semana, ou tão moderado quanto pular o almoço durante a semana de trabalho. O mais importante é reconhecer que o jejum financeiro pode ser realizado em graus para acomodar seu nível de conforto e necessidades.

• Analise seu orçamento. Comece identificando as áreas onde você mais gasta – comer fora, ir ao cinema – e os dias em que mais gasta. Isso ajudará você a direcionar seu jejum e também dará ideias sobre como ocupar seu tempo durante um jejum. Por exemplo, alguém que costuma ir a um museu de arte aos domingos pode optar por frequentar exposições de arte gratuitas na área.
• Planeje começar devagar. Assim como o jejum físico, o jejum financeiro é um músculo. Comece eliminando despesas fáceis de rastrear. Aquela noite de sexta-feira regular no bistrô local pode se transformar em jantar e um filme em casa, por exemplo. Depois de dominar esses alvos menores, você pode tentar passar um dia inteiro sem gastar e, finalmente, até mesmo uma semana inteira.
• Não espere uma mudança da noite para o dia. No começo, você pode sentir como se estivesse privando-se desnecessariamente. Mas depois de jejuar por um tempo, você começará a sair de cada jejum com uma apreciação renovada do que é o dinheiro – seu propósito, importância e impacto na vida dos outros. Esse senso de conexão mudará como você gasta o primeiro dólar que sair de um jejum.

Reformulando sua relação com o dinheiro

Depois de incorporar o jejum financeiro em sua vida diária, você perceberá o quanto o mundo tem a oferecer fora de gastos indiscriminados. Isso pode ajudar a refocar suas prioridades financeiras, controlar hábitos viciantes de gastos e até mesmo inspirá-lo a apoiar financeiramente causas nas quais você acredita.

As dificuldades associadas ao jejum financeiro não são insignificantes – mas as alegrias que ele pode trazer para sua vida e para aqueles ao seu redor valem o esforço.

Este artigo foi obtido e fornecido como cortesia por Stephen B. Dunbar III, JD, CLU, Vice-Presidente Executivo da Sucursal Georgia Alabama Gulf Coast da Equitable Advisors, LLC. A Equitable Advisors e seus associados e afiliados não fazem nenhuma representação quanto à precisão ou integridade dessas informações, nem endossam, aprovam ou fazem qualquer representação quanto à precisão, integridade ou adequação de qualquer parte de qualquer conteúdo vinculado a partir deste artigo. Você deve consultar seu próprio consultor financeiro sobre suas circunstâncias específicas.

Stephen Dunbar oferece valores mobiliários pela Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600), membro da FINRA, SIPC (Equitable Financial Advisors no MI e TN), oferece produtos e serviços de consultoria de investimento pela Equitable Advisors, LLC, um consultor de investimentos registrado na SEC, e oferece produtos de seguros e anuidades pela Equitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC; Equitable Network Insurance Agency of Utah, LLC; Equitable Network of Puerto Rico, Inc.). Nem todos os profissionais financeiros estão devidamente registrados e licenciados em todos os estados para oferecer todos os produtos e serviços. GE-5934902.1 (09/23) (exp.09/25)

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