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É importante entender como as cartões de crédito com cash back funcionam e aprender sobre os diferentes tipos disponíveis. Esses dois conhecimentos podem ajudá-lo a escolher o cartão de crédito certo para o seu estilo de gastos.

O que é cash back em um cartão de crédito?

O cash back em um cartão de crédito é efetivamente um reembolso para seus gastos. Quando você usa um cartão de crédito com cash back para uma compra, você recebe uma porcentagem predeterminada da sua transação depositada em uma conta de recompensas. Por exemplo, digamos que você gaste $600 mensalmente em compras de supermercado. Ao pagar com um cartão de crédito que oferece 2% de cash back em todas as compras, você receberá um reembolso tranquilo de $12 por mês.

Tudo isso para dizer que o cash back que você ganha ao passar o cartão de crédito não conta como renda. Você fica com 100% desse “lucro”.

Como os cartões de crédito com cash back funcionam?

Cartões de crédito com cash back são geralmente simples. Quando você faz uma compra com o seu cartão, você ganha um reembolso para cada dólar gasto.

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Muitos cartões de crédito com cash back oferecem bônus ao usar o cartão para despesas específicas. Dependendo das categorias de bônus do seu cartão, você geralmente ganhará entre 1 centavo e 10 centavos de cash back. Conforme você gasta com o seu cartão de crédito com cash back, seus ganhos acumularão em uma conta de recompensas separada até você decidir resgatá-los.

Você pode resgatar seu dinheiro de várias maneiras diferentes, como créditos na fatura para compensar o saldo atual do seu cartão de crédito ou um depósito direto em sua conta bancária. Também vale ressaltar que nem todos os cartões de crédito comercializados como cash back realmente ganham dinheiro. Alguns ganham pontos bancários que podem ser trocados por cash back, ou podem ser transferidos para programas de companhias aéreas e hotéis para viagens gratuitas.

Recompensas médias de cash back em cartões de crédito

Cartões de crédito com cash back oferecem taxas de ganho muito diferentes. Alguns oferecem categorias de bônus poderosas que podem lhe dar um retorno entre 1% e 5% (ou até mais alto) para despesas comuns, enquanto outros oferecem 1,5% de cash back para tudo.

Se você possui um cartão de crédito com cash back que não oferece um retorno médio de 1,5% para seus gastos, você está recebendo um retorno abaixo da média. Por exemplo, vamos supor que você gasta:

• $2.000 por mês na categoria de bônus de 3% do seu cartão de crédito
• $1.000 por mês na categoria de bônus de 1% do seu cartão de crédito

Você ganhará $70 com seus gastos, proporcionando um retorno médio de 2,3% ($70 em ganhos para $3.000 em gastos) – um retorno muito respeitável.

Prós e contras do cartão de crédito com cash back

Então, para que serve o cash back? A resposta curta é: Muitas coisas. Mas dependendo da sua situação, o cash back pode não ser a moeda de recompensas ideal para você.

“Do meu ponto de vista, a simplicidade é sempre melhor para os clientes”, diz Kieran Makam, chefe de gerenciamento de produtos para cartões de consumo do Wells Fargo. “A maioria dos clientes só quer algo que eles não sintam que tenha pegadinhas. [O valor das] recompensas em dinheiro é fácil de prever.

Prós

• Flexibilidade. O cash back pode ser resgatado para quase tudo.
• Processo de resgate simples. Não é preciso pesquisa e estratégia para maximizar o cash back.
• Valor intrínseco: Você sabe exatamente o que está recebendo por seus gastos.

Contras

• Benefícios regulares menos valiosos. Cartões de crédito de recompensas de viagem rotineiramente oferecem vantagens mais valiosas.
• Limite anual de bônus. Cartões de cash back frequentemente limitam as recompensas que você pode ganhar com as categorias de bônus a cada ano.
• Menor potencial de valor em comparação com recompensas de viagem. 1 centavo de cash back sempre vale 1 centavo – mas é possível receber 2 centavos (ou mais) de uma única milha de companhias aéreas ou ponto de hotel, dependendo de como você os usa.

Como ganhar recompensas de cash back com seu cartão de crédito

A quantidade de cash back que você ganha depende do cartão de crédito que está usando. Alguns cartões oferecem o mesmo retorno para todos os gastos, enquanto outros lhe recompensam por gastar em categorias específicas. Alguns até exigem que você se inscreva regularmente com seu cartão para ser elegível a um bônus.

“Um consumidor muito consciente dos custos pode querer evitar um cartão que tenha uma taxa anual”, diz Trae Bodge, especialista em gastos do consumidor, compras e economia. “Mas se você está colocando muitos gastos no seu cartão de crédito, desde mantimentos até gasolina, compras regulares e contas, você pode querer olhar para um cartão de crédito com taxa. Eles normalmente oferecem mais oportunidades generosas para ganhar dinheiro de volta.”

