Como falar sobre seu plano financeiro enquanto recebe a fatia do bolo

Como comunicar seu plano financeiro enquanto desfruta da fatia do bolo

Falar sobre finanças com a sua família pode ser desafiador. Perguntas como “Quando eu morrer, você será o meu executor?” ou “Meus desejos depois que eu partir são…” podem não surgir naturalmente quando a sua casa está cheia de membros da família e cheiros da festa que se aproxima. No entanto, o Dia de Ação de Graças é um momento para as famílias se reunirem e expressarem gratidão, então a data pode ser a oportunidade perfeita para iniciar uma discussão sobre metas financeiras, valores e a garantia do seu futuro financeiro juntos.

Abaixo estão algumas perguntas e tópicos para guiar uma conversa neste Dia de Ação de Graças, a fim de ajudar a sua família a entender os planos financeiros, estabelecer (ou gerenciar) expectativas e superar resistências naturais. Essa lista não é exaustiva, e você não deve sentir que precisa abordar todos esses tópicos em uma única refeição ou encontro. Cada família está enfrentando circunstâncias distintas – e essas sugestões podem incentivar os leitores a considerarem o que é mais importante para a sua família. O objetivo não é resolver todos os problemas. É sim iniciar a conversa que prepara a sua família para o sucesso e abre a porta para conversas adicionais no futuro.

Prepare a mesa para uma aposentadoria bem-sucedida.

Para aqueles que estão se aproximando desta etapa importante, é importante compartilhar detalhes com as pessoas que mais importam para você. Para muitos, isso inclui os filhos adultos. Mesmo que eles ainda esperem que os pais lavem suas roupas quando voltarem para casa, eles são adultos. É essencial ter conversas abertas para ajudá-los a entender as mudanças futuras no estilo de vida, como você se preparou financeiramente para essa próxima fase da vida e em que medida planeja utilizar seus recursos.

Se parte dos seus planos de aposentadoria inclui diminuir o tamanho e vender a casa da família, os seus filhos sabem desses planos e entendem o motivo por trás deles? Fornecer essa clareza pode promover um senso de responsabilidade e visão compartilhados. Isso garante uma transição mais tranquila para a aposentadoria e conversas financeiras mais adiante na vida.

Passe a gravy (molho) – e o seu testamento.

O Dia de Ação de Graças é um momento conveniente para localizar os seus documentos mais importantes, caso algo aconteça no futuro. Não é agradável pensar nisso, mas isso é relevante para todos. Desde testamentos e seguros de vida até contas e senhas, há muitas informações que precisam ser acessíveis (rapidamente) e chegar às mãos certas.

Se a sua família, como muitas famílias, está espalhada pelo país, considere criar versões digitais dos documentos mais importantes para que eles possam ser acessados remotamente. Se você escolheu um executor, essa pessoa sabe sobre o papel dela? Apenas localizar os documentos e saber as respostas para essas perguntas básicas já é uma vitória por si só.

Aprofunde-se no planejamento patrimonial.

Para algumas famílias, pode ser benéfico discutir não apenas a localização dos documentos de planejamento patrimonial, mas também o que eles contêm. Esses tópicos não são fáceis de abordar. No entanto, conversas abertas podem ajudar a identificar perspectivas desalinhadas no caso de alguém falecer. Para as gerações mais velhas, compartilhar o que é importante para você e por que você tomou certas decisões pode reduzir a ambiguidade e a ansiedade.

Como exemplo, se você pretende destinar parte do seu dinheiro para uma determinada instituição de caridade, os seus filhos (ou outros beneficiários, como sobrinhos e sobrinhas) sabem disso? Eles entendem o motivo por trás disso? Você pode supor que eles sabem, mas esses tipos de suposições muitas vezes levam a conflitos. Uma conversa pode evitar esse tipo de dificuldade. No fim das contas, trata-se de proporcionar tranquilidade e garantir que – se algo acontecer – todos estejam na mesma página.

Cada família é única, com cada pessoa enfrentando dinâmicas diferentes, porém potencialmente delicadas, que podem fazer com que abordar esses tópicos pareça difícil ou até mesmo impossível. Mas ter essas conversas é crucial, e, no final das contas, falar abertamente sobre assuntos financeiros também pode fortalecer a conexão com as pessoas que você ama.

Explorar metas financeiras e fornecer clareza sobre o que você valoriza pode ajudar a sua família a se entender melhor. Muitas vezes, iniciar a conversa é o passo mais difícil, e, a longo prazo, a sua família ficará grata por você ter feito isso.

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