Como Encontrar os Melhores Investimentos para o 401(k)

Descubra os Investimentos Perfeitos para Turbinar o seu 401(k)

Já imaginou como encontrar os melhores investimentos do plano 401(k)? Se você trabalha para uma empresa, é muito provável que tenha acesso a um plano de aposentadoria 401(k). Mas, para muitas pessoas, esse benefício corporativo não veio com muitas explicações – você recebeu um grosso pacote ou um e-mail com instruções sobre como aderir ao 401(k) da empresa, juntamente com o nome e e-mail de um contato no Departamento de Recursos Humanos para dúvidas.

O resultado de as pessoas não saberem como encontrar os melhores investimentos do 401(k) é que elas não estão maximizando os benefícios de seu plano de aposentadoria. Isso é lamentável, porque os 401(k)s são uma maneira fácil de acumular riqueza e são uma fonte de fundos gratuitos; a maioria dos empregadores iguala as contribuições de seus funcionários até um limite geralmente de 6% do salário.

Além disso, é uma maneira para muitas pessoas construírem riqueza sem esforço, contribuindo com uma quantia mensal retirada de seus salários e investida em fundos disponíveis no plano 401(k).

Para aqueles que não estão familiarizados, um 401(k) é simplesmente um plano de aposentadoria no qual um valor determinado pelo funcionário é retirado de seu salário antes dos impostos. Esse valor mensal é investido em vários fundos dentro do plano 401(k) da empresa, que o funcionário pode escolher.

A Vanguard e a Fidelity são duas empresas populares que administram e oferecem fundos em planos 401(k). Esses fundos mútuos podem ser ações, títulos, títulos do mercado monetário ou outros investimentos.

Uma observação sobre os fundos de contrapartida do empregador: muitas vezes, é necessário permanecer como funcionário por cinco a seis anos para que os fundos sejam totalmente investidos, ou seja, é quando todo o dinheiro correspondente da empresa se torna realmente seu.

Contribua o suficiente para o seu 401(k) para pelo menos igualar a contribuição do empregador. Se sua empresa corresponder a 50% de sua contribuição até 6% do salário, então o objetivo é investir pelo menos 6% do seu salário. Uma boa regra é investir pelo menos 10% a 15% do salário – até mesmo um valor maior se você estiver investindo tardiamente na vida. Busque aumentar suas contribuições a cada ano. Alguns planos 401(k) até aumentarão automaticamente por você.

Se você escolher um 401(k) tradicional em vez de um Roth 401(k), você não pagará impostos sobre os fundos nem seus rendimentos até retirá-los. Se o fizer antes de completar 59 anos e meio, terá que pagar uma multa de 10%, além dos impostos aplicáveis. É necessário retirar uma quantia mínima após completar 72 anos de idade.

Como encontrar os melhores investimentos do 401(k) para seu plano de aposentadoria

Idade e tolerância ao risco: Se você não está se aposentando em poucos anos, considere ser mais agressivo em seus investimentos porque, teoricamente, você terá mais anos para recuperar seu dinheiro se as contas caírem. Isso significa alocar uma parcela maior de seu dinheiro em ações. Ser mais agressivo também significa um maior potencial de ganhos. Caso contrário, busque uma alocação de ações e títulos. Não será tão volátil, mas o potencial de retorno também é geralmente menor.

Simplifique: Muitos planos 401(k) oferecem fundos de data-alvo. Esses fundos são estruturados com base no ano de sua aposentadoria. Por exemplo, um fundo de data-alvo para 2050 significa que ele é estruturado para pessoas que se aposentam naquele ano. O quão distante você está de 2050 determinará sua mistura de ações e títulos nesse fundo, que é rebalanceado ao longo do tempo à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Se você deseja escolher seus próprios fundos, certifique-se de diversificar. Embora, por natureza, os fundos mútuos sejam tecnicamente diversificados, uma vez que devem possuir muitos títulos, esses investimentos podem estar todos no mesmo país, setor ou região. Por exemplo, existem fundos mútuos de tecnologia que possuem dezenas de ações individuais de empresas, mas todas estão no mesmo setor. Assim, um evento que afeta o setor impacta todas as empresas nele.

Garanta também que você não invista apenas em fundos que compram ações de grandes empresas, ou fundos de grande capitalização (large-cap funds). (Large-cap significa grande capitalização, referindo-se a empresas que possuem uma capitalização de mercado acima de $10 bilhões.) Certifique-se de ter alguma exposição a fundos de médio e pequeno porte também. E veja para ter um bom equilíbrio entre crescimento (empresas em rápido crescimento) e valor (empresas cujas ações estão sendo vendidas com desconto). Warren Buffett é um conhecido investidor de valor.

Como pesquisar fundos mútuos

Existem dois estilos gerais de investimentos em fundos mútuos: passivo e ativo. Fundos passivos são aqueles que investem em um índice, como o S&P 500. Eles são considerados passivos porque simplesmente compram e mantêm todos os títulos em um índice por um longo tempo com um mínimo de trocas. Fundos gerenciados ativamente são administrados por gestores de portfólio que selecionam determinados títulos com a esperança de superar o mercado. No entanto, pesquisas têm mostrado que fundos de investimento passivos têm consistentemente apresentado melhor desempenho do que os gerenciados ativamente.

Ao pesquisar um fundo, verifique suas taxas, desempenho ao longo de três, cinco ou 10 anos, e a duração dos gestores se for um fundo gerenciado ativamente.

Aqui estão alguns sites para você pesquisar os melhores investimentos no 401(k):

O site do administrador do seu 401(k) (Vanguard, Fidelity ou outros) geralmente oferece ferramentas de pesquisa e educativas para que os membros do plano possam acessar. Por exemplo, a Fidelity tem um extenso site de pesquisa de ações e fundos aqui para filtrar fundos mútuos.

Morningstar: Um nome respeitado em finanças pessoais, o site oferece perfis detalhados de fundos, histórico de desempenho e classificações. Há acesso básico gratuito e um plano de assinatura para informações mais detalhadas.

Yahoo Finance: Oferece cotações em tempo real, dados históricos de ações, classificações de analistas e notícias. A maioria dos dados é gratuita.

Zacks Investment Research: Oferece classificações de fundos mútuos com base em seu sistema de pontuação proprietário, além de análises detalhadas. Algumas informações são gratuitas e outras estão disponíveis mediante pagamento.

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