Um prato cheio de tópicos financeiros que podem surgir durante o jantar de Peru

Um banquete de tópicos financeiros que podem surgir durante o jantar de Peru

A alegria das festas significa reunir todos ao redor da mesa de jantar. Três ou mais gerações podem se reunir nesta época do ano e em nenhuma outra. Temos a chance de colocar o papo em dia e nos reconectar com histórias e companhia, e talvez falar sobre assuntos que são melhor discutidos pessoalmente.

Um dos meus primeiros artigos para ANBLE.com, 8 Tópicos Financeiros para Iniciar Conversas Durante a Ceia de Ação de Graças, foi uma reflexão em 2017 sobre pelo que poderíamos (em sua maioria) ser gratos. Meu público principal na época e ainda hoje são os Baby Boomers e avós – agora seis anos mais velhos, mas estatisticamente ainda dentro da faixa etária dos Boomers, de aproximadamente 58 a 77 anos.

Naquele artigo, imaginei três gerações à mesa com os avós Boomers no comando. ( Nem todos os avós podem ser anfitriões do evento, pois, é claro, os sogros também disputam essa honra). E com a próxima geração a caminho, os Boomers estão olhando para uma transição não apenas de cozinhar o peru, mas também de seu estilo de vida e finanças. No entanto, eles ainda estão prontos para ajudar as gerações mais jovens.

Talvez você queira esperar até que o tio rabugento esteja envolvido no jogo de futebol, mas não tenha medo de trazer algumas discussões financeiras importantes enquanto todos estão reunidos em um só lugar.

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Aqui está o que mudou desde 2017, juntamente com uma lista de outros possíveis pontos de discussão para o Dia de Ação de Graças. Você decide quais são os melhores para serem levantados durante os aperitivos, o prato principal, a sobremesa ou enquanto o tio Bob estiver cochilando no sofá.

Novos pontos de discussão

Os preços subiram, como quase sempre ocorre ao longo de vários anos. A diferença é um rápido e assustador aumento dos preços pós-pandemia, que mudou a forma como pensamos em nossa segurança econômica, que muitas vezes está relacionada à moradia e ao pagamento da faculdade, dois pilares caros da vida moderna que estão significativamente mais caros agora, assim como o custo de vida em geral. As casas não apenas estão mais caras, mas as taxas de hipoteca subiram de 4,0% em 2017 para 7,44% agora.

O financiamento desses custos crescentes também está um pouco diferente do que era em 2017. A bolsa de valores subiu a maior parte do período até 2020, quando sofreu uma queda, mas agora se recuperou. Mostre esse gráfico do S&P 500 para o primo chato que parece ser um especialista no mercado.

Desempenho do Índice S&P 500 de Nov. 2013 a Nov. 2023

Enquanto isso, os Boomers estarão focados no Seguro Social e em sua saúde geral. Eles estão preocupados se os pagamentos continuarão nos níveis atuais, pois o Congresso ainda não fez nada para resolver a saúde de longo prazo do programa. ( Veja meu artigo Como Corrigir o Seguro Social e o que Fazer Enquanto Esperamos, onde proponho uma forma de ajudar na possibilidade de déficit nos benefícios).

Todo mundo está mais velho e tem novas questões financeiras

A neta mais velha não é mais uma adolescente que adora que você vá aos jogos de futebol dela. Ela vai começar a faculdade em dois anos!

O filho e a nora estão procurando se mudar para um mercado com custos mais baixos para economizar nas despesas de moradia. Na verdade, os avós também estão pensando em vender a casa deles e diminuir o tamanho.

Então, as crianças têm perguntas:

• Vocês podem financiar o plano 529 em um ritmo mais acelerado para ajudar com os custos da faculdade?
• Vocês podem ajudar com o financiamento de ponte da nossa casa, caso queiramos vender primeiro?
• A propósito, o que vocês vão fazer com o dinheiro que retirarem da venda da casa de vocês?

O conselho que dou para os Baby Boomers é: Antes de responder essas perguntas, tenham seu próprio plano de aposentadoria.

Algumas boas notícias sobre o novo planejamento

Não se surpreendam se a inteligência artificial se tornar um assunto quente enquanto a carne é passada. Eu fico entre os profetas do fim do mundo e os verdadeiros devotos (veja meu artigo Será que a IA pode planejar sua aposentadoria melhor do que eu?). Eu argumento que o planejamento melhorou não por causa da IA, mas porque algumas das regras comuns não se mantiveram durante os anos difíceis da pandemia – a regra dos 4% para a renda inicial, a regra de “100 menos a sua idade” para investimentos em ações, etc.

Além disso, mais especialistas começaram a entender o que venho dizendo há 40 anos, que os pagamentos de renda vitalícia podem melhorar sua aposentadoria de várias maneiras. (Prévia: A próxima grande expansão será aumentar a segurança de sua renda usando o patrimônio líquido da casa sem vendê-la.)

Mais pontos de discussão e razões para perspectivas melhores incluem:

• As taxas de juros sobre títulos estão mais altas
• Os pagamentos da Previdência Social estão maiores
• As idades dos avós agora tornam mais barato comprar renda vitalícia através de uma anuidade
• Os pagamentos de anuidade aumentaram (para mais informações sobre isso, veja meu artigo Pagamentos de Anuidade estão de 30% a 60% mais Altos. É Hora de Reconsiderar)

Se você gostaria de uma cotação de anuidade com base nas taxas de anuidade de hoje, confira a calculadora de anuidade no Go2Income.

A mesa de jantar pode ser o lugar para iniciar essas importantes mudanças financeiras e de estilo de vida, mas as conversas precisam continuar depois para alcançar as melhores conclusões. Para avançar além de uma conversa casual e agir, todos precisam fazer um pouco de trabalho de casa, encontrar um conselheiro cuja prática esteja alinhada com suas necessidades e criar um plano que atenda o máximo possível de seus objetivos.

Vamos acelerar esse processo e revelar os resultados em um próximo artigo.

O que deixa o Jerry agradecido

Tenho a sorte de ter nossa família de três gerações reunida para o Dia de Ação de Graças na Califórnia e em Connecticut – enquanto sou o Tio Jerry na mesa de jantar do cunhado. Estamos saudáveis e felizes (inclusive os adolescentes).

E eu aprecio as pessoas que leem minha coluna. São um grande grupo de pessoas que querem assumir o controle de sua aposentadoria e torná-la melhor. Eles me fazem perguntas e trabalham em opções no Go2Income. Vamos trabalhar na melhor aposentadoria para todos!

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