Obter um cartão de crédito empresarial é mais fácil do que você pensa. Aqui está como

Conseguir um cartão de crédito empresarial é moleza! Descubra como aqui!

Por assim dizer, se você pegasse seu cartão de crédito sempre apoiado em uma pá em vez de contribuir para o seu negócio, você o demitiria. Você está efetivamente abrindo mão de uma parte de sua renda se fizer compras em um cartão que não oferece um excelente retorno. Afinal, os cartões de crédito empresariais têm alguns dos benefícios mais valiosos e bônus de boas-vindas generosos no mundo dos cartões de crédito com recompensas.

Vamos ver como obter um cartão de crédito empresarial – e quem deve considerá-lo.

O que é um cartão de crédito empresarial?

Um cartão de crédito empresarial é exatamente o que parece: um cartão de crédito direcionado a empresas.

A ideia é dar aos proprietários de empresas um método de pagamento separado dos cartões de crédito que eles usam para despesas pessoais. Isso simplifica as coisas ao procurar transações que podem ser deduzidas para fins fiscais.

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Dependendo do tamanho de sua empresa, você pode precisar de um cartão de crédito empresarial para manter sua operação em funcionamento. Michael Kuhn, SVP e líder de equipe do Cambridge Savings Bank, faz o ponto crítico: “A falta de crédito em muitas empresas teria um efeito prejudicial na sustentabilidade a longo prazo da empresa; especificamente, pagar funcionários, pagamentos de fornecedores ou capacidade do proprietário da empresa de alcançar seus objetivos de longo prazo.”

Dito isso, proprietários únicos com despesas mínimas também podem se beneficiar de um cartão de pequenas empresas. Mesmo que você trabalhe como motorista de Uber como um trabalho paralelo, ainda é sábio separar as compras empresariais, como gasolina, pagamento do carro, seguro automóvel, etc., em prol da simplicidade.

Como os cartões de crédito empresariais funcionam?

Em sua maioria, os cartões de crédito empresariais funcionam da mesma forma que os cartões de crédito pessoais. A diferença é que eles vêm com vantagens voltadas para empresas, como ferramentas avançadas de gastos, cartões de funcionários gratuitos e pontos de bônus para compras comerciais do dia a dia.

Além disso, é possível deduzir os juros acumulados em seus cartões empresariais (ou cartões pessoais) – desde que a APR que você está pagando seja de uma despesa comercial.

Os cartões de crédito empresariais afetam o crédito pessoal?

A maioria dos cartões de crédito para pequenas empresas afeta o crédito pessoal de algumas maneiras. Em primeiro lugar, as emitentes dos cartões (geralmente) verificam seu crédito pessoal para decidir se você é alguém a quem desejam oferecer crédito. Essa consulta é chamada de consulta difícil e reduzirá sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas ela se recuperará dentro de alguns meses, desde que você continue usando seu crédito de forma responsável.

“Sua classificação de crédito pessoal certamente tem algo a ver com você obter um cartão empresarial, pois é isso que o banco verificará”, diz Neal Furlong, consultor financeiro sênior na Hightower Wealth Advisors. “Normalmente, o proprietário tem suas finanças pessoais vinculadas às contas bancárias, portanto, eles têm garantias pessoais”. Em outras palavras, se seu cartão de crédito empresarial se tornar inadimplente, quase certamente aparecerá em seu crédito pessoal.

No entanto, muitos cartões de crédito para pequenas empresas não relatam atividades regulares (não inadimplentes) aos escritórios de crédito do consumidor. Isso significa que a utilização do crédito e o histórico de pagamentos em seus cartões empresariais não aparecerão em seu relatório de crédito pessoal.

É possível obter um cartão de crédito empresarial apenas com o EIN?

É possível abrir um cartão de crédito empresarial exclusivamente com um EIN (Número de Identificação do Empregador). A vantagem de manter seu número de Seguro Social fora de sua inscrição é que você não precisa de uma garantia pessoal se seu negócio fracassar.

No entanto, você só pode solicitar um cartão de crédito empresarial com EIN se for um cartão corporativo. Além disso, você deve ter um bom crédito empresarial para se qualificar – o que geralmente significa que você:

• Já registrou sua empresa por muito tempo
• Solicitou crédito empresarial a uma agência de crédito empresarial
• Obteve uma receita considerável

Se você tem um negócio menor (como um trabalho paralelo), não conte com a abertura de um cartão de crédito sem inserir seu número de Seguro Social.

