O programa Preferred Rewards do Bank of America pode oferecer-lhe recompensas adicionais nos cartões de crédito, isenção de taxas e muito mais – veja como se qualificar.

Bank of America's Preferred Rewards program can offer you extra rewards on credit cards, fee waivers, and much more - see how to qualify.

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As informações dos seguintes produtos foram coletadas independentemente pelo Business Insider: Alaska Airlines Visa® Credit Card, Virgin Atlantic World Elite Mastercard®. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

O programa Bank of America Preferred Rewards pode ser extremamente lucrativo se você é um cliente do Bank of America ou está disposto a se tornar um. Este programa oferece descontos bancários especiais, recompensas extras nos gastos com cartão de crédito e outros benefícios financeiros para consumidores que mantêm uma determinada quantia de dinheiro depositada no banco ao longo do tempo.

Os requisitos de saldo mínimo da conta são altos com o Bank of America Preferred Rewards, mas você precisa manter seu fundo de emergência em algum lugar, certo? No final do dia, este programa pode ser extremamente vantajoso se você transferir parte de suas economias e aproveitar todos os benefícios que pode obter.

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Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer os pagamentos pontualmente e gastar apenas o que você pode pagar.

Cartões de crédito elegíveis para receber bônus do Preferred Rewards

A maioria dos cartões de crédito próprios do Bank of America é elegível para os bônus do Preferred Rewards, mas cartões sem recompensas, certos cartões parceiros (como o Alaska Airlines Visa® Credit Card e o Virgin Atlantic World Elite Mastercard® ), e versões garantidas ou para estudantes dos cartões de recompensas do Bank of America não podem ganhar bônus do Preferred Rewards.

Também observe que você pode obter algumas versões co-branded dos cartões de crédito mencionados acima, incluindo opções como o cartão de crédito Susan G. Komen® Cash Rewards Visa® do Bank of America. Essas são simplesmente opções “co-branded” de outros cartões, portanto, suas estruturas de recompensas são as mesmas.

Cartões de crédito empresariais elegíveis para o Bank of America Preferred Rewards

É importante observar que os cartões empresariais do Bank of America têm tecnicamente seu próprio programa: Bank of America Preferred Rewards for Business. No entanto, a elegibilidade para o programa empresarial, assim como os bônus, recompensas e benefícios, são essencialmente os mesmos do programa Preferred Rewards regular.

As contas pessoais do Bank of America não podem receber benefícios do Preferred Rewards for Business e vice-versa.

Como se qualificar para o programa Bank of America Preferred Rewards

O programa Bank of America Preferred Rewards é oferecido em três principais “níveis”, sendo que cada nível oferece um maior nível de benefício em relação ao anterior, com base em seus depósitos. Seu saldo é revisado mensalmente, então você será automaticamente movido para o próximo nível, se aplicável.

Aqui está uma descrição básica de como você pode se qualificar para cada nível – e o que você receberá em troca.

Bank of America Preferred Rewards Gold

Para alcançar o status Gold no programa Bank of America Preferred Rewards, você precisará de um saldo médio combinado de três meses de $20.000 a $50.000 em suas contas de banco e/ou contas de investimento da Merrill (divisão de gestão de patrimônio do Bank of America).

Benefícios do nível Gold: 

• 25% mais recompensas nos gastos elegíveis com cartão de crédito do Bank of America
• Impulsionador de economia com juros de 5% em contas de poupança elegíveis
• Desconto de 0,05% nas taxas de serviços de investimento guiado da Merrill
• $200 de desconto em custos de originação em um hipoteca do Bank of America
• Desconto de 0,125% na taxa de linha de crédito imobiliário (HELOC) da home equity
• Desconto de 0,25% na taxa de empréstimo automotivo
• Taxas mensais de manutenção isentas em até quatro contas correntes e quatro contas de poupança
• Serviços bancários sem custo
• Desconto de 1% nas taxas de câmbio de moeda estrangeira

Bank of America Preferred Rewards Platinum

Para alcançar o status Platinum, você precisará de um saldo combinado médio de três meses de $50,000 a $100,000 em suas contas do Bank of America.

