Você está cometendo fraude de seguro sem perceber?
Fraude de seguro sem perceber?
O que as autoridades legais podem considerar como fraude de seguro, muitos americanos consideram simplesmente serem espertos com suas reclamações de seguro para economizar um pouco de dinheiro. Uma nova pesquisa da ValuePenguin revela que um número surpreendente de americanos tenta andar nessa corda bamba, consciente ou inconscientemente, expondo-se a potenciais consequências legais desastrosas.
Reclamações perspicazes, ou fraude de seguro?
Especialistas em seguros da ValuePenguin entrevistaram 1.950 consumidores dos Estados Unidos para avaliar seu comportamento em relação às reclamações de seguro. A pesquisa revela que um número surpreendente de americanos se envolve em fraudes claras ou comportamentos quase ilegais.
A descoberta principal é que 15% dos titulares de apólices de seguro residencial e 9% dos titulares de apólices de seguro automóvel admitem abertamente cometer fraude de seguro. Abaixo desse dado, porém, existe um perigo adicional para um grupo maior de clientes de seguros.
Percentuais muito maiores – 33% dos segurados de seguro residencial e 35% dos segurados de seguro automóvel – admitem apresentar reclamações por danos pré-existentes, o que por si só é uma forma de fraude. Enquanto isso, 30% dos segurados de seguro residencial e 21% dos segurados de seguro automóvel relataram enganar suas seguradoras para economizar dinheiro.
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Isso sugere que até 18% dos segurados de seguro residencial e 26% dos segurados de seguro automóvel cometeram fraudes sem admitir ou saber a distinção, além do grupo original que admite francamente a fraude.
Uma preocupante lacuna geracional
Em termos demográficos, a ValuePenguin descobriu que os americanos mais jovens têm mais probabilidade de enganar as seguradoras. Incríveis 39% dos segurados de automóveis da geração do milênio admitiram usar táticas enganosas para economizar nos prêmios de seguro, em comparação com apenas 16% da geração X e apenas 3% dos baby boomers.
Os millennials também lideram na manipulação de seu seguro residencial para economizar dinheiro. 53% dos segurados de seguro residencial da geração do milênio relatam mentir ou simplesmente omitir informações importantes ao lidar com suas seguradoras, em comparação com apenas 23% da geração X e 3% dos baby boomers.
A ValuePenguin também descobriu que, independentemente da intenção, os americanos mais jovens são os menos cientes das reais consequências.
15% dos americanos pensam que a fraude de seguro não é crime, sendo que a maior porcentagem está entre a Geração Z, com 26%, em comparação com apenas 6% dos baby boomers no extremo oposto. Além disso, 19% de todos os americanos acreditam que a fraude de seguro não os afetará, sendo que a Geração Z lidera com 25%.
A especialista em seguros da ValuePenguin, Divya Sangameshwar, diz: “A fraude de seguro leva a custos mais altos para as seguradoras, que repassam aos consumidores na forma de prêmios mais altos. Isso também pode levar a uma situação em que as seguradoras decidam interromper a emissão de apólices em uma área onde elas percebem uma alta incidência de fraude, resultando em menos concorrência e taxas mais altas para os consumidores.”
Penas rigorosas para fraude
A fraude de seguro pode acarretar consequências legais e financeiras, dependendo das condições como a gravidade e localização da ofensa.
“A fraude de seguro é uma forma de roubo e é ilegal em todos os estados”, segundo Sangameshwar. “Independentemente de você fazê-lo consciente ou inconscientemente, enfrentará consequências que podem variar desde prêmios mais altos… até potenciais acusações criminais, dependendo da extensão de sua fraude.”
Ela divide as ofensas em duas categorias: fraude grave e fraude leve.
A fraude grave envolve alguém destruir um carro, casa ou outra propriedade para tentar receber da apólice de seguro. Essa fraude grave envolve grandes quantias de dinheiro e geralmente resulta em acusações criminais graves, multas elevadas e possivelmente prisão.
A fraude leve ocorre quando uma pessoa mente em uma solicitação de seguro ou exagera em uma reclamação de danos. De acordo com a ValuePenguin, isso pode ser mais difícil de detectar e provar, pois geralmente é um erro honesto ou simplesmente aproveitar a falta de supervisão da seguradora. A punição para a fraude leve pode incluir acusações de contravenção seguidas de restituição, serviço comunitário ou liberdade condicional.
Como exemplo de um estado, o Departamento de Seguros e Serviços Financeiros de Michigan considera a fraude de seguro residencial em Michigan um crime automático. Segurados considerados culpados podem enfrentar até quatro anos de prisão, até $50.000 em multas, além de custas judiciais e honorários advocatícios, tudo isso além do registro permanente de crime.
“A fraude de seguro é uma forma de roubo e é ilegal em todos os estados… Independentemente de você fazê-lo consciente ou inconscientemente, enfrentará consequências que podem variar desde prêmios mais altos… até potenciais acusações criminais, dependendo da extensão de sua fraude.”
Especialista em seguros Divya Sangameshwar
Como evitar cometer fraudes
A Progressive Insurance oferece várias dicas para evitar o emaranhado legal da fraude de seguros.
A empresa recomenda ser completamente honesto e transparente como princípio orientador ao solicitar um seguro de automóvel ou apresentar uma reclamação. Os segurados devem relatar os eventos exatamente como aconteceram, incluir o endereço de registro correto e as infrações de trânsito passadas.
Para o seguro residencial, a Progressive também recomenda a honestidade como a melhor política. Os solicitantes de seguro residencial pela primeira vez devem responder honestamente a todas as perguntas que abrangem tópicos como a localização da casa, suas condições e quaisquer reclamações de seguro anteriores. Ao apresentar uma reclamação, entre em contato rapidamente com o agente para relatar danos ou roubo. Utilize qualquer pagamento de seguro para reparos reivindicados como necessários, para que as seguradoras não fiquem suspeitas se você apresentar uma reclamação no futuro relacionada ao mesmo problema.
A Progressive também aconselha os segurados a ficarem atentos a golpes de seguro residencial. Empreiteiros sem escrúpulos podem oferecer para cobrir sua franquia, dar um suposto desconto e, em seguida, cobrar do seu seguro mais do que você realmente deve a eles. Isso pode colocá-lo em águas quentes, mesmo sem desejo de sua parte de fraudar a companhia de seguros.
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