A geração Z é a mais sábia financeiramente
A geração Z os mestres da sabedoria financeira
Gen Z está crescendo. Mais membros da geração, dos quais os mais velhos têm agora 26 anos, estão terminando a escola e começando suas carreiras. E à medida que mais deles conseguem empregos, a renda da coorte está se expandindo rapidamente. Até 2030, a renda da Gen Z espera-se que alcance US$ 33 trilhões globalmente e até 2031, ela ultrapassará o que os millennials ganham em um ano.
Então, o que os jovens estão fazendo com seu dinheiro recém-adquirido?
Em sua maioria, os Gen Zers estão quebrando o estereótipo de jovens irresponsáveis que gastam seu dinheiro despreocupadamente. Muitos têm observado seus pais e millennials enfrentarem recessões anteriores e aprenderam como a economia pode ser precária. Como resultado, os Gen Zers estão adotando uma abordagem mais cautelosa para seu futuro financeiro e usando seus salários para tentar se destacar.
Em uma pesquisa de maio do CFA Institute, uma associação comercial global para consultores de investimentos, mais da metade dos participantes da Gen Z disseram que já estavam investindo, e 82% dos investidores americanos da Gen Z disseram que começaram a investir antes de completarem 21 anos. Isso é significativamente maior do que os 31% dos millennials e os 14% da Geração X que disseram em uma pesquisa de 2018 que começaram a investir nessa idade. Dos Gen Zers que já estão no mercado, quase 90% disseram que estão fazendo negociações ativas em resposta a fatores econômicos, como inflação e taxas de juros crescentes, descobriu uma pesquisa do Bankrate de abril, sendo a mais alta entre as gerações. Em geral, a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve constatou que mais americanos tinham ações em 2022 do que em qualquer ano anterior registrado.
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Não é apenas a incerteza econômica que preocupa os jovens, mas também o planejamento para a aposentadoria. Mais da metade dos entrevistados pelo CFA Institute afirmou que estavam investindo para poder se aposentar quando quisessem. Considerando que os consultores financeiros dizem que a Gen Z precisará de cerca de US$ 3 milhões para uma aposentadoria de 20 anos – uma meta alta até para gestores de dinheiro inteligentes – os jovens não estão perdendo tempo. Em geral, 66% dos Gen Zers entrevistados pelo Transamerica Center for Retirement Studies disseram que começaram a economizar para a aposentadoria, guardando uma média de 20% de seu salário anual – quase o dobro da parcela de renda que as gerações mais antigas disseram estar guardando.
As circunstâncias financeiras incertas da geração e o acesso crescente a produtos financeiros inspiraram uma disposição entre os Gen Zers de se lançarem de cabeça no mundo dos investimentos. E, embora haja muitos perigos e erros que possam prejudicar os jovens ao longo do caminho, a Gen Z está se mostrando a geração mais financeiramente inteligente até agora.
A ascensão do investimento no varejo
Erin Lowry, autora da série de livros “Broke Millennial”, me disse que “muito disso se resume apenas ao acesso”. A Gen Z cresceu online, muito depois da era dos cheques e das impressoras físicas de cartões de crédito. Dinheiro para a nova geração sempre foi digital. Em vez de dinheiro vivo, há Venmo e PayPal. Em vez de uma corretora tradicional, existem aplicativos de investimento como Robinhood e Webull. Em vez de um consultor financeiro, existem canais de planejamento financeiro em plataformas de mídia social, incluindo YouTube e TikTok.
“Investir, especialmente, se tornou muito mais democratizado do que em qualquer geração anterior”, disse Lowry. “A Geração Z é a primeira nativa digital, o que também os torna mais confortáveis com coisas como investir por meio de um aplicativo em comparação com gerações anteriores.”
Investir, especialmente, se tornou muito mais democratizado do que em qualquer geração anterior
De acordo com o relatório do CFA Institute, 65% dos investidores da Geração Z disseram que usam aplicativos de investimento para negociar, enquanto apenas 55% dos millennials e 38% dos investidores da Geração X disseram que usam aplicativos. Quarenta e oito por cento dos novos investidores da Geração Z disseram que estavam recebendo conselhos financeiros das redes sociais – e, segundo o relatório do CFA, essas plataformas são a “principal fonte de informação” para os jovens investidores nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido.
