É Terça-feira da Doação Estratégias de caridade que os ricos podem aplicar

É Terça-feira da Generosidade Estratégias de Caridade que os Ricos Podem Aplicar

A Giving Tuesday, um movimento global de generosidade que ocorre todos os anos na terça-feira após o Dia de Ação de Graças, é um lembrete anual dentro da comunidade de alta renda para apoiar as causas que você se importa. Estratégias de doações são comuns entre os domicílios abastados, mas, como qualquer aspecto de um plano financeiro, elas evoluem junto com a atividade de mercado e as tendências filantrópicas.

As tendências mostram que as doações totais parecem estar em queda este ano, o que preocupa alguns observadores externos. O que está ocorrendo no espaço filantrópico e como você pode aprimorar seu próprio plano de doações? Reuni as contribuições da equipe da NEPC Private Wealth para identificar as principais tendências e melhores práticas que valem a pena focar neste Giving Tuesday.

Tendências notáveis

De acordo com um estudo da Escola Lilly de Filantropia da IUPUI, mais de 85% dos domicílios abastados fizeram contribuições de caridade em 2022. Esse número é menor do que os 88% em 2020, refletindo o que parece ser uma queda de vários anos nas taxas de doação.

No entanto, isso não parece refletir uma queda de interesse por parte das famílias abastadas, que continuam a classificar as doações de caridade como importantes em seu plano financeiro geral. Os dados da IUPUI mostram que quase 60% das famílias abastadas consideram as doações de caridade um pouco ou muito importantes, e apenas 7,2% as consideram muito sem importância.

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É mais preciso dizer que o espaço filantrópico tem se ajustado a mudanças significativas no mercado e no clima econômico. Estes três, por exemplo:

1. A vontade pode ser forte, mas a liquidez é fraca.

Com a alta significativa das taxas de juros este ano, e os valores de mercado flutuando dramaticamente, muitos clientes de riqueza privada têm encontrado dificuldades para atender às suas necessidades de liquidez. Alguns têm sido forçados a reavaliar seus planos de doação ou recuar no curto prazo, enquanto reconstruem suas posições de liquidez.

2. Mercados fracos afetam as fórmulas de doação.

Toda fundação privada ou familiar é obrigada por lei fiscal a destinar 5% do valor do seu patrimônio líquido por ano. Quando o valor da carteira diminui devido a quedas no mercado, o valor em dólar desses 5% também diminui. Os valores de mercado caíram consideravelmente em 2022, o que está afetando os valores das doações em 2023.

3. Um clima desfavorável para novos planos de doação.

Famílias abastadas geralmente estabelecem novas fundações, fundos aconselhados por doadores, fundos de caridade e planos de doação relacionados após um grande evento de liquidez, como um IPO, uma compra de capital de risco ou a venda de um negócio familiar. Esses eventos ocorrem com menos frequência em ambientes de juros mais altos. Apenas como exemplo, o Relatório NVCA Venture Monitor mostra que as compras de capital de risco em 2023 até agora são menos de um terço do que eram em 2021. Sem esses eventos para impulsionar sua criação, novos planos de doação foram colocados em segundo plano.

Construindo um plano de doação sustentável

As tendências de doação podem flutuar de ano para ano, mas as boas práticas de planejamento de presentes não. Um dos objetivos mais importantes de um plano de doação é gerenciar cuidadosamente seus impostos, pois manter os impostos baixos maximiza os ativos disponíveis para doação. Existem numerosas melhores práticas projetadas para minimizar suas responsabilidades fiscais, para que você tenha mais a oferecer aos seus beneficiários.

• Escolha o veículo de investimento correto. Fundação familiar? Fundo aconselhado por doadores? Fundos de caridade? Apenas escrever um cheque? Existem muitas opções para o seu plano de doação, e cada uma delas tem requisitos, custos e implicações fiscais diferentes. Pesquise (ou faça sua avaliação) todas elas antes de escolher um veículo.
• Ativos valorizados podem ser uma doação melhor do que dinheiro. Doações em dinheiro são simples e fornecem uma dedução fiscal. No entanto, doar ativos valorizados irá eliminar uma significativa responsabilidade de imposto sobre ganhos de capital — nem você nem a instituição de caridade precisarão pagá-los. A estratégia também pode fornecer uma maneira simples de rebalancear sua carteira de investimentos sem desencadear impostos sobre ganhos de capital.
• Coordene a compensação de perdas fiscais com suas doações de caridade. Tanto as doações de caridade quanto as perdas de capital em ativos oferecem benefícios fiscais substanciais. Pense estrategicamente em como usar ambos em conjunto.

Discuta essas estratégias com seu consultor financeiro ao criar um plano de doações para caridade ou reavaliar suas doações atuais. Eles irão ajudá-lo a criar um plano eficaz — e um legado familiar — que irá perdurar.

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