Uma forma pouco conhecida e isenta de impostos de ajudar a pagar seu empréstimo estudantil
Forma isenta de impostos para pagar empréstimo estudantil
Mais de 43 milhões de pessoas têm dívida de empréstimo estudantil federal. E neste mês, muitos mutuários retomam o pagamento de empréstimos estudantis — com juros — após uma pausa sem precedentes de vários anos. O Departamento de Educação dos Estados Unidos está oferecendo programas, incluindo novas opções de pagamento com base na renda, como o plano de pagamento SAVE, para ajudar a reduzir o valor dos pagamentos. E agora, o IRS está lembrando os mutuários (e empregadores) sobre uma forma menos conhecida e isenta de impostos de obter ajuda com o pagamento do empréstimo estudantil.
“O IRS quer lembrar tanto os empregadores quanto os funcionários sobre esse recurso especial que pode ajudar com empréstimos estudantis”, disse o comissário do IRS, Danny Werfel, em um comunicado, instando os funcionários e empregadores a não negligenciarem uma opção potencialmente benéfica.
Assistência de pagamento de empréstimo estudantil isenta de impostos
Programas de assistência educacional oferecidos pelos empregadores, que não são novos, podem ajudar os funcionários a pagar seus empréstimos estudantis — pelo menos por um tempo.
- A opção de usar a assistência educacional está disponível, de acordo com a legislação atual, para pagamentos feitos após 27 de março de 2020.
- Se nada mudar legislativamente, a capacidade de usar os programas para ajudar com o pagamento do empréstimo estudantil continuará pelos próximos dois anos ou mais, até 31 de dezembro de 2025.
A boa notícia fiscal é que, na maioria dos casos, a assistência fornecida aos funcionários pelos empregadores que atendem a requisitos específicos não está sujeita a impostos. Veja o que mais você precisa saber sobre como funcionam os programas de assistência educacional.
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Assistência educacional do empregador versus reembolso de mensalidades
Programas de assistência educacional do empregador permitem que os empregadores forneçam assistência financeira isenta de impostos aos funcionários para determinadas despesas educacionais. Historicamente, esses programas têm sido usados para ajudar os funcionários a pagar por livros, equipamentos, materiais, taxas, mensalidades e outras despesas educacionais.
No entanto, devido principalmente à pandemia, a assistência educacional do empregador agora pode ser usada para pagar o principal e os juros de empréstimos educacionais qualificados de um funcionário. De acordo com o IRS, os pagamentos feitos diretamente ao credor e os pagamentos feitos ao funcionário se qualificam.
Essa assistência de reembolso de empréstimo estudantil patrocinada pelo empregador é isenta de impostos porque o IRS não considera a assistência fornecida pelo empregador como renda tributável para o funcionário. No entanto, a exclusão anual máxima para assistência educacional fornecida pelo empregador, por funcionário, é de US$5.250.
Em um comunicado fornecido no site do IRS, o senador da Virgínia, Mark Warner, incentivou os empregadores a aproveitarem ao máximo esses programas, à medida que os pagamentos de empréstimos estudantis são retomados para milhões de pessoas em todo o país.
“Esse benefício não apenas oferece um caminho para o alívio da dívida estudantil para os mutuários, mas também dá aos empregadores a capacidade de recrutar e reter talentos de alta qualidade”, disse Warner.
Como funciona o reembolso de mensalidades? É importante observar que a assistência educacional do empregador e o reembolso de mensalidades são diferentes. Os programas de assistência educacional podem cobrir uma gama mais ampla de despesas, incluindo mensalidades, taxas, livros, materiais e pagamentos de empréstimos estudantis. Os programas de reembolso de mensalidades, por outro lado, geralmente cobrem apenas mensalidades e despesas relacionadas a cursos realizados durante o emprego. Verifique com seu empregador se você não tem certeza sobre os benefícios relacionados à educação que eles oferecem ou não.
Também existem limitações e requisitos para a assistência isenta de impostos do empregador no reembolso de empréstimos estudantis que você precisa considerar.
- Por exemplo, o IRS diz que valores acima do limite de US$5.250 por funcionário podem estar sujeitos a impostos como salários. (Nesse caso, seu empregador deve incluir em seus salários (Formulário W-2, caixa 1) o valor que você deve incluir na renda.)
- Além disso, a assistência educacional deve ser fornecida por meio de um programa formal de assistência educacional patrocinado pelo empregador.
- A assistência fornecida pelo empregador não pode favorecer funcionários altamente remunerados.
No entanto, se você está procurando uma forma isenta de impostos de ajudar a pagar seu empréstimo estudantil, vale a pena verificar se seu empregador oferece um programa formal de assistência educacional.
E se você é um empregador que não possui esse tipo de plano, o IRS o descreve como um “benefício adicional valioso” que pode ajudar sua empresa a atrair e reter trabalhadores. A agência também oferece um webinar gratuito para empregadores interessados, incluindo pequenas empresas, para saber mais sobre a oferta de programas qualificados de assistência educacional.
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