O Medo Financeiro te Assusta? Não se Encolha — Lute
O Medo Financeiro te Assusta? Não se Acovarde — Enfrente!
Os medos financeiros são reais, especialmente mais tarde na vida. Nós entendemos isso. Há incerteza em relação a todos os custos da vida. É natural ter medo de viver além do seu dinheiro. Eu entendo. Sua vida não deve ser apenas mais um filme de terror em que você desempenha um papel principal. Esperar pelo próximo desastre não é um plano; é apenas uma demonstração de complacência. Você pode mudar o papel que desempenha no filme do dinheiro da sua vida.
Escolher não tomar uma decisão é uma decisão
Coisas vão acontecer com você que vão tirar o seu fôlego. Pode ser um acidente, problemas de saúde ou aquele divórcio cinza que te derruba e deixa sua carteira vazia. O SeniorLiving.org relatou: “Quase metade dos idosos temem não ter dinheiro suficiente guardado para a aposentadoria”.
Coisas nas quais você pode contar:
Morte. Todos nós vamos morrer, gostemos ou não. Mas você já planejou isso? Você precisa pensar sobre o planejamento da sua vida futura. Sim, é difícil falar sobre isso, mas você tem mais chances de morrer lentamente do que repentinamente. Na verdade, de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, 70% das pessoas que completam 65 anos desenvolverão necessidades graves de cuidados de longo prazo. As mulheres passarão em média 3,7 anos em um lar de idosos, e os homens ficarão em média 2,2 anos. O custo dos cuidados em um lar de idosos especializado pode chegar a mais de US$ 100.000 por ano, em média. De acordo com o Conselho Nacional do Envelhecimento (NCOA), “80% das famílias com idosos hoje não têm condições de arcar com suas necessidades básicas e de cuidados de longo prazo ou correm o risco de não conseguir fazê-lo no futuro”.
- Não culpe a pandemia por todas as lojas vazias em sua rua. Culpe os...
- Enquanto os EUA avançam com força, a maior economia da Europa encol...
- O poder duradouro da Tesla é ainda mais claro após a competição de ...
A maioria das pessoas simplesmente não está lidando com a questão da morte. Apenas 33% dos adultos americanos, de acordo com o LegalZoom.com, têm seus planos definidos. Na verdade, uma pesquisa da Caring.com descobriu que 60% das pessoas sem testamento relataram não tomar nenhuma providência para criá-lo e também não fizeram um contrato de confiança ou qualquer outro documento de planejamento patrimonial. Fazemos planos melhores para nossos animais de estimação, como mostrado em um estudo da Trust & Will, onde 77% dos donos de animais de estimação designaram um guardião para seus animais.
Este é um longo caminho para chegar ao meu ponto, que é que você precisa planejar isso financeiramente, ou o fardo será passado para as pessoas que você ama.
O planejamento sucessório ajudará a decidir e planejar a transferência de seus bens e pode incluir uma confiança para designar a transferência de parte ou de todos os seus bens também. Você precisa de planos para o final da vida que incluam um testamento e um testamento vitalício, bem como uma diretriz antecipada de cuidados de saúde que especifique seus desejos. Converse com seus consultores financeiros, entes queridos e advogado para começar a bola a rolar.
Impostos. A outra coisa em que podemos contar são os impostos. Pessoas mais velhas têm regras e benefícios especiais aplicáveis a elas. Você deve trabalhar com um profissional de impostos para garantir que você esteja aproveitando as deduções máximas e não pagando impostos demais. Pessoas com 65 anos ou mais podem usar o Formulário 1040-SR do IRS como sua declaração de imposto.
Há outras coisas a considerar, como mudanças nas regras do plano de previdência que são ótimas. Vários planos de aposentadoria, como IRAs e 401(k)s, têm impostos adiados que você precisa saber como lidar, como quando fazer retiradas mínimas obrigatórias (RMDs).
Você também pode considerar a criação de fundos para evitar pagar alguns impostos sobre um patrimônio ou herança. Em março, a IRS alterou algumas das regras que podem afetar o seu planejamento patrimonial, então certifique-se de consultar seus profissionais financeiros e tributários para entender como isso pode afetar você e seus entes queridos.
