A Geração X tem a maior lacuna de riqueza de qualquer geração, e isso significa que o Sonho Americano da aposentadoria será um pesadelo para eles.

A Geração X enfrenta a maior disparidade de riqueza entre as gerações, tornando o tão sonhado descanso americano uma verdadeira tempestade de pesadelos.

A aposentadoria é complicada. Os membros mais velhos da Geração X estão se aproximando rapidamente da idade de aposentadoria tradicional, mas poucos estão financeiramente preparados para o próximo capítulo, aponta um novo relatório.

Sanduíchados entre as gerações dos baby boomers e millennials, a Geração X geralmente não recebe tanta atenção como suas coortes mais velhas e mais jovens, apesar de compreenderem cerca de 20% da população. Mas a América precisa começar a prestar atenção: Nascidos entre 1965 e 1980, os Gen Xers à beira de seu sétimo década estão, teoricamente, a poucos anos de deixar a força de trabalho.

E de acordo com uma nova pesquisa, muitos não estão preparados para uma aposentadoria confortável. Eles têm a maior disparidade de riqueza de qualquer geração, de acordo com a Pesquisa de Aposentadoria nos Estados Unidos de 2023 da Schroders. Em média, esses trabalhadores afirmam que será necessário um pouco mais de US $ 1,1 milhão em economias para uma aposentadoria confortável, mas esperam ter cerca de US $ 660.000 economizados. Mais de 60% dos Gen Xers não aposentados não têm confiança em sua capacidade de alcançar uma aposentadoria dos sonhos, em comparação com 49% dos millennials e 53% dos baby boomers.

Claro, isso é apenas percepção. Mas a Schroders está longe de ser o único relatório que constata que a Geração X não está financeiramente preparada para a aposentadoria. Um estudo recente do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS), uma organização de pesquisa sem fins lucrativos, descobriu que o valor típico das economias de aposentadoria de uma família da Geração X é de US $ 40.000, enquanto a média é de US $ 153.300, segundo a Fidelity Investments, muito menos do que os US $ 1,1 milhão que eles acham que precisarão. (As médias geralmente são influenciadas por alguns titulares de contas mais ricos.)

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Conforme a diferença entre a quantia típica e a média indica, as economias de aposentadoria estão altamente concentradas entre os maiores ganhadores da Geração X, de acordo com o relatório da NIRS: os 25% mais ricos têm cerca de US $ 250.000 em média, enquanto o quartil inferior tem cerca de US $ 35.000. A mediana é ainda mais surpreendente, com o quartil inferior tendo apenas US $ 200 – “quase nada”.

Na verdade, a Geração X é a única geração na qual a maioria acredita que não estará financeiramente preparada para a aposentadoria, segundo o estudo Planning & Progress 2023 da Northwestern Mutual. Eles também relatam sentimentos de segurança financeira “marcadamente mais baixos” do que outras gerações.

Os riscos são altos para a Geração X

A falta de recursos para aposentadoria não é exclusiva da Geração X. Todas as gerações enfrentam desafios quando se trata de economizar para o futuro, e mais da metade dos trabalhadores sentem que estão atrasados na construção de suas contas de aposentadoria, de acordo com um estudo recente do Bankrate. Mas a Geração X é a que mais sente dessa forma, de acordo com a pesquisa.

E a Geração X também é notável porque “são a primeira geração a depender de planos de 401(k) em vez de pensões e os próximos a se aposentar”, diz Deb Boyden, chefe de contribuições definidas nos EUA da Schroders. Apenas cerca de 14% dos Gen Xers têm uma pensão; falando de forma geral, a Geração X é responsável por economizar muito mais para sua aposentadoria por conta própria do que os baby boomers. Enquanto os millennials recebem muita atenção por essa mudança no cenário da aposentadoria, a Geração X será pioneira na gestão dessas mudanças. “Os riscos são maiores para a Geração X e a margem de erro é menor”, afirma Boyden.

Também enfrentaram o aumento da dívida estudantil, assim como custos de cuidados de saúde mais altos do que as gerações anteriores. Eles têm a expectativa de viver mais do que os baby boomers, o que significa que provavelmente precisarão economizar ainda mais.

Dito isso, nem tudo está perdido para a “geração esquecida”. Cerca de 71% são proprietários de suas casas, de acordo com a Redfin, e muitos ainda têm décadas até a aposentadoria, dando-lhes tempo de sobra para elaborar um plano e ainda aproveitar os benefícios dos juros compostos. É normal para muitas pessoas começar a poupar para a aposentadoria aos 40 anos e, às vezes, até mesmo aos 50 anos.

Mas isso exigiria uma grande mudança de comportamento: de acordo com o NIRS, apenas cerca de metade dos Gen Xers estão realmente participando de um plano de aposentadoria no local de trabalho, uma estatística que pode ser difícil de melhorar com o aumento do custo de vida e outros ventos financeiros desfavoráveis (muitos Gen Xers também provavelmente estarão cuidando de filhos e parentes idosos).

“A maioria dos Gen Xers não tem um plano de pensão, eles passaram por várias crises econômicas, os salários não estão acompanhando a inflação e os custos estão subindo”, disse Dan Doonan, diretor-executivo do NIRS, em um comunicado. “O sonho americano da aposentadoria será um pesadelo para muitos Gen Xers”.