Essas ferramentas online reduzem a barreira de entrada para muitos investidores da Geração Z e contrastam com a enxurrada de formulários e atendimento ao cliente complicado oferecido pelos consultores financeiros tradicionais.
“Muitas das corretoras mais antigas levaram muito tempo para se adaptar e ter um aplicativo decente ou até mesmo uma interface decente em seu site,” disse Lowry. “Se você não está familiarizado com como funciona o investimento, pode ser extremamente avassalador, mesmo que seja tão simples como tentar abrir uma conta de aposentadoria Roth.”
Investir por FOMO
Se o acesso é o que permite à Geração Z começar a investir, é a cultura online em torno do dinheiro que os leva a entrar. Para cada rolagem nas redes sociais, há um oceano de influenciadores financeiros, “finfluencers”, no TikTok, YouTube e Reddit prontos para mostrar os três passos fáceis para ganhar centenas ou até milhares de dólares. Eles atraem seguidores com capturas de tela mostrando seus supostos ganhos na carteira de investimentos ou evidências da próxima grande ação prestes a decolar. Cada gráfico elegante e cifrão grita: “Se eu consegui, você também pode!”
Toda essa promoção resultou em um medo tangível de ficar de fora: metade dos investidores da Geração Z na pesquisa do CFA disseram que fizeram um investimento motivados por FOMO. O sentimento – e muito tempo livre forçado – desempenhou um grande papel na mania das ações de memes durante a pandemia, o que serviu como catalisador para que muitos jovens entrassem em ação. Nas últimas duas semanas de janeiro de 2021, a plataforma de investimentos Interactive Investor registrou um aumento notável de 1.400% nas inscrições de novas contas entre homens de 18 a 24 anos e um aumento de 1.200% entre mulheres do mesmo grupo etário, em comparação com o ano anterior.
“Acredito que há muita emoção relacionada a essa ampla aceitação da educação financeira,” disse Charlie Pastor, um especialista contribuinte no serviço Ascent da The Motley Fool. Mas o investimento motivado pelo FOMO ou seguir cegamente os conselhos dos finfluencers, segundo Pastor, pode levar a uma estratégia de investimento ruim.
Mais de 64% dos jovens da Geração Z pesquisados pelo Royal Mint do Reino Unido, a fabricante oficial das moedas britânicas, disseram ter caído em um esquema de investimento rápido. E em um estudo recente realizado pelo Barclays Smart Investor, quase metade dos investidores da Geração Z disseram que buscavam ganhos financeiros rápidos por meio de investimentos de curto prazo. Quase metade dos entrevistados entre 18 e 24 anos afirmaram que pretendiam investir seu dinheiro por um período relativamente curto de dois a cinco anos. E mais de um quinto disse que estava investindo para “aproveitar o mercado”, com 16% dizendo que queriam “jogar nos mercados” para obter lucros rápidos. E o relatório do CFA Institute descobriu que os investidores da Geração Z em todo o mundo estavam mais dispostos a especular em investimentos não comprovados do que qualquer outra geração, com um grande interesse em ativos arriscados, como tokens não fungíveis e criptomoedas.
Às vezes você vai perder dinheiro, e isso deve servir de lição para melhorar no futuro. É melhor cometer esses erros aos 19 anos do que aos 45 ou 50.
Essa mentalidade de arriscar tudo pode, obviamente, rapidamente se tornar amarga. No ano passado, o quase colapso total da criptomoeda luna desencadeou uma queda substancial no mercado global de criptomoedas. O prejuízo estimado de 60 bilhões de dólares causou grandes perdas para muitos investidores da Geração Z. Um jovem de 23 anos na época disse à Insider que perdeu todas as suas economias após investir seu dinheiro no ativo.
“É aqui que as finanças pessoais se tornam pessoais”, disse Taylor Price, fundador da Gen Z e diretor de experiência da Savvy, um aplicativo que ajuda as pessoas a obterem descontos máximos em suas compras. “Se você ver conselhos nas redes sociais que recomendam investir em uma determinada empresa ou fundos de índice, faça sua própria pesquisa e leve como uma dica, mas não necessariamente como uma regra absoluta.”