O que aconteceu?
Não é tudo culpa sua por não ter planejado. Talvez você tenha planejado continuar trabalhando, mas então as coisas mudaram e você foi forçado a sair do mercado de trabalho mais cedo do que o esperado. Muitas empresas estão obrigando adultos mais velhos a se aposentar antes do que eles pensavam que iriam se aposentar. Pesquisa do Pew Research indica que a pandemia causou um aumento nas aposentadorias antecipadas dos Baby Boomers, mas também ocorreu uma saída forçada de muitos trabalhadores mais velhos para abrir espaço para trabalhadores mais jovens e mais baratos, como os trabalhadores autônomos. O ProPublica e o Urban Institute analisaram isso e descobriram que “28% dos funcionários estáveis e de longa data sofrem pelo menos uma demissão prejudicial entre os 50 anos e a saída do trabalho para aposentadoria”.
Se você se aposentar cedo, não conseguirá guardar a economia que achou que poderia guardar.
O outro problema que afetou os adultos mais velhos é a dívida. A SeniorLiving.org relata que um em cada quatro adultos mais velhos dizem temer nunca conseguir quitar suas dívidas existentes. Dívidas médicas, cartões de crédito, hipotecas e empréstimos estudantis estão pesando sobre eles. O CreditKarma relata que os Baby Boomers agora têm uma média de mais de US$ 52.000 em dívidas. Isso pode reduzir significativamente sua renda de aposentadoria que você achou que teria.
A inflação também é um monstro à espreita. Tendemos a olhar para nossas finanças no dinheiro de hoje e não no futuro. Em 30 anos, a uma taxa de inflação anual de 3%, você precisaria de cerca de US$ 2.400 para comprar a mesma quantidade de bens que US$ 1.000 comprariam hoje.
E agora?
A casa grande da família pode ser grande demais
É da natureza humana ficar agarrado à casa da família por muito tempo. Porque é a casa da família. Você criou os filhos lá e construiu memórias familiares.
Mas os filhos podem ter ido embora, e o cachorro também. Memórias não morrem – elas vão com você para onde quer que você vá. Os custos de manutenção e cuidado da sua casa grande podem começar a ser realmente assustadores. Planeje diminuir de tamanho.
A nova dança: O trabalho extra
Trabalho extra é um nome moderno para o que costumava ser chamado de emprego de meio período. Talvez isso não fosse o que você imaginava para trabalhar mais tarde na vida, mas a vida acontece, e todos precisamos nos esforçar e ganhar dinheiro onde pudermos.
Existem sites online onde você poderia usar seus talentos para orientar, aconselhar e ensinar profissionais ou crianças. Você também poderia aprender algumas habilidades novas, como ser um tabelião. Você poderia até se tornar um tabelião móvel para ganhar dinheiro e escolher seus horários.
Se você ama crianças, pode considerar oferecer serviços de cuidado infantil ou babá ou até mesmo servir como companhia para outros idosos. Muitos idosos se tornaram motoristas de serviços de transporte como Uber ou Lyft ou aplicativos de entrega de alimentos como Grubhub ou DoorDash.
Você também pode transformar seu hobby em uma ideia lucrativa. Você pode treinar crianças em um esporte ou em um instrumento musical, ou ensinar tricô ou outras atividades manuais ou até mesmo vender suas mercadorias em mercados locais e feiras de artesanato. Você pode fazer design gráfico, escrever, editar, fazer a contabilidade, ser um assistente virtual ou desenvolver websites para outras pessoas. Seja criativo.
Benjamin Franklin nos alertou que “nada é certo além da morte e dos impostos”. Mas você pode tomar medidas proativas para evitar as consequências inevitáveis dos desafios financeiros que podem nos surpreender e dizer “bu”.
conteúdo relacionado
- Quatro razões pelas quais você não precisa de um (revocável) fideicomisso
- Quatro razões pelas quais aposentados precisam de um (revocável) fideicomisso
- Você pagará mais impostos na aposentadoria?
- Deixando uma herança? É melhor dar às crianças agora ou mais tarde?
- Ao planejar uma herança, não deixe que erros frustrarem seus desejos