Cartões de crédito com cash back de taxa fixa

Simplificando, cartões de crédito com cash back de taxa fixa oferecem o mesmo retorno para todas as compras.

Um cartão assim é uma arma extremamente poderosa no arsenal de quem procura cash back. Cartões de crédito que oferecem categorias de bônus são certamente importantes, mas um cartão de taxa fixa sólida garante que você terá um retorno respeitável em todos os gastos que não se enquadram nessas categorias. Pense em despesas como contas médicas e manutenção do carro.

Aqui estão alguns exemplos de cartões de crédito que oferecem recompensas de cash back:

Cartões de cash back com categorias rotativas

Cartões de crédito com categorias de bônus rotativas oferecem recompensas temporárias para categorias de gastos que mudam a cada três meses.

Como exemplo, o Chase Freedom Flex℠ pode oferecer 5% de cash back (5 pontos Chase Ultimate Rewards® por dólar) em até $1,500 em gastos com combustível ou estações de carga para carros elétricos e entretenimento selecionado ao ativar o bônus. Mas essas categorias mudam regularmente, então sempre verifique os detalhes.

O Chase Freedom Flex também oferece:

• 5% de cash back (5x pontos) em viagens reservadas pelo Portal de Viagens Chase
• 3% de cash back (3x pontos) em restaurantes
• 3% de cash back (3x pontos) em farmácias
• 1% de cash back (1x ponto) em todas as outras compras elegíveis

O cartão Discover it® Cash Back também oferece categorias de bônus que mudam a cada trimestre. Embora você precise ativar a categoria, a Discover enviará um lembrete por e-mail antes do início do novo trimestre; para ativar, basta clicar em um link no e-mail e pronto.

Cartões de cash back com escolha de categoria

Estão se popularizando os cartões de crédito que permitem escolher quais compras você deseja receber bônus.

Por exemplo, o cartão Citi Custom Cash℠ oferece 5% de cash back (em forma de pontos Citi ThankYou) em até $500 em compras por mês em uma das seguintes categorias em que você gastou mais dinheiro:

• Farmácias
• Academias
• Postos de gasolina
• Supermercados
• Lojas de materiais de construção
• Entretenimento ao vivo
• Restaurantes
• Serviços de streaming selecionados
• Viagem selecionada
• Transporte selecionado

Você ganhará 1% de cash back (1 ponto por dólar) em todas as outras compras elegíveis.

O cartão U.S. Bank Cash+® Visa Signature® também é uma ótima opção de escolha de categoria de bônus. Ele permite selecionar categorias que outros cartões de crédito negligenciam. Você ganhará 5% de cash back para duas categorias elegíveis de sua escolha (até $2,000 em gastos combinados por trimestre, depois 1%). As categorias elegíveis incluem:

• Provedores de celular
• Grandes lojas
• Lojas de eletrônicos
• Restaurantes de fast food
• Lojas de móveis
• Transporte terrestre
• Utilitários domésticos
• Academias e centros de fitness
• Cinemas
• Lojas de roupas selecionadas
• Lojas de artigos esportivos
• Serviços de TV, internet e streaming

Você também ganhará 2% de cash back ilimitado em supermercados, postos de gasolina ou restaurantes.

Finalmente, você receberá 5% de cash back em viagens pré-pagas (passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros) reservadas através do Centro de Recompensas do U.S. Bank e 1% de volta em todas as outras compras elegíveis.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito com cash back

Qual cartão de crédito oferece mais cash back?

O cartão de crédito que oferece mais cash back vai depender dos seus hábitos de gastos. Você pode ganhar até 10% de volta em compras selecionadas com certos cartões de crédito. A melhor opção para a maioria é encontrar um cartão que ofereça 2% de cash back em todas as compras, como o cartão Wells Fargo Active Cash sem taxa anual.

O cash back significa dinheiro grátis?

O cash back tecnicamente não é dinheiro grátis. No entanto, ganhar cash back por gastos não é tributável. A Receita Federal considera o cash back um “desconto” para seus gastos.

Em uma nota relacionada, qualquer cash back que não seja ganho por gastos geralmente é tributável. Por exemplo, se você indicar um amigo para um cartão de crédito e ganhar um bônus de indicação, você foi compensado pelo banco por ajudá-los a adquirir um novo cliente. Isso se qualifica como renda, não como um desconto.

O que é um bônus de cash back em um cartão de crédito?

Um bônus de cash back em um cartão de crédito pode indicar mais de uma coisa. Pode significar uma oferta de boas-vindas que visa persuadi-lo a abrir o cartão. Também pode significar cash back ganho além da taxa de ganho base do cartão para certas compras.