Eu ganho $250 mil por ano, mas ainda tenho ansiedade financeira e dívidas. Um terapeuta financeiro está me ajudando a superar minha vergonha e me preparar para o futuro.

Ganho $250 mil/ano, mas tenho ansiedade financeira e dívidas. Terapeuta financeiro me ajuda a superar vergonha e me preparar para o futuro.

• Ganho bem como escritor freelancer, mas ainda tenho dívidas e ansiedade financeira.
• Há algumas razões emocionais por trás dos meus hábitos financeiros e recentemente procurei ajuda para ambos.
• Agora, através de aconselhamento financeiro informado por terapia, estou mudando meus padrões e me colocando no caminho certo.

No ano passado, ganhei $250.000 antes dos impostos como escritor autônomo, mas ainda estou endividado. Embora eu pudesse justificar facilmente minha situação financeira – morar em uma cidade cara como Nova York faz com que minha renda de $250.000 antes dos impostos pareça cerca de $90.000 depois dos impostos – também percebi nesta primavera que tenho razões emocionais subjacentes que me mantêm preso em padrões financeiros negativos, e estou pronto para mudá-los.

Minha dívida é uma ressaca das questões de confiança da minha infância. É a minha maior barreira para a intimidade e me mantém preso em um ciclo parecido com o de Peter Pan, nunca estando pronto para a vida que quero. Então, nesta primavera, tomei uma grande decisão adulta: contratei meu primeiro planejador financeiro, um conselheiro financeiro focado em casais e terapeuta licenciado chamado Ed Coambs, que escreve e fala sobre a conexão entre dinheiro e intimidade emocional.

Então, por que um planejador financeiro focado em casais concordou em me encontrar – um solteiro de 33 anos, sem filhos, com dívidas e problemas de confiança? Ele disse que trabalhar comigo ainda conta como trabalhar com um casal, porque eliminar minha vergonha em relação ao dinheiro me ajudará a me tornar mais emocionalmente disponível para um parceiro igualmente estável.

E, como em toda boa terapia, minha jornada começou com a honestidade.

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Como é a intimidade financeira – e por que é tão assustadora

Antes de falarmos sobre suas taxas ou serviços, Coambs me ofereceu duas sessões gratuitas de uma hora no Zoom para discutir o processo de trabalhar individualmente com um planejador financeiro. Sem prática em compartilhar detalhes sobre minhas finanças com alguém, eu estava nervoso.

Ele me perguntou sobre meus objetivos e hábitos financeiros, juntamente com algumas perguntas destinadas a descobrir minhas crenças financeiras mais profundas. Ele perguntou sobre as lições positivas que aprendi com minha família de origem, juntamente com quaisquer noções limitantes ou lacunas de conhecimento.

Durante nossa conversa, senti-me cauteloso e duvidoso, uma reação que também já havia experimentado durante encontros amorosos. Como alguém que está trabalhando com questões de abandono e confiança, muitas vezes examino minhas datas, procurando motivos para rejeitá-las antecipadamente. Mas e se houvesse outra abordagem – tanto em encontros amorosos quanto em outros contextos?

Em vez de deixar que meus medos dominassem o show, fiz uma lista de perguntas para Coambs e entrevistei outros cinco planejadores para comparar minhas opções. Ao contrário da criança que se sentia abandonada, percebi que agora tinha ferramentas adultas para me defender. Coambs respeitou minhas perguntas, as respondeu com cuidado e enfatizou que a escolha cabia a mim. Ao encerrar o Zoom naquele dia, percebi que só veria progresso com um planejador financeiro se eu comparecesse com coragem e sinceridade.

Trabalhando com um planejador financeiro que cobra apenas taxa de serviço

Acabei contratando Coambs. Ele é um fiduciário que cobra apenas taxa de serviço, o que significa que ele não obtém lucro de nenhum investimento que recomenda, mas cobra uma taxa fixa direta pelo nosso trabalho juntos. (Uma dica para quem está contratando seu primeiro planejador financeiro: uma estrutura de taxa de serviço é projetada para evitar conflitos de interesse.)

Quando o contratei em julho de 2023, a taxa de Coambs variava dependendo da renda e situação financeira do cliente. Começava em $5.000 por ano, mais 1% do patrimônio líquido total do cliente. Coambs me informou que meu pagamento poderia ser dividido em parcelas mensais, trimestrais ou anuais. Escolhi a opção trimestral.

Pensando no futuro e planejando sua vida

Embora $5.000 possa parecer uma taxa alta para alguém novo em planejamento financeiro, é significativamente menor do que o preço que já paguei por tentar gerenciar meu dinheiro sozinho nos últimos dois anos como proprietário único sem suporte. Em meus primeiros dois anos como autônomo, perdi oportunidades de economia fiscal enquanto pagava juros sobre dívidas que tentei pagar repetidamente.

Como Coambs me lembrou, agora que sou capaz de ganhar $250.000 por ano (ou mais!), posso faturar $1 milhão nos próximos quatro anos. O custo de oportunidade de não planejar adequadamente o que fazer com um milhão de dólares é alto. Em quatro anos, não quero mais estar morando em meu pequeno apartamento, pagando dívidas e me sentindo confuso sobre quanto devo em impostos; quero ter uma conta de poupança saudável, um fundo de aposentadoria em crescimento e uma casa onde eu esteja animado para começar uma família.

