Herdei $15.000 e me diverti com isso. Depois, herdei seis dígitos alguns anos depois e fui mais estratégico – aqui está o que aprendi.
Recebi uma bolada de $15.000 e me diverti horrores. Depois, herdei uma fortuna com seis dígitos alguns anos depois e mudei minha estratégia - veja o que aprendi.
- Gina Knox herdou cerca de $130.000 de um fundo universitário e de sua avó.
- Ela usou parte do dinheiro para fazer uma viagem e parte para iniciar seu negócio de coaching financeiro.
- Ela recomenda não se apressar para decidir o que fazer se você receber uma quantia em dinheiro.
Este ensaio é baseado em uma conversa com Gina Knox, uma coach financeira de 30 anos que herdou dinheiro duas vezes. O texto a seguir foi editado para fins de tamanho e clareza.
Quando eu tinha 22 anos, herdei dinheiro pela primeira vez. Eu tinha acabado de me formar e havia cerca de $15.000 restantes em um fundo universitário que meus avós haviam criado para mim.
Nunca tinha tido tanto dinheiro antes. Lembro-me de estar tão insegura sobre o que fazer com o dinheiro. Depois de ler postagens de blogs financeiros e passar horas no Google, decidi gastar $5.000 em uma viagem solo de um mês pela América do Sul, porque era uma viagem que eu sempre quis fazer.
Para garantir que eu não usasse o resto do dinheiro, coloquei os $10.000 restantes em uma conta de corretora tributável que investia em fundos de índice. Eu sabia que colocar o dinheiro lá permitiria que ele crescesse enquanto eu tomava o tempo para descobrir o que queria fazer com ele.
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Seis anos depois, o investimento original de $10.000 cresceu para $15.000. Usei esse dinheiro para iniciar meu negócio de coaching financeiro.
Em 2021, quando eu tinha 28 anos, minha avó faleceu. Eu e meus três irmãos sabíamos antecipadamente que iríamos herdar dinheiro, mas não sabíamos quanto. Quando descobri que eram $113.000, fiquei surpresa, mas também estava no meio do processo de luto.
Desta vez, eu queria fazer as coisas de forma diferente.
Eu usei minha experiência e conhecimento
Não me arrependo do que fiz com a minha primeira herança, mas queria abordar essa onda de dinheiro herdado com menos confusão e incerteza.
Da primeira vez, eu não tinha um entendimento profundo de finanças pessoais e não sabia realmente o que eu queria fazer com o dinheiro. Desta vez, eu sabia que queria levar em consideração meu portfólio financeiro, obrigações e metas de vida ao decidir como usar os seis dígitos.
Também abordei essa situação de forma diferente desta vez porque agora sou uma coach financeira. Sabia que qualquer decisão que eu tomasse com essa herança se tornaria um estudo de caso para meus clientes no futuro. Também ajudei ao longo dos anos clientes que herdaram dinheiro ou tinham um fundo fiduciário do qual finalmente estavam obtendo acesso.
Através da minha própria experiência e das experiências dos meus clientes, eu me sentia mais preparada.
Decidi ser chata
Quando vi a quantia que estava herdando, fiquei chocada e surpresa. Lembrei-me do conselho do meu avô, que disse que quando você não sabe o que fazer, não faça nada.
Eu já tinha a economia em dinheiro que precisava e uma conta de aposentadoria generosamente financiada do meu empregador anterior. Eu e meu parceiro não tínhamos necessidades financeiras imediatas nem metas futuras em que pudéssemos usar o dinheiro. Queremos comprar uma casa um dia no futuro, mas por enquanto estamos felizes com o aluguel.
Já vi pessoas gastarem esse tipo de dinheiro em coisas que podem ser emocionantes, mas que no final não lhes trazem alegria duradoura. Decidi seguir a rota mais chata possível com minha herança para que, quando eu souber no que gostaria de gastá-la, esteja lá para mim.
Eu coloquei toda a minha herança em um fundo de índice S&P 500. Vou deixar o dinheiro lá pelo futuro previsível até que eu precise dele. Quando precisar, vou conversar com meu parceiro, tomar essa decisão e retirar o dinheiro de uma forma que minimize meus impostos o máximo possível.
Quando eu retirar o dinheiro, vou pagar imposto de ganhos de capital a longo prazo sobre os lucros que a soma obteve no mercado de ações. É bastante simples – a corretora me enviará um formulário 1099-B no final do ano, e eu o passarei para meu contador. Impostos apenas significam que ganhei dinheiro. Vou pagá-los e seguir em frente.
Se você receber uma herança, não se sinta apressado
Se você herdar dinheiro, é possível que esteja passando por um ciclo de luto e lamentando a perda de alguém que você amava. Porque talvez você não esteja em um estado mental adequado para tomar decisões financeiras, meu conselho é não se sentir pressionado ou apressado para fazer algo com o dinheiro imediatamente. Uma boa regra é dar a si mesmo pelo menos seis meses antes de tomar qualquer decisão.
Assim que você se sentir em um estado mental mais estável, dedique tempo para se educar sobre como administrar uma grande quantia de dinheiro que talvez você nunca tenha tido antes, ou contrate um consultor financeiro.
Se quiser ceder ao desejo de gastar uma parte do dinheiro em uma compra ou viagem dos sonhos, estabeleça um limite máximo e siga esse orçamento.
O melhor que você pode fazer é manter sua herança em uma conta separada de suas transações bancárias diárias, para que não fique misturada com o dinheiro usado para contas. Se isso acontecer, será fácil gastá-la rapidamente e sem muito pensamento.
Uma herança não precisa levar a dramas familiares
Como eu e meus três irmãos dividimos igualmente a herança de nossa avó, não tivemos discussões ou invejas de que alguém recebeu mais do que outros.
Mas ainda pode haver julgamentos sobre como outros membros da família estão gastando sua parte do dinheiro. Se isso acontecer, perceba que é o dinheiro deles e eles têm o direito de fazer suas próprias escolhas. Tente não deixar isso te afetar.
Mantive um nível de respeito mútuo com meus irmãos durante o processo de herança, e isso foi útil para evitar qualquer disputa familiar desnecessária durante um momento já difícil.
Quando as pessoas descobrem que herdei dinheiro, sempre querem saber quais compras grandes ou chamativas fiz até agora. Elas podem ficar desapontadas ao saber que não comprei imóveis, um carro de luxo ou nem mesmo um armário cheio de roupas novas.
Pode ser que eu tenha tomado o caminho “chato”, mas estou orgulhoso de como estou preparando meu futuro para ter uma quantia substancial de dinheiro para fazer algo que realmente me empolga.