Benefícios do nível Platinum:

• 50% mais recompensas em gastos elegíveis nos cartões de crédito de recompensas do Bank of America
• Impulsionador de economia de taxa de juros de 10% em contas de poupança elegíveis
• Até 12 transações sem taxa em caixas eletrônicos por ano em caixas eletrônicos não pertencentes ao Bank of America nos EUA
• Desconto de 0,10% nas taxas de serviços de investimento orientado do Merrill
• Serviço de atendimento ao cliente prioritário
• $400 de desconto na taxa de originação do seu empréstimo hipotecário com o Bank of America
• Desconto de 0,250% na taxa de crédito para linha de crédito residencial
• Desconto de 0,35% na taxa de empréstimo automotivo
• Tarifas mensais de manutenção isentas em até quatro contas correntes e quatro contas de poupança
• Serviços bancários sem taxa
• Desconto de 1,5% nas taxas de câmbio de moeda estrangeira

Bank of America Preferred Rewards Platinum Honors

Para alcançar o mais alto nível de status no programa Bank of America Preferred Rewards, você precisará de um saldo combinado médio de três meses de pelo menos $100,000 em suas contas do Bank of America. Este nível de status vem com os seguintes benefícios:

Benefícios do nível Platinum Honors:

• 75% mais recompensas em gastos elegíveis nos cartões de crédito de recompensas do Bank of America
• Impulsionador de economia de taxa de juros de 20% em contas de poupança elegíveis
• Transações ilimitadas sem taxa em caixas eletrônicos por ano em caixas eletrônicos não pertencentes ao Bank of America nos EUA
• Desconto de 0,15% nas taxas de serviços de investimento orientado do Merrill
• $600 de desconto na taxa de originação do seu empréstimo hipotecário com o Bank of America
• Desconto de 0,375% na taxa de crédito para linha de crédito residencial
• Desconto de 0,50% na taxa de empréstimo automotivo
• Tarifas mensais de manutenção isentas em contas correntes e de poupança
• Serviços bancários sem taxa
• Desconto de 2% nas taxas de câmbio de moeda estrangeira

Embora muitos dos benefícios oferecidos por este programa possam ajudá-lo a economizar dinheiro, a maior parte deles só pode ser utilizada algumas vezes ao longo da vida. Por exemplo, com que frequência você aproveitará as economias na taxa de originação de uma nova hipoteca? E com que frequência você faz um empréstimo de carro? Talvez uma ou duas vezes por década de vida?

É por isso que os benefícios adicionais que você pode ganhar neste programa com um cartão de crédito do Bank of America são tão intrigantes. Ao contrário de outros benefícios do Bank of America Preferred Rewards, o benefício do cartão de crédito pode ajudá-lo a obter consideravelmente mais recompensas de viagem ou dinheiro de volta em todas as suas compras ao longo do ano.

Se você já está inscrito no programa Preferred Rewards e seu saldo temporariamente cair abaixo do mínimo elegível, não há motivo para se preocupar. Você pode manter seu status atual do Preferred Rewards por um ano inteiro. Depois disso, se seu saldo ainda estiver muito baixo, você pode correr o risco de perder seu status atual no programa.

Como ganhar mais recompensas com cartões de crédito ao se juntar ao Bank of America Preferred Rewards

Neste ponto, você provavelmente está se perguntando quanto mais você ganhará em recompensas ao se tornar um membro do Bank of America Preferred Rewards. Não surpreendentemente, isso depende do cartão para o qual você se inscrever, quanto você gasta a cada ano e o nível de Preferred Rewards para o qual você se qualifica com base em seus depósitos.

Vamos imaginar que você se inscreva para o cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® e gaste as seguintes quantias no primeiro ano:

• $10,000 por ano em viagens e refeições para ganhar 2x pontos
• $16,000 por ano em outras compras para ganhar 1,5x pontos

Nesse caso, você acumularia 20.000 pontos, no valor de $200, em viagens e jantares durante o primeiro ano, além de 24.000 pontos, no valor de $240, em outras compras, totalizando $440. No entanto, se você fosse membro do programa Bank of America Preferred Rewards, suas recompensas seriam maiores durante o primeiro ano:

• Preferred Rewards Gold (25% de bônus): $550
• Preferred Rewards Platinum (50% de bônus): $660
• Preferred Rewards Platinum Honors (75% de bônus): $770

Se você adicionar os 60.000 pontos de bônus online iniciais, após fazer pelo menos $4.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta, você pode ganhar com esse cartão, suas recompensas no primeiro ano seriam pelo menos $1.050, mas pode chegar a $1.320 dependendo do seu nível de recompensas neste programa.

Conclusão

Se você é cliente do Bank of America ou está pensando em mudar, é difícil negar o poder do programa Preferred Rewards. Considerando que você pode transferir apenas $20.000 de suas economias para o banco para se qualificar, talvez seja interessante considerar isso.

No entanto, antes de fazer isso, faz sentido comparar todos os melhores cartões de crédito do Bank of America para ver qual pode atender às suas necessidades. As recompensas adicionais do programa Bank of America Preferred Rewards são boas, mas você deve se esforçar para escolher um cartão que faça mais sentido para seus padrões normais de gastos.