Como perdoar a si mesmo por erros financeiros passados ​​ou atuais

Apesar do meu novo entusiasmo, havia uma etapa que eu estava temendo: depois de nossas reuniões preliminares, eu teria que vincular minhas contas ao software de planejamento financeiro de Coambs. Eu estava envergonhado. Ele logo veria todos os saldos das minhas contas, incluindo minha dívida.

Ainda estou pagando uma quantia de cinco dígitos em empréstimos estudantis que fiz entre 2015 e 2017. Também acumulei dívidas no cartão de crédito e empréstimos pessoais quando saí do meu emprego para trabalhar como freelancer em tempo integral em 2021. Embora tenha superado minhas expectativas de receita nos meus dois primeiros anos de trabalho autônomo, também gastei dinheiro em experiências que pareceram fracassadas: inscrever-me em um programa de mentoria caro que na verdade não me ajudou, compras impulsivas de logotipos no Fiverr, pagar a um designer de site e a um redator antes de testar a prova de conceito, contratar um assistente por dois meses sem um plano para recuperar meu retorno sobre o investimento – você entende a ideia.

Muito teste e erro está envolvido ao administrar seu próprio negócio. Percebendo minha vergonha, Coambs me pediu para descrever meus sentimentos. Eu disse que me sentia envergonhado porque eu – um jornalista financeiro – poderia ter passado anos relatando assuntos relacionados a dinheiro sem aplicar esse conhecimento à minha situação pessoal e me livrar das dívidas.

Ele me lembrou o quão normal é para os seres humanos aprender conceitos intelectualmente antes de realmente praticá-los em suas vidas, e reconheceu minha integridade ao buscar apoio para melhorar minha situação. Ele também me apresentou a teoria do capital humano, que é uma teoria econômica que valida a escolha de usar dívida para pagar por experiências que nos ajudam a crescer. Considerando que grande parte da minha dívida vem da educação e financiamento do meu negócio, isso mudou minha perspectiva e me ajudou a liberar parte da minha vergonha.

Cobrindo os conceitos básicos do planejamento financeiro

Uma vez que Coambs e eu começamos a superar minha vergonha financeira persistente, focamos nos conceitos básicos do planejamento financeiro. Embora ainda estejamos no início do nosso trabalho juntos, delineamos um plano com algumas áreas-chave de foco:

Compreendendo meu estilo de “apego financeiro”

Tenho um estilo de apego ansioso em relacionamentos pessoais e admito que meu estilo de gestão financeira também está repleto de ansiedade. Segundo Coambs, aqueles com um estilo de apego ansioso podem ter dificuldade em economizar dinheiro ou até acumular dívidas devido a decisões impulsivas baseadas no medo subjacente de que o dinheiro nos “abandone” ou acabe.

Em uma sessão tradicional de planejamento financeiro, provavelmente eu internalizaria toda a minha ansiedade e focaria apenas nos números. Mas em sessões com um terapeuta licenciado e planejador financeiro certificado como o Coambs, os clientes são encorajados a falar sobre seus sentimentos. É mais fácil tomar decisões intencionais quando neutralizamos os cenários pessimistas que vivem gratuitamente em nossas mentes.

Planejamento tributário como freelancer autônomo

Como freelancer autônomo, uma das minhas primeiras prioridades será configurar meu negócio de maneiras incentivadas por benefícios fiscais, economizar para impostos todos os meses e pagá-los em parcelas trimestrais.

Poupança para a aposentadoria

Com os dias em que um empregador correspondia à minha contribuição para o plano 401(k) já passados, o planejamento para a aposentadoria também será uma das minhas principais prioridades em 2024. Depois de conversar com um colega criador autônomo, percebi que estava pagando quase o dobro de impostos como indivíduo do que pagaria se tivesse solicitado o status de corporação S, algo que estou levando para o meu trabalho com o Coambs para planejar melhor em 2024.

Diversificação das fontes de receita

Embora eu não saiba exatamente o que o futuro reserva, sei que gostaria de ter a capacidade de reduzir minhas horas de trabalho nos próximos anos, quando estiver pronto para ser pai. Eu precisarei estabelecer algumas fontes de renda que estejam menos ligadas à minha produtividade, seja por meio de imóveis, produtos digitais ou veículos de investimento. Coambs e eu ainda não começamos a discutir os detalhes, mas isso definitivamente está na minha lista de tarefas.

Tornando-se mais transparente financeiramente – e mais disponível emocionalmente

Trabalhar com um planejador financeiro informado pela terapia é uma boa prática para permitir que outra pessoa entre em meu mundo emocional e financeiro.

Ter um plano financeiro também é um grande impulso de confiança quando se trata de namoro. Sinto menos vergonha em relação ao meu passado, mais seguro em relação ao meu futuro e certo do valor (financeiro e não financeiro) que trarei para um possível relacionamento.

E, como alguém que ainda está pagando dívidas, sei que não preciso que meu parceiro me salve. Pelo contrário, estou procurando alguém que me apoie e seja meu confidente emocional enquanto percorro o caminho que criei de forma independente – e talvez, com o tempo, esse caminho se funda com o deles.