Nem todos da geração estão fazendo investimentos ruins. Price percebeu que muitos jovens investidores simplesmente colocam seu dinheiro em empresas que eles gostam e têm interesse, o que pode ser um benefício para essas empresas. “Se eles gostam do Chipotle, eles investem no Chipotle”, disse Price.
Embora a Geração Z nem sempre opte pelas opções de investimento mais seguras, certamente está aprendendo na prática. “Às vezes você vai perder dinheiro, e isso deve ser uma lição de aprendizado para melhorar no futuro”, disse Lowry. “É melhor cometer esses erros aos 19 anos do que aos 45 ou 50.”
Economizando para o futuro
Se alguns membros da Geração Z estão caindo em armadilhas clássicas de investimento, muitos jovens estão adotando uma abordagem sólida para o planejamento financeiro. Em particular, eles estão aprendendo com os erros de seus pais e começando a se preparar para a aposentadoria mais cedo.
A Geração Z começou a economizar para a aposentadoria com a idade média de 19 anos, mais cedo do que qualquer outra geração, segundo uma pesquisa do Transamerica Center for Retirement Studies. E um relatório recente da Vanguard constatou que, em comparação com pessoas que entraram no mercado de trabalho apenas 15 anos antes, a Geração Z parece ter aprendido algumas lições: 62% dos jovens de 18 a 24 anos disseram que estavam contribuindo para o plano de aposentadoria oferecido pelo local de trabalho em 2021, em comparação com 30% das pessoas da mesma idade em 2006.
Pastor, especialista do Motley Fool, acredita que isso se deve em parte ao aumento no número de empregadores que estão inscrevendo automaticamente os trabalhadores em planos de aposentadoria. Mas também é resultado de como a aposentadoria parece inalcançável para muitos adultos jovens, o que os incentiva a começar a economizar o mais cedo possível. Ver a pressão financeira que poupar para a aposentadoria impôs a seus pais e avós foi “um momento de despertar”, disse Price, acrescentando: “Eu não quero trabalhar até os 65 ou 70 anos. Quero aproveitar o resto da minha vida”. O número de trabalhadores incertos se conseguirão se aposentar cresceu de 32% em 2021 para 44% em 2023, segundo um relatório da BlackRock, com apenas 56% dos membros da Geração Z esperando alcançar esse marco. Pastor acredita que o pessimismo se deve ao medo residual das crises financeiras de 2008 e 2020.
“Acho que isso está forçando os jovens poupadores a realmente assumirem o controle e defenderem a si mesmos”, disse ele. “Parece que ninguém mais vai se aproximar e garantir que eles se sintam confortáveis em investir ou poupar para a aposentadoria.”
De muitas formas, a Geração Z está chegando à idade adulta em um bom momento, se formando em um mercado de trabalho em expansão com crescimento salarial forte. Em contraste, a jornada dos millennials para a vida adulta foi repleta de obstáculos, incluindo duas recessões antes dos 40 anos, acompanhadas de perdas generalizadas de emprego, execuções hipotecárias e perdas de investimentos.
“A quantidade absurda de millennials que eu conheço que não investem porque têm tanto medo disso por causa de 2008”, disse Lowry, acrescentando que existe uma “mentalidade de escassez intensa” entre sua geração de millennials. Ela disse que muitos pensam: “Se eu tiver dinheiro, vou simplesmente guardar. Não quero correr nenhum risco com ele.”
Mas os Gen Z tiveram a oportunidade de aprender com seus mais velhos e usar uma enxurrada de recursos online para fazer o dinheiro deles crescer. Seja o medo de perder grandes ganhos de investimentos ou o medo de não ter dinheiro suficiente para se aposentar, a geração Z ouviu o conselho financeiro “começar cedo” e seguiu em frente. E com o tempo a seu favor, os Gen Z estão dispostos a se arriscar.
Eve Upton-Clark é uma escritora de recursos que aborda cultura e sociedade.
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