Como solicitar um cartão de crédito empresarial

Se você está se perguntando como obter um cartão de crédito empresarial para um novo negócio, saiba que é semelhante à abertura de um cartão de crédito para consumidor. Geralmente, existem algumas perguntas extras durante o processo de inscrição, mas as coisas são principalmente autoexplicativas.

1. Descubra se você se qualifica

Cartões de crédito empresariais são exclusivamente para empresas. Se você não possui um negócio (qualquer empreendimento que gere renda, não importa o quão pequena), você não deve se candidatar.

Além disso, se sua pontuação de crédito está no porão, você pode não se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas. Lembre-se, os emissores de cartão irão analisar sua situação de crédito pessoal para aprovar você para um cartão empresarial.

2. Encontre um cartão de crédito empresarial que complemente seu estilo de vida

Com base na natureza do seu negócio e sua pontuação de crédito, procure um cartão de crédito que:

• Se encaixe nos seus hábitos de gastos
• Ofereça benefícios contínuos que superem a taxa anual (se houver)
• Você possa ser aprovado realisticamente

Você pode encontrar todas as categorias de cartões para pequenas empresas para seus objetivos financeiros – desde recompensas de viagem até dinheiro de volta até juros introdutórios de 0%.

2. Tenha suas informações prontas

Pedidos de cartões de crédito para pequenas empresas fazem perguntas como o nome e descrição do seu negócio, receita anual do negócio, número de funcionários, número de identificação fiscal e estrutura do negócio.

Muitas dessas perguntas são fáceis se você estiver se candidatando como um único proprietário. Por exemplo:

• Seu número de identificação fiscal é simplesmente seu número de Seguro Social.
• O nome do seu negócio pode ser o seu próprio nome.
• O número de funcionários pode ser “1”.

Se você opera outro tipo de empresa, como uma S Corp ou LLC, talvez seja necessário reunir alguns documentos adicionais para completar o pedido. Demonstrações fiscais, demonstrações de lucros e perdas e seus artigos de organização (se aplicável) podem ser úteis ter em mãos.

Como obter um cartão de crédito empresarial para um novo negócio

Mesmo que seu negócio esteja apenas começando, ainda é possível abrir um cartão de crédito para pequenas empresas. Os bancos entendem o desejo dos proprietários de empresas de manter as despesas comerciais separadas e podem aprovar você mesmo antes de você ganhar seu primeiro centavo brilhante vermelho.

Uma etapa para melhorar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito empresarial enquanto seu império ainda está em sua infância é abrir uma conta corrente empresarial com o banco que emite o cartão empresarial que você está procurando. Essa relação pode lhe dar uma vantagem, mas pode não ser necessária se você tiver excelente crédito pessoal. Não se preocupe se o pedido passar por um processo de revisão em vez de lhe fornecer uma resposta instantânea; isso faz parte normal da proteção contra fraudes.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito empresariais

Quem deve obter um cartão de crédito empresarial?

Qualquer pessoa que opera um negócio deve considerar um cartão de crédito empresarial. O benefício de separar suas transações pessoais e comerciais pode ser uma grande vantagem durante a temporada de impostos, quando se identificam despesas dedutíveis – e você pode ganhar muitas recompensas enquanto faz isso.

Como obter um cartão de crédito empresarial sem ter um negócio?

Você não pode obter um cartão de crédito empresarial se não tiver um negócio. Nem tente.

No entanto, é muito possível que algo em sua vida se qualifique como um negócio – mesmo que você não perceba. Por exemplo, se você aluga seu carro através do Turo, dirige para o Lyft ou entrega comida com o Grubhub, você pode abrir uma LLC para operar como um pequeno negócio legítimo.

Qual pontuação de crédito eu preciso para um cartão de crédito empresarial?

Não há uma pontuação única que se aplique a todos ao abrir um cartão de crédito empresarial. Cada cartão exige uma pontuação de crédito diferente – e mesmo uma pontuação excelente não garante aprovação. No entanto, a maioria dos cartões de crédito com recompensas estipula que você deve ter pelo menos uma pontuação de crédito FICO de 670.