Todas as maneiras pelas quais os mutuários de empréstimos estudantis podem obter ajuda em seus pagamentos mensais – e novos benefícios a serem observados no próximo ano
Formas de ajuda para pagamentos mensais de empréstimos estudantis e novos benefícios para o próximo ano.
- Os mutuários de empréstimos estudantis estão começando a pagar suas contas mensais federais.
- Há algumas opções para mutuários que precisam de ajuda para pagar as despesas extras.
- Incluem um novo plano de pagamento, um período de rampa de acesso e mais alívio a vir no próximo ano.
O alívio pandêmico para mutuários de empréstimos estudantis acabou oficialmente.
Desde março de 2020, tanto o ex-presidente Donald Trump quanto o presidente Joe Biden estenderam a pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis, com juros renunciados, para fornecer alívio financeiro aos mutuários federais durante a COVID-19. Mas esse alívio chegou ao fim – a lei que Biden assinou para aumentar o teto da dívida no início de junho codificou o fim da pausa, o que significa que não pode ser estendida novamente em relação à pandemia. Os juros começaram a acumular novamente nos saldos dos mutuários em 1º de setembro e as contas começarão a vencer em outubro.
“Entendemos que o fim da pausa nos pagamentos e a retomada dos juros em seus empréstimos podem parecer esmagadores – especialmente ao entrar no período de pagamento pela primeira vez”, escreveu o Departamento de Educação em um e-mail aos mutuários em setembro. “Estamos aqui para apoiá-lo e garantir que você tenha os recursos necessários para se preparar para seu primeiro pagamento de empréstimo estudantil em outubro, para que você possa tomar a melhor decisão de pagamento para você”.
Não há dúvida de que essa transição vai pressionar o orçamento de muitos mutuários. A inflação continua alta e os mutuários podem descobrir que precisam modificar seus gastos para lidar com uma conta mensal extra. Embora o alívio pandêmico tenha acabado, o Departamento de Educação apresentou uma série de planos para ajudar os mutuários a pagar suas parcelas mensais – incluindo salvaguardas temporárias caso eles deixem de fazer um pagamento.
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Aqui estão as opções que os mutuários podem considerar para ajudar a facilitar o processo, juntamente com mais alívio previsto para o próximo ano.
Plano SAVE
Em agosto, o Departamento de Educação lançou oficialmente seu novo plano de pagamento com base na renda, conhecido como plano SAVE. O plano tem como objetivo tornar os pagamentos mensais mais acessíveis, reduzindo os pagamentos para $0 para mutuários que ganham $15 por hora ou menos, e espera-se que economize $1.000 por ano para todos os outros mutuários em pagamento, em comparação com os planos de pagamento com base na renda anteriores.
Agora os mutuários podem se inscrever para o plano SAVE no site da Federal Student Aid. Os mutuários que já estão inscritos no plano REPAYE – um plano de pagamento existente – serão automaticamente colocados no plano SAVE.
Os mutuários podem esperar ver neste ano um aumento na isenção de renda de 150% acima da linha de pobreza para 225%, o que significa que mutuários que ganham $32.800 ou menos – ou uma família que ganha $67.500 ou menos – não terão pagamentos mensais a pagar. O plano também elimina a acumulação de juros sobre o valor total devido pelos mutuários, desde que eles se mantenham consistentes em seus pagamentos.
Ainda há alguns recursos do plano que não serão implementados até julho de 2024. Naquela época, os pagamentos de empréstimos estudantis de graduação serão reduzidos de 10% para 5% da renda discricionária do mutuário, mutuários com saldos originais de $12.000 ou menos receberão perdão de empréstimo após dez anos de pagamentos, e os mutuários receberão crédito para o perdão por períodos de adiamento ou suspensão.
Embora o plano SAVE possa ser a melhor opção para alguns mutuários, aqueles com rendas mais altas podem descobrir que seus pagamentos são maiores do que o que eles deveriam em um plano de pagamento padrão, porque quanto mais um mutuário ganha, maior será o pagamento calculado.
Período de rampa de acesso
Se um mutuário descobrir que não pode pagar suas parcelas mensais, ele pode aproveitar o período de “rampa de acesso” de 12 meses, que começa em outubro. Durante esse período, o Departamento de Educação não notificará nenhuma falta de pagamento às agências de crédito. No entanto, os juros ainda serão acumulados nos saldos dos mutuários durante esse período, e orientações recentemente atualizadas do departamento afirmam que ele não tem controle sobre como as empresas de pontuação de crédito consideram os pagamentos perdidos.
O Departamento de Educação recomenda que mutuários que possam pagar suas parcelas o façam devido às potenciais consequências da acumulação de juros e pontuação de crédito. Após o término da rampa de acesso, as práticas normais para pagamentos perdidos serão retomadas para mutuários que entrarem em inadimplência, incluindo penhora de salário e apreensão de benefícios federais.
Outras formas de alívio a vir
Além do pagamento, o Departamento de Educação está trabalhando em outras regulamentações, incluindo alívio direcionado, para mutuários de empréstimos estudantis. O departamento está trabalhando em um ajuste único de conta para mutuários que fizeram os 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados em um plano de pagamento com base na renda, mas ainda não receberam alívio. Mais de 800.000 mutuários tiveram seus saldos zerados no primeiro lote, e o departamento disse que avaliará as contas dos mutuários a cada dois meses para determinar quem mais atingiu o limite de pagamento.
O Departamento de Educação também divulgou sua versão final da regra de emprego lucrativo na quarta-feira, que protege os mutuários de se matricularem em programas que lhes dariam dívidas estudantis excessivas em comparação com seus prováveis ganhos pós-graduação. Essa regra entrará em vigor em julho de 2024.
O perdão mais amplo de empréstimos estudantis também pode estar no horizonte. Depois que a Suprema Corte derrubou o primeiro plano de Biden para cancelar a dívida estudantil relacionada à pandemia de COVID-19 no final de junho, o Departamento de Educação anunciou que buscaria uma rota diferente para um alívio amplo usando a Lei de Educação Superior de 1965. Essa lei exige que o departamento passe pelo processo de elaboração de regras negociadas, o que pode levar pelo menos um ano, pois requer uma série de sessões de negociação e tempo para comentários públicos. Também pode enfrentar desafios legais, e nem todos que se qualificaram para o primeiro plano de alívio da dívida de Biden têm garantia de qualificação agora.
